[發明專利]基于案件和企業集團的風險管理方法、計算機以及程序

在審

• 申請號: 201780095435.0
• 申請日: 2017-09-29
• 公開（公告）號: CN111164634A
• 公開（公告）日: 2020-05-15
• 發明（設計）人: 宇賀神清德;大西一成
• 申請（專利權）人: 株式會社三井住友銀行
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 北京品源專利代理有限公司 11332
• 代理人: 呂琳;樸秀玉

在結構性融資案件中的相關當事人各自的財務狀況中，不僅是參與特定事業的相關當事人的財務狀況，作為相關當事人的各企業和資本關系等業務上有關聯的各集團公司的財務狀況也對進行特定事業、融資的金融機構產生影響。通過計算系統，能對結構性融資案件中的相關當事人及其集團公司進行集中管理，向各主管行指示在某個相關當事人、集團公司的財務狀況發生了變化的情況下的風險范圍。

技術領域

本發明涉及基于案件和企業集團的風險管理方法、計算機以及程序。更詳細而言，涉及一種能對結構性融資案件中的相關當事人及其集團公司進行集中管理，向各主管行指示在某個相關當事人、集團公司的財務狀況發生了變化的情況下的風險范圍的基于案件和企業集團的風險管理方法、計算機以及程序。此外，涉及一種能在針對進行了結構性融資的申請的SPC(特定目的公司，Special Purpose Company的縮寫)的信貸判斷時，掌握其相關當事人、集團公司的風險范圍的風險管理方法、計算機以及程序。

背景技術

作為金融機構所提供的融資服務之一，有結構性融資。對于接受融資的企業而言，優點在于，能從資產負債表(Balance sheet)分離資產，能根據其資產的信用力而不是企業的信用力來接受更高級別的融資等。作為結構性融資的例子，有項目融資。項目融資是對特定事業(例如，石油等資源開發項目案件)進行信貸判斷和融資，將由該事業產生的現金流充當償還的原始資金的融資。通過金融機構進行的融資針對只處理特定事業的SPC進行。SPC由參與特定事業的多個企業設立，將這樣的企業稱為相關當事人。此外，相關當事人中也包括在SPC設立后參與特定事業的企業。這樣，許多相關當事人參與一項特定事業。因此，相關當事人各自的財務狀況會對特定事業的成功與否，乃至通過由特定事業產生的現金流來接受償還的金融機構帶來巨大影響。

因此，對于金融機構而言，管理相關當事人的財務狀況，掌握在財務狀況發生了變化情況下的風險范圍是非常重要的。此外，在進行針對SPC的融資的信貸判斷時還需要掌握相關當事人的風險范圍。因此，在專利文獻1中所記載的信貸管理系統中，將特定事業與相關當事人的信息建立關聯地進行管理，在相關當事人的財務狀況發生了變化的情況下，將受影響的特定事業和相關當事人的信息通知給金融機構。

現有技術文獻

專利文獻

專利文獻1：日本專利第6130979號

發明內容

然而，實際上，不僅參與特定事業的相關當事人的財務狀況，作為相關當事人的各企業和資本關系等業務上有關聯的各集團公司的財務狀況也對進行特定事業、融資的金融機構產生影響。

此外，有時與相關當事人、集團公司進行交易的金融機構的分行(主管行)位于各國。在該情況下，與相關當事人、集團公司有關的數據(客戶數據)散布在設置于各主管行所在的各國的數據庫進行管理。因此，當前，在某個相關當事人、集團公司的財務狀況發生了變化的情況下，收集會受到影響的其他相關當事人、集團公司的客戶數據需要大量的作業時間。此外，數據收集是手動操作的，因此可能會發生數據收集的錯誤、遺漏，收集到的數據的可靠性不能說是充分的。此外，需要向會受到影響的相關當事人、集團公司的各主管行通知該情況，但關于這一點也是手動操作的，因此很可能會產生錯誤、遺漏。

本發明是鑒于這樣的問題而完成的，其目的在于，對金融機構的結構性融資案件中的相關當事人及其集團公司進行集中管理，向各主管行指示在某個相關當事人、集團公司的財務狀況發生了變化的情況下的風險范圍，由此進行基于結構性融資案件和企業集團的風險管理。此外，本發明還假定在針對進行了結構性融資的申請的SPC的信貸判斷時，掌握其相關當事人、集團公司的風險范圍。需要說明的是，在本說明書中，表現為“金融機構”的部分也包括金融控股公司集團整體及其旗下的公司。