[發明專利]360計息天數調整方法及裝置

在審

• 申請號: 201810228232.0
• 申請日: 2018-03-20
• 公開（公告）號: CN108596753A
• 公開（公告）日: 2018-09-28
• 發明（設計）人: 安海云
• 申請（專利權）人: 中國銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 北京三友知識產權代理有限公司 11127
• 代理人: 賈磊;王濤

本發明提供一種360計息天數調整方法及裝置，包括：采用每日計息方式，以計息天數起始日至計息天數結束日為整個計息周期，將計息天數起始日作為第一個調整周期的起始時間，每一個非自然月為一個調整周期，確定整個計息周期中的多個調整周期；根據計息天數起始日確定每個調整周期的調整日，按每個非自然月30天進行調整：當調整周期的實際天數為30的，不進行計息調整操作；當調整周期的實際天數為31天，進行少計一日利息的調整操作；當調整周期的實際天數為28天，進行多計兩日利息的調整操作；當調整周期的實際天數為29天，進行多計一日利息的調整操作。本發明調整算法更精準，并且實際應用更靈活，實現更簡便。

技術領域

本發明涉及金融技術領域，特別涉及一種360計息天數調整方法及裝置。

背景技術

銀行計息實際是采用每日計息的方式累計，針對存貸利息年計息天數有兩種方式：

一種是普遍采用的按實際天數計息的方式，因為閏年與非閏年的差異，年計息天數可能會出現365或者366，因為每個自然月大小月的關系，比如大月31天，小月30天，平年2月28天，閏年2月29天，每個自然月計息天數也不同，這樣針對某產品其中一段整年整月利率、本金未變化的因每個月實際天數不同計算出的利息是不同的，并且計息的算法比較復雜，客戶體驗不好。

另外一種是360計息方式，即按全年360天計算，每月按30天，全年12個月，一共是360天計息，該方式采用年利率折算日利率，即日利率＝年利率/360。該種方式在貸款生命周期出現各種復雜場景的情況下，調整周期確定會出現不是整期的情況。比如目前調整周期的確定以及調整時點的確定不是很統一，有的是根據還款日確定調整時點，將還款日(結息日)與調整時點混淆，一旦還款日發生改變，則會出現調整時點變化，而發生不按規則調整的情況，最終導致調整結果不準確。該360天計息方式未真正將利息調整計算準確，與實際的計息算法有一定的差異。

發明內容

本發明實施例提供了一種360計息天數調整方法及裝置，調整算法更精準，并且實際應用更靈活，實現更簡便。

該360計息天數調整方法包括：采用每日計息方式，以計息天數起始日至計息天數結束日為整個計息周期，將計息天數起始日作為第一個調整周期的起始時間，每一個非自然月為一個調整周期，確定整個計息周期中的多個調整周期；

對每個調整周期按照如下方式進行計息調整：

根據計息天數起始日確定每個調整周期的調整日，按每個非自然月30天進行調整：

當調整周期的實際天數為30的，在調整日不進行計息調整操作；當調整周期的實際天數為31天，在調整日進行少計一日利息的調整操作；當調整周期的實際天數為28天，在調整日進行多計兩日利息的調整操作；當調整周期的實際天數為29天，在調整日進行多計一日利息的調整操作。

該360計息天數調整裝置包括：調整周期確定模塊，用于采用每日計息方式，以計息天數起始日至計息天數結束日為整個計息周期，將計息天數起始日作為第一個調整周期的起始時間，每一個非自然月為一個調整周期，確定整個計息周期中的多個調整周期；

計息調整操作模塊，用于對每個調整周期按照如下方式進行計息調整：

根據計息天數起始日確定每個調整周期的調整日，按每個非自然月30天進行調整：

當調整周期的實際天數為30的，在調整日不進行計息調整操作；當調整周期的實際天數為31天，在調整日進行少計一日利息的調整操作；當調整周期的實際天數為28天，在調整日進行多計兩日利息的調整操作；當調整周期的實際天數為29天，在調整日進行多計一日利息的調整操作。

本發明實施例還提供了一種計算機設備，包括存儲器、處理器及存儲在存儲器上并可在處理器上運行的計算機程序，所述處理器執行所述計算機程序時實現如上所述方法。