[發(fā)明專利]實(shí)時(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201810075881.1
• 申請(qǐng)日: 2018-01-26
• 公開（公告）號(hào): CN108133418A
• 公開（公告）日: 2018-06-08
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 趙亮;侯佳憶
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 明特奇點(diǎn)醫(yī)療科技（北京）有限公司
• 主分類號(hào): G06Q40/02
• 分類號(hào): G06Q40/02
• 代理公司: 北京晉德允升知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11623
• 代理人: 楊移

1.一種用于將計(jì)算基礎(chǔ)設(shè)施并入統(tǒng)計(jì)學(xué)習(xí)框架以實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和制定決策的系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括：

至少一個(gè)用戶設(shè)備；

至少一個(gè)中央計(jì)算機(jī)；

數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)；

選擇以下至少一個(gè)數(shù)據(jù)源：借款人數(shù)據(jù)源、征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)源、歷史記錄數(shù)據(jù)源、交易數(shù)據(jù)源、經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)源和社交媒體數(shù)據(jù)源；

以及通信連接所述至少一個(gè)用戶設(shè)備、所述至少一個(gè)計(jì)算機(jī)和所述至少一個(gè)數(shù)據(jù)源的網(wǎng)絡(luò)。

2.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中所述至少一個(gè)中央計(jì)算機(jī)是服務(wù)器。

3.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)還包括：

采集單元，處理單元，以及分析單元。

4.如權(quán)利要求2所述的系統(tǒng)，其中所述采集單元包括至少一個(gè)可擴(kuò)展存儲(chǔ)基礎(chǔ)設(shè)施。

5.如權(quán)利要求2所述的系統(tǒng)，其中所述處理單元包括用于數(shù)據(jù)并行和容錯(cuò)的接口。

6.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中所述用戶設(shè)備是可操作的以經(jīng)由HTTP、REST架構(gòu)模式和SOAP協(xié)議中的至少一個(gè)訪問所述網(wǎng)絡(luò)上的信息資源。

7.一種用于將計(jì)算基礎(chǔ)設(shè)施并入統(tǒng)計(jì)學(xué)習(xí)框架以同時(shí)評(píng)估多種風(fēng)險(xiǎn)和制定決策的方法，所述方法包括：

獲取借款人信息的步驟；

生成原始數(shù)據(jù)的步驟；

對(duì)所述原始數(shù)據(jù)進(jìn)行清理和轉(zhuǎn)換以從中產(chǎn)生干凈數(shù)據(jù)的步驟；

對(duì)所述干凈數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)篩選以去除過多的噪音并穩(wěn)定協(xié)變量選擇的步驟；

使用至少一種統(tǒng)計(jì)機(jī)器學(xué)習(xí)算法來處理所述干凈數(shù)據(jù)以降低所述干凈數(shù)據(jù)維度的步驟；

評(píng)估和比較風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分選項(xiàng)的步驟；以及

選擇最佳模型和最佳細(xì)分的步驟。

8.如權(quán)利要求7所述的方法，所述方法還包括將所述原始數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在可擴(kuò)展存儲(chǔ)基礎(chǔ)設(shè)施內(nèi)的步驟。

9.如權(quán)利要求7所述的方法，其中所述生成原始數(shù)據(jù)的步驟包括以下步驟：

采集借款人基本信息數(shù)據(jù)；采集征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)；采集歷史記錄數(shù)據(jù)；采集交易數(shù)據(jù)；采集經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，以及采集社交媒體數(shù)據(jù)。

10.如權(quán)利要求9所述的方法，其中所述借款人基本信息數(shù)據(jù)包括：

借款人的人口統(tǒng)計(jì)特征概況；居住州；年收入；婚姻狀況；和房屋所有權(quán)狀況。

11.如權(quán)利要求9所述的方法，其中所述征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)包括：

在之前時(shí)間段內(nèi)采集的FICO得分；信用額度類型；以及之前時(shí)間段內(nèi)的還款記錄。

12.如權(quán)利要求9所述的方法，其中所述交易數(shù)據(jù)包括：

申請(qǐng)人的交易歷史記錄，以及電話活動(dòng)數(shù)據(jù)。

13.一種用于將計(jì)算基礎(chǔ)設(shè)施并入統(tǒng)計(jì)學(xué)習(xí)框架以同時(shí)評(píng)估多種風(fēng)險(xiǎn)和制定決策的系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括非暫時(shí)性計(jì)算機(jī)可讀記錄介質(zhì)，所述介質(zhì)包含計(jì)算機(jī)程序，所述計(jì)算機(jī)程序在由多個(gè)處理器中的至少一個(gè)處理器執(zhí)行時(shí)使多個(gè)處理器中的所述至少一個(gè)處理器執(zhí)行以下步驟：

獲取借款人信息；

生成原始數(shù)據(jù)；

對(duì)所述原始數(shù)據(jù)進(jìn)行清理和轉(zhuǎn)換以從中產(chǎn)生干凈數(shù)據(jù)；

對(duì)所述干凈數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)篩選以去除過多的噪音并穩(wěn)定協(xié)變量選擇；

使用至少一種統(tǒng)計(jì)機(jī)器學(xué)習(xí)算法來處理所述干凈數(shù)據(jù)以降低所述干凈數(shù)據(jù)維度；

評(píng)估和比較風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分選項(xiàng)；并且

選擇最佳模型和最佳細(xì)分。

14.如權(quán)利要求13所述的系統(tǒng)，所述系統(tǒng)還可以包括非暫時(shí)性計(jì)算機(jī)可讀記錄介質(zhì)，所述介質(zhì)包含計(jì)算機(jī)程序，所述計(jì)算機(jī)程序在由多個(gè)處理器中的所述至少一個(gè)處理器執(zhí)行時(shí)使多個(gè)處理器中的所述至少一個(gè)處理器執(zhí)行以下步驟：將所述原始數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在可擴(kuò)展存儲(chǔ)基礎(chǔ)設(shè)施內(nèi)。