[發(fā)明專利]基于多維度數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)信用評(píng)估方法及系統(tǒng)

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 201711020626.9
• 申請日: 2017-10-27
• 公開（公告）號(hào): CN107705036A
• 公開（公告）日: 2018-02-16
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 陳鵬;陳宇;蘆帥;熊偉;謝偉良;汪寧
• 申請（專利權(quán)）人: 杭州呯嘭智能技術(shù)有限公司
• 主分類號(hào): G06Q10/06
• 分類號(hào): G06Q10/06;G06Q40/02
• 代理公司: 上海漢聲知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司31236
• 代理人: 王葉娟,胡晶

1.一種基于多維度數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)信用評(píng)估方法，其特征在于，包括以下步驟：

S1：獲取用戶的社交數(shù)據(jù)、支付數(shù)據(jù)，基于所述社交數(shù)據(jù)計(jì)算用戶間的社交關(guān)聯(lián)強(qiáng)度，基于所述支付數(shù)據(jù)計(jì)算用戶間的支付關(guān)聯(lián)強(qiáng)度；

S2：根據(jù)所述社交關(guān)聯(lián)強(qiáng)度和支付關(guān)聯(lián)強(qiáng)度計(jì)算用戶間的社交支付聯(lián)合關(guān)聯(lián)強(qiáng)度；

S3：根據(jù)所述用戶間的社交支付聯(lián)合關(guān)聯(lián)強(qiáng)度確定用戶間的強(qiáng)關(guān)聯(lián)社交支付聯(lián)合關(guān)系和弱關(guān)聯(lián)社交支付聯(lián)合關(guān)系；

S4：獲取用戶的信用評(píng)估值；針對未獲取到信用評(píng)估值的用戶，其信用評(píng)估值根據(jù)所述強(qiáng)關(guān)聯(lián)社交支付聯(lián)合關(guān)系中與其關(guān)聯(lián)的用戶的信用評(píng)估值確定；

S5：實(shí)時(shí)獲取黑名單庫和失信名單庫的動(dòng)態(tài)信息，并根據(jù)黑名單庫和失信名單庫的動(dòng)態(tài)信息更新對應(yīng)用戶及與其具有強(qiáng)關(guān)聯(lián)社交支付聯(lián)合關(guān)系的用戶的信用評(píng)估值。

2.如權(quán)利要求1所述的基于多維度數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)信用評(píng)估方法，其特征在于，所述步驟S1中，分別基于所述社交數(shù)據(jù)和支付數(shù)據(jù)構(gòu)建關(guān)于社交關(guān)聯(lián)的社交網(wǎng)絡(luò)和關(guān)于支付關(guān)聯(lián)的支付網(wǎng)絡(luò)；基于所述社交數(shù)據(jù)計(jì)算社交網(wǎng)絡(luò)中用戶間的社交關(guān)聯(lián)強(qiáng)度，基于所述支付數(shù)據(jù)計(jì)算支付網(wǎng)絡(luò)中用戶間的支付關(guān)聯(lián)強(qiáng)度。

3.如權(quán)利要求1所述的基于多維度數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)信用評(píng)估方法，其特征在于，所述社交數(shù)據(jù)包括社交關(guān)聯(lián)發(fā)生的頻率信息及時(shí)間位置信息。

4.如權(quán)利要求3所述的基于多維度數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)信用評(píng)估方法，其特征在于，所述社交數(shù)據(jù)包括社交關(guān)聯(lián)發(fā)生的時(shí)間位置信息、最近一年社交關(guān)聯(lián)發(fā)生的次數(shù)、最近一月社交關(guān)聯(lián)發(fā)生的次數(shù)；所述用戶間的社交關(guān)聯(lián)強(qiáng)度計(jì)算公式為：

β＝(γ_y+γ_m)*LBS

其中，參數(shù)LBS根據(jù)社交關(guān)聯(lián)發(fā)生的時(shí)間位置信息確定，時(shí)間及位置越接近則取值越小；參數(shù)γ_y根據(jù)最近一年關(guān)聯(lián)發(fā)生的次數(shù)確定，次數(shù)越多則取值越高；參數(shù)γ_m根據(jù)最近一月關(guān)聯(lián)發(fā)生的次數(shù)確定，次數(shù)越多則取值越高。

5.如權(quán)利要求1所述的基于多維度數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)信用評(píng)估方法，其特征在于，所述支付數(shù)據(jù)包括支付關(guān)聯(lián)發(fā)生的頻率信息及金額信息。

6.如權(quán)利要求5所述的基于多維度數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)信用評(píng)估方法，其特征在于，所述支付數(shù)據(jù)包括最近一年支付關(guān)聯(lián)發(fā)生的次數(shù)、最近一月支付關(guān)聯(lián)發(fā)生的次數(shù)、最近一年支付關(guān)聯(lián)發(fā)生的累計(jì)金額；所述用戶間的支付關(guān)聯(lián)強(qiáng)度計(jì)算公式為：

α＝δ_y+δ_m+M

其中，參數(shù)δ_y根據(jù)最近一年支付關(guān)聯(lián)發(fā)生的次數(shù)確定，次數(shù)越多則取值越高；參數(shù)δ_m根據(jù)最近一月支付關(guān)聯(lián)發(fā)生的次數(shù)確定，次數(shù)越多則取值越高；參數(shù)M根據(jù)最近一年支付關(guān)聯(lián)發(fā)生的累計(jì)金額確定，累計(jì)金額越多則取值越高。

7.如權(quán)利要求1所述的基于多維度數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)信用評(píng)估方法，其特征在于，所述步驟S2中，所述用戶間的社交支付聯(lián)合關(guān)聯(lián)強(qiáng)度的計(jì)算公式為：

θ＝β+α

其中，β為社交關(guān)聯(lián)強(qiáng)度，α為支付關(guān)聯(lián)強(qiáng)度。

8.如權(quán)利要求7所述的基于多維度數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)信用評(píng)估方法，其特征在于，所述步驟S3中，以至少各個(gè)社交關(guān)聯(lián)用戶和/或支付關(guān)聯(lián)用戶為節(jié)點(diǎn)、用戶間的社交支付聯(lián)合關(guān)聯(lián)強(qiáng)度θ為邊，構(gòu)建社交支付聯(lián)合關(guān)系圖譜，根據(jù)社交支付聯(lián)合關(guān)聯(lián)強(qiáng)度θ的大小從所述社交支付聯(lián)合關(guān)系圖譜中提取出強(qiáng)關(guān)聯(lián)社交支付聯(lián)合關(guān)系和弱關(guān)聯(lián)社交支付聯(lián)合關(guān)系。

9.如權(quán)利要求1所述的基于多維度數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)信用評(píng)估方法，其特征在于，所述步驟S4包括以下步驟：

S41：獲取各個(gè)用戶已有的信用評(píng)估值，并將獲取到的信用評(píng)估值賦給相應(yīng)的用戶；

S42：針對未獲取到信用評(píng)估值的用戶，將其信用評(píng)估值賦值為與該用戶具有強(qiáng)關(guān)聯(lián)社交支付聯(lián)合關(guān)系的用戶的信用評(píng)估值的平均值。

10.如權(quán)利要求1所述的基于多維度數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)信用評(píng)估方法，其特征在于，所述步驟S5中，若動(dòng)態(tài)信息為用戶落入信息，更新包括：

對落入黑名單庫中的用戶的信用評(píng)估值置零；對與落入黑名單庫中的用戶有強(qiáng)關(guān)聯(lián)社交支付聯(lián)合關(guān)系的用戶的信用度評(píng)估值減去一定分值；

對落入失信名單庫的用戶的信用評(píng)估值、及與落入失信名單庫中的用戶有強(qiáng)關(guān)聯(lián)社交支付聯(lián)合關(guān)系的用戶的信用度評(píng)估值減去一定分值，且前者減去的分值大于后者。