[發(fā)明專利]資金清算監(jiān)管系統(tǒng)及其數(shù)據(jù)處理方法

在審

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• 申請日: 2017-12-29
• 公開（公告）號: CN108320142A
• 公開（公告）日: 2018-07-24
• 發(fā)明（設計）人: 洪超;邵闊義;夏智;肖涵;王敏
• 申請（專利權）人: 中國銀聯(lián)股份有限公司
• 主分類號: G06Q20/02
• 分類號: G06Q20/02;G06Q20/08;G06Q40/02
• 代理公司: 中國專利代理(香港)有限公司 72001
• 代理人: 俞華梁;楊美靈

本發(fā)明提供一種資金清算監(jiān)管系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括：第一接收裝置，用于定時接收平臺商戶的交易信息；第二接收裝置，用于接收各支付機構的清算信息；第三接收裝置，用于從銀行接收資金入賬信息；以及核對裝置，用于將所述交易信息與所述清算信息進行核對比較，以便確定交易是否真實存在，其中所述核對裝置還配置成核對所述資金入賬信息和所述清算信息以便判斷資金總額是否一致。本發(fā)明還提供了一種用于資金清算監(jiān)管的數(shù)據(jù)處理方法以及計算機存儲介質。

技術領域

本發(fā)明涉及金融數(shù)據(jù)處理技術，特別涉及資金清算監(jiān)管系統(tǒng)及其數(shù)據(jù)處理方法。

背景技術

所謂“大商戶模式”是指電商平臺類商戶與支付機構或商業(yè)銀行合作，并通過在支付機構或商業(yè)銀行開立的賬戶收款，電商平臺收存客戶預付資金，并自行結算至平臺合作商戶。

目前，采取大商戶結算模式的電商平臺主要包括以下三類：一是O2O、團購類網(wǎng)站，目前此類網(wǎng)站均采用平臺收款，平臺結算給線下商戶的方式；二是網(wǎng)絡購物類網(wǎng)站（包括B2C、C2C、B2B網(wǎng)站），電商網(wǎng)站收款后，由平臺結算給其下掛商戶；三是網(wǎng)約車平臺，乘客支付給平臺后，由平臺結算給司機。

但是，中國人民銀行明確將電商平臺采取“大商戶結算”模式列入無證經(jīng)營網(wǎng)絡支付業(yè)務范圍，并在2016年10月發(fā)布的《中國人民銀行有關負責人就非銀行支付機構風險專項整治工作答記者問》中明確將“采取‘大商戶結算模式’，即用戶支付資金先劃轉至網(wǎng)絡平臺賬戶，再由網(wǎng)絡平臺結算給其平臺下掛商戶”列為無證經(jīng)營網(wǎng)絡支付業(yè)務的范圍，納入整治工作。

因此，需要一種獨立于電商平臺的資金清算監(jiān)管系統(tǒng)和數(shù)據(jù)處理方法，從而解決電商平臺公司“大商戶結算”的問題。

以上公開于本發(fā)明背景部分的信息僅僅旨在增加對本發(fā)明的總體背景的理解，而不應當被視為承認或以任何形式暗示該信息構成已為本領域一般技術人員所公知的現(xiàn)有技術。

發(fā)明內容

鑒于此，根據(jù)本發(fā)明的一個方面，提供了一種資金清算監(jiān)管系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括：第一接收裝置，用于定時接收平臺商戶的交易信息；第二接收裝置，用于接收各支付機構的清算信息；第三接收裝置，用于從銀行接收資金入賬信息；以及核對裝置，用于將所述交易信息與所述清算信息進行核對比較，以便確定交易是否真實存在，其中所述核對裝置還配置成核對所述資金入賬信息和所述清算信息以便判斷資金總額是否一致。

在上述資金清算監(jiān)管系統(tǒng)中，所述核對裝置配置成將所述交易信息中每筆成功交易與所述清算信息中的明細進行核對比較，并且如果所述每筆成功交易與所述明細相符，則確定該筆成功交易真實存在。

在上述資金清算監(jiān)管系統(tǒng)中，所述第一接收裝置配置成在交易成功后從與所述平臺商戶進行聯(lián)機交易的支付機構接收所述交易信息。

在上述資金清算監(jiān)管系統(tǒng)中，所述交易信息包括如下要素：支付方式訂單號、商戶訂單號、訂單金額、交易日期和時間、交易類型。

在上述資金清算監(jiān)管系統(tǒng)中，所述第一接收裝置還配置成每天從所述平臺商戶接收前一天的交易信息，其中所述交易信息為所述平臺商戶的聯(lián)機交易流水文件。

在上述資金清算監(jiān)管系統(tǒng)中，所述第二接收裝置配置成從所述平臺商戶或與所述平臺商戶進行聯(lián)機交易的支付機構接收所述清算信息。

上述資金清算監(jiān)管系統(tǒng)還可包括：計算裝置，用于根據(jù)所述核對裝置的核對結果，計算所述平臺商戶或所述平臺商戶下的二級商戶累積的可結算額度。

上述資金清算監(jiān)管系統(tǒng)還可包括：第四接收裝置，用于從所述平臺商戶接收結算信息；結算裝置，用于查詢所述可結算額度，比較所述結算信息中的待結算金額與所述可結算額度，并且在所述待結算金額小于或等于所述可結算額度時，向所述結算信息中定義的所述平臺商戶或所述二級商戶結算資金。