[發(fā)明專利]在線交易的風(fēng)險控制方法、系統(tǒng)及計算機可讀存儲介質(zhì)

有效

• 申請?zhí)枺?/td>: 201711297071.2
• 申請日: 2017-12-08
• 公開（公告）號: CN108932622B
• 公開（公告）日: 2021-07-30
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 翟紅鷹
• 申請（專利權(quán)）人: 翟紅鷹
• 主分類號: G06Q20/40
• 分類號: G06Q20/40;G06Q20/08
• 代理公司: 安化縣梅山專利事務(wù)所 43005
• 代理人: 夏贊希

1.一種在線交易的風(fēng)險控制方法，其特征在于，包括：

獲取每筆交易信息中的交易總額，并以單獨一筆交易信息中的交易總額作為本次交易總額；

判斷所述本次交易總額是否滿足分期交易的預(yù)設(shè)條件；

若是，以所述本次交易總額與預(yù)設(shè)的第一控制閥值的差值作為一筆交易信息的交易總額，以所述第一控制閥值作為另一筆交易信息中的交易總額；并進(jìn)入所述獲取每筆交易信息中的交易總額，并以單獨一筆交易信息中的交易總額作為本次交易總額的步驟；

若否，判斷所述本次交易總額是否小于預(yù)設(shè)的第二控制閥值；

當(dāng)所述本次交易總額小于所述第二控制閥值時，獲取買方的用戶的賬戶余額，并判斷所述賬戶余額與所述本次交易總額是否滿足選擇支付方式的預(yù)設(shè)條件；

當(dāng)所述賬戶余額與所述本次交易總額滿足選擇支付方式的預(yù)設(shè)條件時，進(jìn)入選擇支付方式的界面，以選擇本次交易的支付方式；

當(dāng)所述賬戶余額與所述本次交易總額不滿足選擇支付方式的預(yù)設(shè)條件時，選擇本次交易的支付方式為第三方擔(dān)保交易；

當(dāng)所述本次交易總額不小于所述第二控制閥值時，選擇本次交易的支付方式為第三方擔(dān)保交易；

所述在線交易的風(fēng)險控制方法還包括：

獲取交易信息中的交易參數(shù)以及相應(yīng)的判別參數(shù)；

判斷所述交易參數(shù)與所述判別參數(shù)是否滿足預(yù)設(shè)的發(fā)布條件；

若是，發(fā)布所述交易信息，并進(jìn)入所述獲取每筆交易信息中的交易總額，并以單獨一筆交易信息中的交易總額作為本次交易總額的步驟；

若否，拒絕發(fā)布所述交易信息。

2.如權(quán)利要求1所述在線交易的風(fēng)險控制方法，其特征在于，所述在線交易的風(fēng)險控制方法還包括：

獲取預(yù)設(shè)的價格參數(shù)，并根據(jù)所述預(yù)設(shè)的價格參數(shù)以及預(yù)設(shè)的公式生成正常價格范圍；

獲取每筆交易信息中的交易單價，并判斷所述交易單價是否超過正常價格范圍；

當(dāng)所述交易單價超過正常價格范圍時，輸出警示標(biāo)識符，并進(jìn)入所述獲取每筆交易信息中的交易總額，并以單獨一筆交易信息中的交易總額作為本次交易總額的步驟；

當(dāng)所述交易單價不超過正常價格范圍時，不輸出警示標(biāo)識符，并進(jìn)入所述獲取每筆交易信息中的交易總額，并以單獨一筆交易信息中的交易總額作為本次交易總額的步驟。

3.如權(quán)利要求2所述的在線交易的風(fēng)險控制方法，其特征在于，所述在線交易的風(fēng)險控制方法還包括：

獲取用戶的信用參數(shù)，并按照預(yù)設(shè)的評分規(guī)則生成用戶的信用值；

判斷所述信用值是否滿足異常條件；

當(dāng)所述信用值滿足異常條件時，輸出信用值異常標(biāo)識、所述信用參數(shù)及所述信用值，并進(jìn)入所述獲取每筆交易信息中的交易總額，并以單獨一筆交易信息中的交易總額作為本次交易總額的步驟；

當(dāng)所述信用值不滿足異常條件時，不輸出信用值異常標(biāo)識，并進(jìn)入所述獲取每筆交易信息中的交易總額，并以單獨一筆交易信息中的交易總額作為本次交易總額的步驟。

4.如權(quán)利要求3所述的在線交易的風(fēng)險控制方法，其特征在于，所述獲取用戶的信用參數(shù)，并按照預(yù)設(shè)的評分規(guī)則生成用戶的信用值的步驟，具體包括：

獲取用戶的信用參數(shù)，并根據(jù)所述信用參數(shù)及預(yù)設(shè)的公式生成用戶的信用值；

判斷用戶的交易行為是否滿足預(yù)設(shè)的加分條件；

當(dāng)用戶的交易行為滿足預(yù)設(shè)的加分條件時，按照預(yù)設(shè)的規(guī)則增加所述信用值；

判斷所述信用值是否滿足獎勵條件；

當(dāng)所述信用值滿足獎勵條件時，用戶獲取獎勵；

輸出用戶的信用值；

當(dāng)所述信用值不滿足獎勵條件時，進(jìn)入所述輸出用戶的信用值的步驟。

5.如權(quán)利要求4所述的在線交易的風(fēng)險控制方法，其特征在于，所述獲取用戶的信用參數(shù)，并按照預(yù)設(shè)的評分規(guī)則生成用戶的信用值的步驟，具體還包括：

判斷用戶的交易行為是否滿足預(yù)設(shè)的扣分條件；

當(dāng)用戶的交易行為滿足預(yù)設(shè)的扣分條件時，按照預(yù)設(shè)規(guī)則減少用戶的所述信用值；

獲取用戶扣分次數(shù)，并判斷扣分次數(shù)是否滿足封停條件；

當(dāng)扣分次數(shù)滿足封停條件時，在預(yù)設(shè)的時間間隔內(nèi)封停用戶的賬戶；

獲取用戶的賬戶的封停次數(shù)，并判斷封停次數(shù)是否滿足永久封停條件；

當(dāng)封停次數(shù)滿足永久封停條件時，永久封停用戶的賬戶。