[發(fā)明專利]電子支付控制方法及應(yīng)用服務(wù)器

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201710876438.X
• 申請(qǐng)日: 2017-09-25
• 公開(kāi)（公告）號(hào): CN107895269A
• 公開(kāi)（公告）日: 2018-04-10
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 李卓
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 上海壹賬通金融科技有限公司
• 主分類號(hào): G06Q20/40
• 分類號(hào): G06Q20/40;G06Q40/02;G06Q40/04;G06Q20/38
• 代理公司: 深圳市沃德知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理事務(wù)所(普通合伙)44347
• 代理人: 高杰,于志光

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及通信技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種電子支付控制方法及應(yīng)用服務(wù)器。

背景技術(shù)

電子商務(wù)交易離不開(kāi)電子支付，而傳統(tǒng)的銀行支付方式只具備資金的轉(zhuǎn)移功能，不能對(duì)交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督；另外，支付手段也比較單一，交易雙方只能通過(guò)指定銀行的界面直接進(jìn)行資金的劃撥，或者采用匯款方式；交易也基本全部采用款到發(fā)貨的形式。在整個(gè)交易過(guò)程中，無(wú)論是貨物質(zhì)量方面、交易誠(chéng)信方面、退換要求方面等等環(huán)節(jié)都無(wú)法得到可靠的保證；交易欺詐行為也時(shí)有存在。于是第三方支付平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生。

然而，在第三方支付平臺(tái)的電子支付環(huán)境中，涉及大量的資金流轉(zhuǎn)，而在資金流轉(zhuǎn)過(guò)程中，對(duì)于客戶的風(fēng)險(xiǎn)管控就尤其顯得重要，目前對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)管控主要是人為的評(píng)估，并根據(jù)人為的評(píng)估采取人為的措施以防止?jié)撛诘慕鹑陲L(fēng)險(xiǎn)。但是，此種做法涉及人為主觀性，也由于人為操作導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管控效率不高，錯(cuò)誤較多，不利用電子支付的發(fā)展。

發(fā)明內(nèi)容

有鑒于此，本發(fā)明提出一種電子支付控制方法及應(yīng)用服務(wù)器，實(shí)現(xiàn)第三方支付平臺(tái)在進(jìn)行大量的電子支付交易過(guò)程中，可以自動(dòng)高效的評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，并依據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)的客戶采用不同的驗(yàn)證業(yè)務(wù)，以保證電子支付的高效與安全。

首先，為實(shí)現(xiàn)上述目的，本發(fā)明提出一種應(yīng)用服務(wù)器，所述應(yīng)用服務(wù)器包括存儲(chǔ)器、處理器及存儲(chǔ)在所述存儲(chǔ)器上并可在所述處理器上運(yùn)行的電子支付控制程序，所述電子支付控制程序被所述處理器執(zhí)行時(shí)，實(shí)現(xiàn)如下步驟：

建立客戶風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)與驗(yàn)證業(yè)務(wù)的對(duì)應(yīng)關(guān)系表；

接收客戶的注冊(cè)信息；

根據(jù)所述注冊(cè)信息向銀行金融管理服務(wù)器調(diào)取所述客戶的金融活動(dòng)信息；

基于所述注冊(cè)信息和所述客戶的金融活動(dòng)信息計(jì)算所述客戶的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)；

根據(jù)所述客戶的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)查詢所述對(duì)應(yīng)關(guān)系表以獲取與所述客戶的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)匹配的驗(yàn)證業(yè)務(wù)；及

利用與所述客戶的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)匹配的驗(yàn)證業(yè)務(wù)對(duì)所述客戶的支付活動(dòng)進(jìn)行驗(yàn)證。

可選地，所述客戶的注冊(cè)信息包括所述客戶的身份證明文件信息、所述客戶的職業(yè)信息，所述電子支付控制程序被所述處理器執(zhí)行時(shí)實(shí)現(xiàn)如下步驟：

通過(guò)所述客戶的身份證明文件信息、所述客戶的職業(yè)信息獲取所述客戶的特性信息，所述特性信息包括所述客戶是否為居民、所述客戶身份證明文件是否過(guò)期、所述客戶的自然年齡、所述客戶是否屬于高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)或國(guó)家、所述客戶所從事的行業(yè)信息。

可選地，所述基于所述注冊(cè)信息和所述客戶的金融活動(dòng)信息計(jì)算所述客戶的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)的步驟，包括：

對(duì)不同的所述特性信息和所述金融活動(dòng)信息賦予不同的分值和加權(quán)值；

分別計(jì)算所述特性信息的總分和所述金融活動(dòng)信息的總分；及

利用加權(quán)值對(duì)所述特性信息的總分和所述金融活動(dòng)信息的總分進(jìn)行加權(quán)求和獲取所述客戶的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。

可選地，所述建立客戶風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)與驗(yàn)證業(yè)務(wù)的對(duì)應(yīng)關(guān)系表的步驟，包括：

根據(jù)預(yù)設(shè)范圍將所述風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)劃分不同區(qū)段；及

將所述不同區(qū)段對(duì)應(yīng)不同的驗(yàn)證業(yè)務(wù)。

此外，為實(shí)現(xiàn)上述目的，本發(fā)明還提供一種電子支付控制方法，該方法應(yīng)用于應(yīng)用服務(wù)器，所述方法包括：

建立客戶風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)與驗(yàn)證業(yè)務(wù)的對(duì)應(yīng)關(guān)系表；

接收客戶的注冊(cè)信息；

根據(jù)所述注冊(cè)信息向銀行金融管理服務(wù)器調(diào)取所述客戶的金融活動(dòng)信息；

基于所述注冊(cè)信息和所述客戶的金融活動(dòng)信息計(jì)算所述客戶的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)；

根據(jù)所述客戶的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)查詢所述對(duì)應(yīng)關(guān)系表以獲取與所述客戶的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)匹配的驗(yàn)證業(yè)務(wù)；及

利用與所述客戶的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)匹配的驗(yàn)證業(yè)務(wù)對(duì)所述客戶的支付活動(dòng)進(jìn)行驗(yàn)證。

可選地，所述客戶的注冊(cè)信息包括所述客戶的身份證明文件信息、所述客戶的職業(yè)信息，所述方法還包括：

通過(guò)所述客戶的身份證明文件信息、所述客戶的職業(yè)信息獲取所述客戶的特性信息，所述特性信息包括所述客戶是否為居民、所述客戶身份證明文件是否過(guò)期、所述客戶的自然年齡、所述客戶是否屬于高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)或國(guó)家、所述客戶所從事的行業(yè)信息。

可選地，所述金融活動(dòng)信息包括：所述客戶的金融賬戶的開(kāi)戶屬性、所述客戶可疑金融交易次數(shù)、所述客戶的跨境交易次數(shù)、所述客戶單筆交易達(dá)預(yù)設(shè)金額的次數(shù)。

可選地，所述基于所述注冊(cè)信息和所述客戶的金融活動(dòng)信息計(jì)算所述客戶的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)的步驟，包括：

對(duì)不同的所述特性信息和所述金融活動(dòng)信息賦予不同的分值和加權(quán)值；

分別計(jì)算所述特性信息的總分和所述金融活動(dòng)信息的總分；及