[發明專利]風控黑名單設置方法、裝置、終端設備及可讀存儲介質

在審

• 申請號: 202011480291.0
• 申請日: 2020-12-15
• 公開（公告）號: CN112598496A
• 公開（公告）日: 2021-04-02
• 發明（設計）人: 朱晨鳴
• 申請（專利權）人: 深圳前海微眾銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06F16/26
• 代理公司: 深圳市世紀恒程知識產權代理事務所 44287
• 代理人: 張志江

本發明涉及金融科技領域，并公開了一種風控黑名單設置方法、裝置、終端設備及計算機可讀存儲介質。所述風控黑名單設置方法包括：獲取歷史申請客戶，并獲取所述歷史申請客戶的關聯客戶；基于所述歷史申請客戶及所述關聯客戶，構建圖網絡；確定所述圖網絡中的歷史違約客戶節點，并檢測所述歷史違約客戶節點的關聯節點，其中，所述關聯節點與所述歷史違約客戶節點的關聯緊密程度大于預設閾值；將所述關聯節點作為預測黑名單客戶的節點，并將所述預測黑名單客戶添加至風控黑名單。本發明提高了風控黑名單的覆蓋率，并提高了貸前風險分析的全面性及準確率。

技術領域

本發明涉及金融科技(Fintech)技術領域，尤其涉及一種風控黑名單設置方法、裝置、終端設備及計算機可讀存儲介質。

背景技術

隨著金融科技及互聯網技術的迅速發展，越來越多的技術(大數據、分布式、區塊鏈Blockchain、人工智能等)應用在金融領域，以實現風控評估管理。目前，貸款審批都需要對申請客戶進行貸前風險分析，通常會利用黑名單對申請客戶進行貸前審核。

然而，黑名單均是由人工進行設置，需耗費大量時間和人力成本，并且，人工設置黑名單覆蓋率不全，黑名單中只包括歷史申請客戶，并不包括潛在客戶或未來申請客戶，導致貸前風險分析具有局限性，準確率不高。

發明內容

本發明的主要目的在于提供一種風控黑名單設置方法、裝置、終端設備及計算機可讀存儲介質，旨在提高風控黑名單的覆蓋率，并提高貸前風險分析的全面性及準確率。

為實現上述目的，本發明提供一種風控黑名單設置方法，所述風控黑名單設置方法包括以下步驟：

獲取歷史申請客戶，并獲取所述歷史申請客戶的關聯客戶；

基于所述歷史申請客戶及所述關聯客戶，構建圖網絡；

確定所述圖網絡中的歷史違約客戶節點，并檢測所述歷史違約客戶節點的關聯節點，其中，所述關聯節點與所述歷史違約客戶節點的關聯緊密程度大于預設閾值；

將所述關聯節點作為預測黑名單客戶的節點，并將所述預測黑名單客戶添加至風控黑名單。

可選地，所述歷史申請客戶為歷史申請企業，所述關聯客戶為所述歷史申請企業的投資者，所述基于所述歷史申請客戶及所述關聯客戶，構建圖網絡的步驟包括：

將所述歷史申請企業及所述投資者作為圖網絡節點，并將所述歷史申請企業及所述投資者之間的關系作為圖網絡邊；

獲取所述投資者的投資占比，并基于所述投資占比確定所述圖網絡邊的權重；

基于所述圖網絡節點、所述圖網絡邊及所述權重，構建圖網絡。

可選地，所述基于所述投資占比確定所述圖網絡邊的權重的步驟包括：

將所述投資占比的反比作為所述圖網絡邊的權重。

可選地，所述確定所述圖網絡中的歷史違約客戶節點，并檢測所述歷史違約客戶節點的關聯節點的步驟之前，還包括：

獲取所述圖網絡中圖網絡節點之間的距離權重，其中，所述距離權重與所述圖網絡節點之間的關聯緊密程度成反比；

基于最短路徑算法及所述距離權重，計算所述圖網絡節點之間的節點距離。

可選地，所述檢測所述歷史違約客戶節點的關聯節點的步驟包括：

將所述歷史違約客戶節點作為起始點；

檢測與所述起始點的節點距離小于預設距離的關聯節點。

可選地，所述風控黑名單設置方法還包括：

檢測所述風控黑名單中的審核通過客戶，其中，所述審核通過客戶屬于所述預測黑名單客戶；