[發(fā)明專利]電子支付控制方法及應(yīng)用服務(wù)器

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 201710876438.X
• 申請日: 2017-09-25
• 公開（公告）號: CN107895269A
• 公開（公告）日: 2018-04-10
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 李卓
• 申請（專利權(quán)）人: 上海壹賬通金融科技有限公司
• 主分類號: G06Q20/40
• 分類號: G06Q20/40;G06Q40/02;G06Q40/04;G06Q20/38
• 代理公司: 深圳市沃德知識產(chǎn)權(quán)代理事務(wù)所(普通合伙)44347
• 代理人: 高杰,于志光

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及通信技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種電子支付控制方法及應(yīng)用服務(wù)器。

背景技術(shù)

電子商務(wù)交易離不開電子支付，而傳統(tǒng)的銀行支付方式只具備資金的轉(zhuǎn)移功能，不能對交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督；另外，支付手段也比較單一，交易雙方只能通過指定銀行的界面直接進(jìn)行資金的劃撥，或者采用匯款方式；交易也基本全部采用款到發(fā)貨的形式。在整個交易過程中，無論是貨物質(zhì)量方面、交易誠信方面、退換要求方面等等環(huán)節(jié)都無法得到可靠的保證；交易欺詐行為也時有存在。于是第三方支付平臺應(yīng)運而生。

然而，在第三方支付平臺的電子支付環(huán)境中，涉及大量的資金流轉(zhuǎn)，而在資金流轉(zhuǎn)過程中，對于客戶的風(fēng)險管控就尤其顯得重要，目前對客戶的風(fēng)險管控主要是人為的評估，并根據(jù)人為的評估采取人為的措施以防止?jié)撛诘慕鹑陲L(fēng)險。但是，此種做法涉及人為主觀性，也由于人為操作導(dǎo)致風(fēng)險管控效率不高，錯誤較多，不利用電子支付的發(fā)展。

發(fā)明內(nèi)容

有鑒于此，本發(fā)明提出一種電子支付控制方法及應(yīng)用服務(wù)器，實現(xiàn)第三方支付平臺在進(jìn)行大量的電子支付交易過程中，可以自動高效的評估客戶風(fēng)險，并依據(jù)不同風(fēng)險的客戶采用不同的驗證業(yè)務(wù)，以保證電子支付的高效與安全。

首先，為實現(xiàn)上述目的，本發(fā)明提出一種應(yīng)用服務(wù)器，所述應(yīng)用服務(wù)器包括存儲器、處理器及存儲在所述存儲器上并可在所述處理器上運行的電子支付控制程序，所述電子支付控制程序被所述處理器執(zhí)行時，實現(xiàn)如下步驟：

建立客戶風(fēng)險指數(shù)與驗證業(yè)務(wù)的對應(yīng)關(guān)系表；

接收客戶的注冊信息；

根據(jù)所述注冊信息向銀行金融管理服務(wù)器調(diào)取所述客戶的金融活動信息；

基于所述注冊信息和所述客戶的金融活動信息計算所述客戶的風(fēng)險指數(shù)；

根據(jù)所述客戶的風(fēng)險指數(shù)查詢所述對應(yīng)關(guān)系表以獲取與所述客戶的風(fēng)險指數(shù)匹配的驗證業(yè)務(wù)；及

利用與所述客戶的風(fēng)險指數(shù)匹配的驗證業(yè)務(wù)對所述客戶的支付活動進(jìn)行驗證。

可選地，所述客戶的注冊信息包括所述客戶的身份證明文件信息、所述客戶的職業(yè)信息，所述電子支付控制程序被所述處理器執(zhí)行時實現(xiàn)如下步驟：

通過所述客戶的身份證明文件信息、所述客戶的職業(yè)信息獲取所述客戶的特性信息，所述特性信息包括所述客戶是否為居民、所述客戶身份證明文件是否過期、所述客戶的自然年齡、所述客戶是否屬于高風(fēng)險地區(qū)或國家、所述客戶所從事的行業(yè)信息。

可選地，所述基于所述注冊信息和所述客戶的金融活動信息計算所述客戶的風(fēng)險指數(shù)的步驟，包括：

對不同的所述特性信息和所述金融活動信息賦予不同的分值和加權(quán)值；

分別計算所述特性信息的總分和所述金融活動信息的總分；及

利用加權(quán)值對所述特性信息的總分和所述金融活動信息的總分進(jìn)行加權(quán)求和獲取所述客戶的風(fēng)險指數(shù)。

可選地，所述建立客戶風(fēng)險指數(shù)與驗證業(yè)務(wù)的對應(yīng)關(guān)系表的步驟，包括：

根據(jù)預(yù)設(shè)范圍將所述風(fēng)險指數(shù)劃分不同區(qū)段；及

將所述不同區(qū)段對應(yīng)不同的驗證業(yè)務(wù)。

此外，為實現(xiàn)上述目的，本發(fā)明還提供一種電子支付控制方法，該方法應(yīng)用于應(yīng)用服務(wù)器，所述方法包括：

建立客戶風(fēng)險指數(shù)與驗證業(yè)務(wù)的對應(yīng)關(guān)系表；

接收客戶的注冊信息；

根據(jù)所述注冊信息向銀行金融管理服務(wù)器調(diào)取所述客戶的金融活動信息；

基于所述注冊信息和所述客戶的金融活動信息計算所述客戶的風(fēng)險指數(shù)；

根據(jù)所述客戶的風(fēng)險指數(shù)查詢所述對應(yīng)關(guān)系表以獲取與所述客戶的風(fēng)險指數(shù)匹配的驗證業(yè)務(wù)；及

利用與所述客戶的風(fēng)險指數(shù)匹配的驗證業(yè)務(wù)對所述客戶的支付活動進(jìn)行驗證。

可選地，所述客戶的注冊信息包括所述客戶的身份證明文件信息、所述客戶的職業(yè)信息，所述方法還包括：

通過所述客戶的身份證明文件信息、所述客戶的職業(yè)信息獲取所述客戶的特性信息，所述特性信息包括所述客戶是否為居民、所述客戶身份證明文件是否過期、所述客戶的自然年齡、所述客戶是否屬于高風(fēng)險地區(qū)或國家、所述客戶所從事的行業(yè)信息。

可選地，所述金融活動信息包括：所述客戶的金融賬戶的開戶屬性、所述客戶可疑金融交易次數(shù)、所述客戶的跨境交易次數(shù)、所述客戶單筆交易達(dá)預(yù)設(shè)金額的次數(shù)。

可選地，所述基于所述注冊信息和所述客戶的金融活動信息計算所述客戶的風(fēng)險指數(shù)的步驟，包括：

對不同的所述特性信息和所述金融活動信息賦予不同的分值和加權(quán)值；

分別計算所述特性信息的總分和所述金融活動信息的總分；及