[發明專利]一種風控方法、裝置、計算機裝置及計算機可讀存儲介質

在審

• 申請號: 201810141469.5
• 申請日: 2018-02-11
• 公開（公告）號: CN108364132A
• 公開（公告）日: 2018-08-03
• 發明（設計）人: 李春龍
• 申請（專利權）人: 深圳市快付通金融網絡科技服務有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06Q20/38;G06Q40/04
• 代理公司: 深圳盛德大業知識產權代理事務所(普通合伙) 44333
• 代理人: 賈振勇

1.一種風控方法，其特征在于，所述風控方法包括：

接收交易用戶通過調用系統發起的風控調用請求，所述風控調用請求攜帶有用戶交易賬號及交易類型；

確定與所述用戶交易賬戶及交易類型匹配的目標風控規則及所述目標風控規則所屬的預設風控模型；

根據所述預設風控模型的優先級別對所述目標風控規則進行檢查，得到與所述交易用戶對應的預設風控措施；

通過所述預設的風控措施對所述交易用戶進行處置。

2.如權利要求1所述的風控方法，其特征在于，所述確定與所述用戶交易賬戶及交易類型匹配的目標風控規則及所述目標風控規則所屬的預設風控模型，包括：

通過解析所述用戶交易賬戶，獲取與所述交易用戶對應的商戶行業類型、商戶編號及商戶評級；

根據所述業務類型、商戶行業類型、商戶編號及商戶評級確定預設用戶層級對應的所有風控規則及每條風控規則所屬的預設風控模型；

對屬于同一所述預設風控模型中的低層級的風控規則進行過濾，得到所述交易用戶的目標風控規則及所述目標風控規則所屬的預設風控模型。

3.如權利要求1所述的風控方法，其特征在于，所述預設風控模型包括：黑名單風控模型、白名單風控模型、灰名單風控模型、交易風控模型；

其中，所述黑名單風控模型、白名單風控模型、灰名單風控模型、交易風控模型的優先級逐漸降低。

4.如權利要求3所述的風控方法，其特征在于，所述根據所述預設風控模型的優先級別對所述目標風控規則進行檢查，得到與所述交易用戶對應的預設風控措施，包括：

判斷所述目標風控規則是否在黑名單風控規則中；

當判斷結果為是時，則阻斷交易；或者

判斷所述目標風控規則是否在白名單風控規則中；

當判斷結果為否時，則預警交易；或者

判斷所述目標風控規則是否在灰名單風控規則中；

當判斷結果為是時，則預警交易或凍結交易；或者

判斷所述目標風控規則是否在交易風控模型中；

當判斷結果為是時，則預警交易、凍結交易或阻斷交易。

5.如權利要求2所述的風控方法，其特征在于，所述對屬于同一所述預設風控模型中的低層級的風控規則進行過濾，得到所述交易用戶的目標風控規則及所述目標風控規則所屬的預設風控模型，包括：

判斷屬于同一所述預設風控模型中不同層級的風控規則是否有重復；

當判斷結果為是時，刪除重復的低層級的風控規則。

6.一種風控裝置，其特征在于，所述風控裝置包括：

接收單元，用于接收交易用戶通過調用系統發起的風控調用請求，所述風控調用請求攜帶有用戶交易賬號及交易類型；

確定單元，用于確定與所述用戶交易賬戶及交易類型匹配的目標風控規則及所述目標風控規則所屬的預設風控模型；

檢查單元，用于根據所述預設風控模型的優先級別對所述目標風控規則進行檢查，得到與所述交易用戶對應的預設風控措施；

處置單元，用于通過所述預設的風控措施對所述交易用戶進行處置。

7.如權利要求6所述的風控裝置，其特征在于，所述確定單元，包括：

獲取子單元，用于通過解析所述用戶交易賬戶，獲取與所述交易用戶對應的商戶行業類型、商戶編號及商戶評級；

確定子單元，根據所述業務類型、商戶行業類型、商戶編號及商戶評級確定預設用戶層級對應的所有風控規則及每條風控規則所屬的預設風控模型；

過濾子單元，用于對屬于同一所述預設風控模型中的低層級的風控規則進行過濾，得到所述交易用戶的目標風控規則及所述目標風控規則所屬的預設風控模型。

8.如權利要求6所述的風控裝置，其特征在于，所述預設風控模型包括：黑名單風控模型、白名單風控模型、灰名單風控模型、交易風控模型；

其中，所述黑名單風控模型、白名單風控模型、灰名單風控模型、交易風控模型的優先級逐漸降低。