[發明專利]一種基于分布式賬本技術的去中心化自治銀行構建方法

在審

• 申請號: 201810709998.0
• 申請日: 2018-07-02
• 公開（公告）號: CN109102388A
• 公開（公告）日: 2018-12-28
• 發明（設計）人: 馮滔;陳俊杰;馮瑞軍;廖勁智;顏深
• 申請（專利權）人: 馮瑞軍
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 北京盛凡智榮知識產權代理有限公司 11616
• 代理人: 梁永昌

本發明公開了一種基于分布式賬本技術的去中心化自治銀行構建方法，包括去中心化自治銀行的系統、基于分布式賬本技術的吻合市場和貨幣的發行方法、基于分布式賬本技術的用戶信用評價方法和基于分布式賬本技術的去中心化自治組織的管理方法，去中心化自治銀行的系統中，存款用戶通過存入儲備金貨幣，獲得存款代幣和信用代幣，儲備金貨幣分別被分到存款代幣的儲備金池和信用代幣的儲備金池，同時開展存款和貸款的業務，去中心化自治銀行主要通過存款代幣、信用代幣、次信代幣和失信代幣四種代幣和一個主要的智能合約來實現；本發明解決了傳統銀行中繁復的信用審批流程、減少了大量的人力和物力、保證了客戶的信用安全、具有低風險性。

技術領域

本發明涉及一種自治銀行的構建方法，具體是指一種基于分布式賬本技術的去中心化自治銀行構建方法。

背景技術

分布式賬本技術是在一個對等網絡上能夠同步、驗證、存儲記錄的賬本技術。歷經數年的發展，分布式賬本技術從第一代僅能夠自定義簡單腳本發展到第二代能夠運行圖靈完備的智能合約程序，因其與互聯網金融領域的聯系密切，一直是技術研究的焦點。

數字金錢是指依托分布式賬本技術，由分布式正本軟件定義和發行的數字貨幣或者數字資產。第一代分布式賬本技術最早且最成功的實現是比特幣，基于其發行的數字貨幣是比特幣。第二代分布式賬本技術最為成功的例子是以太坊。此外，商業團體能夠應用第二代分布式賬本技術發行數字資產或者代幣。然而，值得注意的是，數字金錢目前沒有法定的地位，其相關的法律條文尚不明確。

智能合約是指為了方便、驗證或者強制執行而將合同變成代碼的形式并在約定的條件下自動執行計算機協議。第二代分布式賬本技術的出現為智能合約提供了運行的基礎。通過智能合約，用戶可以創建自己的賬本，降低了用戶使用分布式賬本技術的門檻。通過這個賬本，用戶可以用于去中心化自治組織的管理，或發行其數字資產，將現實中的資產代幣化，例如：黃金代幣。

但是，目前分布式賬本技術仍未完善。一方面其沒有解決數字貨幣發行的問題，數字貨幣的發行量不應該由個人或團體決定，而應由總的市場和經濟決定。而大多數數字貨幣總量是固定的，且集中在少數早期參與者手中，這將導致數字貨幣面臨嚴重通貨緊縮的問題，并且數字貨幣早期的參與者獲得暴利，這些對貨幣價格的穩定是極大的威脅。另一方面大多分布式賬本技術是用戶和地址解綁的，難以評價用戶的信用，使得各種金融業務難以開展，傳統的銀行需要大量的風險評估和審計，增加了人力物力及時間上的成本，可是仍然具有放貸壞賬的可能。

因此，一種具備無需繁復操作的信用審批流程、保證信用安全、低風險性的基于分布式賬本技術的去中心化自治銀行構建方法成為整個社會乃至全世界亟待解決的問題。

發明內容

本發明要解決的技術問題是現有技術中的信用審批流程繁復、信用安全度低、風險高等問題。

為解決上述技術問題，本發明提供的技術方案為：一種基于分布式賬本技術的去中心化自治銀行構建方法，包括去中心化自治銀行的系統、基于分布式賬本技術的吻合市場和貨幣的發行方法、基于分布式賬本技術的用戶信用評價方法和基于分布式賬本技術的去中心化自治組織的管理方法，所述去中心化自治銀行的系統中，存款用戶通過存入儲備金貨幣，獲得存款代幣和信用代幣，所述儲備金貨幣分別被分到存款代幣的儲備金池和信用代幣的儲備金池，同時開展存款和貸款的業務，所述去中心化自治銀行主要通過存款代幣、信用代幣、次信代幣和失信代幣四種代幣和一個主要的智能合約來實現；

所述基于分布式賬本技術的吻合市場和貨幣的發行方法通過引入動態調整存款代幣儲備金率的機制，通過這個機制動態調整存款貨幣的價格以及存款代幣的發行量和信用代幣的授予量，同時，儲備金率將會把用戶存入的儲備金貨幣劃分到兩個儲備金池中，在貨幣發行的過程中通過收取一定比例的鑄幣稅，集中一定比例的存款代幣和信用代幣，進而利用這些代幣進行宏觀調控，維系系統的穩定運；