[發(fā)明專利]一種互聯(lián)網(wǎng)助貸系統(tǒng)及方法

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 201810144288.8
• 申請日: 2018-02-12
• 公開（公告）號: CN108305165A
• 公開（公告）日: 2018-07-20
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 段愛國;王德敬
• 申請（專利權(quán)）人: 中科柏誠科技（北京）股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 北京紐樂康知識產(chǎn)權(quán)代理事務(wù)所(普通合伙) 11210
• 代理人: 陳興強

本發(fā)明公開了一種互聯(lián)網(wǎng)助貸系統(tǒng)及方法，該互聯(lián)網(wǎng)助貸系統(tǒng)設(shè)置在由服務(wù)器、第三方服務(wù)器、銀行服務(wù)器基于因特網(wǎng)和專網(wǎng)構(gòu)成的BS系統(tǒng)上；所述互聯(lián)網(wǎng)助貸系統(tǒng)包括資產(chǎn)適配器、自動審批模塊、風(fēng)控模塊、決策引擎、財務(wù)核算模塊、統(tǒng)一對賬模塊、貸后管理模塊、參數(shù)化管理模塊。有益效果：通過為互聯(lián)網(wǎng)貸款銀行、互聯(lián)網(wǎng)小貸公司、P2P平臺、消費金融公司、持牌金融機構(gòu)解決線上獲客難、風(fēng)險控制不足、用戶體驗性差等問題，為金融機構(gòu)微貸款業(yè)務(wù)規(guī)模開辟新的盈利增長點，可實現(xiàn)銀行、微貸機構(gòu)和小企業(yè)、低收入人群的多方共贏。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及一種助貸系統(tǒng)，具體來說，涉及一種對接自有渠道及外部資產(chǎn)渠道與互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)助貸系統(tǒng)及方法。

背景技術(shù)

隨著監(jiān)管方向和政策逐漸明朗化，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)開始進入洗牌階段，而一些新興的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)也順勢而起。一方面，銀行、證券、保險、信托等金融子行業(yè)長期發(fā)展相對獨立，相互間的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)成本很高，功能同質(zhì)化；另一方面，針對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，尋找優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的成本很高，許多交易仍舊要依賴低效率的線下對接。

互聯(lián)網(wǎng)金融公司在發(fā)展的過程中總會遇到資金和資產(chǎn)不匹配的情況，即使對于有穩(wěn)定資產(chǎn)合作方的資金平臺來說，也時常會出現(xiàn)債權(quán)和資金流期限不匹配的情況，而且所有平臺都有潛在的流動性需求，一個交易平臺可以促進債權(quán)盡快變現(xiàn)。

針對相關(guān)技術(shù)中的問題，目前尚未提出有效的解決方案。

發(fā)明內(nèi)容

針對相關(guān)技術(shù)中的上述技術(shù)問題，本發(fā)明提出一種互聯(lián)網(wǎng)助貸系統(tǒng)及方法，能夠促進資產(chǎn)匹配。

為實現(xiàn)上述技術(shù)目的，本發(fā)明的技術(shù)方案是這樣實現(xiàn)的：

一種互聯(lián)網(wǎng)助貸系統(tǒng)，所述互聯(lián)網(wǎng)助貸系統(tǒng)設(shè)置在由服務(wù)器、第三方服務(wù)器、銀行服務(wù)器基于因特網(wǎng)和專網(wǎng)構(gòu)成的BS系統(tǒng)上；所述互聯(lián)網(wǎng)助貸系統(tǒng)包括資產(chǎn)適配器、自動審批模塊、風(fēng)控模塊、決策引擎、財務(wù)核算模塊、統(tǒng)一對賬模塊、貸后管理模塊、參數(shù)化管理模塊；

所述資產(chǎn)適配器，用于接收外部數(shù)據(jù)，并進行分發(fā)，通過配置參數(shù)對應(yīng)金融產(chǎn)品；收集借款用戶信息或?qū)⒛硻C構(gòu)歸集的互聯(lián)網(wǎng)借款用戶信息以SDK或者標(biāo)準(zhǔn)接口的形式發(fā)送至自動審批模塊；對多個外部資產(chǎn)渠道進行管理，定義互聯(lián)網(wǎng)助貸系統(tǒng)SDK數(shù)據(jù)規(guī)范，且接口訪問以報文形式并遵從簽名規(guī)范；

所述自動審批模塊，用于接收資產(chǎn)適配器匹配的數(shù)據(jù)，并根據(jù)流程引擎配置的流程自動完成接收數(shù)據(jù)的審批；自動審判模塊接收資產(chǎn)適配器匹配的數(shù)據(jù)并形成表單，表單保存資產(chǎn)適配器篩選提交的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；自動審批模塊配置業(yè)務(wù)受理、自動預(yù)審批、反欺詐、人工審核、電核、貸款發(fā)放的流程環(huán)節(jié)，表單數(shù)據(jù)將會按照該流程完成自動審批，其中會在自動預(yù)批審和反欺詐環(huán)節(jié)調(diào)用風(fēng)控模塊；

所述風(fēng)控模塊，用于接收自動審批模塊發(fā)送的數(shù)據(jù)及獲取第三方數(shù)據(jù)，利用風(fēng)險評估模型量化設(shè)置打分標(biāo)準(zhǔn)，得到貸款用戶的違約概率，并根據(jù)評分高低制定不同的授信規(guī)則和催收策略；

所述決策引擎，用于接收風(fēng)控模型輸出的違約概率、風(fēng)控評分，并基于申請表數(shù)據(jù)做出決策判斷，判斷結(jié)果將作為自動審批的結(jié)果，如果自動審批結(jié)果為通過，則將數(shù)據(jù)發(fā)送至財務(wù)核算模塊；

所述財務(wù)核算模塊，用于接收自動審批并通過決策引擎通過的數(shù)據(jù)，利用接收的數(shù)據(jù)并根據(jù)核算規(guī)則參數(shù)計算費用、利息、生成還款計劃，使用科目生成對應(yīng)的賬務(wù)信息，進行包括費用、利息、罰息、費用在內(nèi)的計算；

所述統(tǒng)一對賬模塊，用于基于財務(wù)核算模塊產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進行不同維度的分析，包括臺賬報表、還款數(shù)據(jù)統(tǒng)計、放款數(shù)據(jù)統(tǒng)計、逾期數(shù)據(jù)統(tǒng)計、交易流水表；

所述貸后管理模塊，用于根據(jù)財務(wù)核算系統(tǒng)每日計算更新產(chǎn)生的數(shù)據(jù)對逾期數(shù)據(jù)進行催收管理，催收管理分為案件的導(dǎo)入，通過人工/機器完成案件的分配；在不同時期對催收數(shù)據(jù)集進行多維度統(tǒng)計，生成呼叫詳單，錄音詳情以及催收日志；