[發(fā)明專利]一種用戶信用評(píng)級(jí)方法、計(jì)算機(jī)設(shè)備及可讀介質(zhì)

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• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201810938082.2
• 申請(qǐng)日: 2018-08-17
• 公開（公告）號(hào): CN109102396A
• 公開（公告）日: 2018-12-28
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 肖尊雷;趙鋼;龐閃閃;劉婷婷;康麗娜;李翠靜
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 北京玖富普惠信息技術(shù)有限公司
• 主分類號(hào): G06Q40/02
• 分類號(hào): G06Q40/02
• 代理公司: 北京正理專利代理有限公司 11257
• 代理人: 趙平

1.一種用戶信用評(píng)級(jí)方法，其特征在于，包括

獲取無(wú)需用戶授權(quán)的建模數(shù)據(jù)和用戶逾期情況；

對(duì)所述建模數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)處理，選出所述建模數(shù)據(jù)中的優(yōu)化數(shù)據(jù)；

根據(jù)所述優(yōu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行建模得到測(cè)試模型；

根據(jù)用戶數(shù)據(jù)通過(guò)所述測(cè)試模型對(duì)用戶信用評(píng)級(jí)。

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的用戶信用評(píng)級(jí)方法，其特征在于，所述無(wú)需用戶授權(quán)的建模數(shù)據(jù)包括騰訊分、新顏申請(qǐng)分和相關(guān)字段以及聚信立灰度分。

3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的用戶信用評(píng)級(jí)方法，其特征在于，所述新顏申請(qǐng)分和相關(guān)字段包括申請(qǐng)準(zhǔn)入分、申請(qǐng)準(zhǔn)入置信度、查詢機(jī)構(gòu)數(shù)、查詢消費(fèi)金融類機(jī)構(gòu)數(shù)、查詢網(wǎng)絡(luò)貸款類機(jī)構(gòu)數(shù)、總查詢次數(shù)、近1個(gè)月總查詢次數(shù)、近3個(gè)月總查詢次數(shù)、近6個(gè)月總查詢次數(shù)和最近查詢距申請(qǐng)時(shí)間的天數(shù)。

4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的用戶信用評(píng)級(jí)方法，其特征在于，所述用戶逾期情況包括首次逾期天數(shù)是否大于30天、當(dāng)前最大逾期天數(shù)是否大于30天、歷史最大逾期天數(shù)是否大于30天和放款后的前4個(gè)月內(nèi)是否存在逾期大于30天。

5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的用戶信用評(píng)級(jí)方法，其特征在于，所述對(duì)所述建模數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)處理，選出所述建模數(shù)據(jù)中的優(yōu)化數(shù)據(jù)具體包括：

對(duì)所述建模數(shù)據(jù)的異常值和缺失值進(jìn)行檢測(cè)和處理得到第一預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)；

計(jì)算所述第一預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的權(quán)重指標(biāo)值；

根據(jù)預(yù)設(shè)權(quán)重指標(biāo)值篩選所述第一預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)得到第二預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)；

對(duì)所述第二預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行變量分箱得到最優(yōu)分箱數(shù)據(jù)；

對(duì)所述最優(yōu)分箱數(shù)據(jù)進(jìn)行證據(jù)權(quán)重轉(zhuǎn)換得到第三預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)；

對(duì)所述第三預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行相關(guān)性分析并處理得到所述優(yōu)化數(shù)據(jù)。

6.根據(jù)權(quán)利要求5所述的用戶信用評(píng)級(jí)方法，其特征在于，所述方法進(jìn)一步包括在對(duì)所述建模數(shù)據(jù)的異常值和缺失值進(jìn)行檢測(cè)和處理得到第一預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)之前對(duì)所述建模數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)指標(biāo)分析。

7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的用戶信用評(píng)級(jí)方法，其特征在于，對(duì)所述測(cè)試模型進(jìn)行評(píng)估的指標(biāo)為測(cè)試模型的KS、AUC、混淆矩陣和/或提升圖。

8.根據(jù)權(quán)利要求1所述的用戶信用評(píng)級(jí)方法，其特征在于，得到所述測(cè)試模型的方法為機(jī)器學(xué)習(xí)或邏輯回歸方法。

9.一種計(jì)算機(jī)設(shè)備，包括存儲(chǔ)器、處理器以及存儲(chǔ)在存儲(chǔ)器上并可在處理器上運(yùn)行的計(jì)算機(jī)程序，其特征在于，

所述處理器執(zhí)行所述程序時(shí)實(shí)現(xiàn)如權(quán)利要求1-8任一項(xiàng)所述方法。

10.一種計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)，其上存儲(chǔ)有計(jì)算機(jī)程序，其特征在于，

該程序被處理器執(zhí)行時(shí)實(shí)現(xiàn)如權(quán)利要求1-8任一項(xiàng)所述方法。