[發明專利]一種風險控制方法及設備

在審

• 申請號: 201710816387.1
• 申請日: 2017-09-12
• 公開（公告）號: CN107767021A
• 公開（公告）日: 2018-03-06
• 發明（設計）人: 吳杰;薛峰
• 申請（專利權）人: 阿里巴巴集團控股有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06Q40/04
• 代理公司: 北京晉德允升知識產權代理有限公司11623
• 代理人: 楊移

1.一種風險控制方法，包括：

獲取待處理的業務數據；

基于所述業務數據確定至少一種風控規則，所述風控規則包含第一類型風控規則和第二類型風控規則中的至少一種，所述第一類型風控規則用于對基礎業務進行風控判斷，所述第二類型風控規則用于對特殊業務進行風控判斷；

基于確定的所述風控規則對所述業務數據進行風控判斷，得到規則判斷結果；

根據所述規則判斷結果，對所述業務數據進行風險控制。

2.如權利要求1所述的風險控制方法，所述風險控制方法還包括：

確定產生所述業務數據的用戶的歷史交易數據和/或所述業務數據中包含的所述用戶的用戶屬性；

基于所述用戶屬性和/或所述歷史交易數據，確定所述用戶屬性對應的風險等級。

3.如權利要求2所述的風險控制方法，在確定所述業務數據對應的至少一種風控規則的情況下，所述風險控制方法還包括：

基于所述風險等級，確定所述用戶對應的人群類別；

根據預設的人群類別、風控規則與風險特征參數之間的映射關系，確定與所述人群類別對應的風控規則、所述風控規則對應的風險特征參數。

4.如權利要求3所述的風險控制方法，所述風險控制方法還包括：

在確定所述用戶對應的人群類別的情況下，確定所述用戶與所述人群類別對應的群組之間的風險相關度。

5.如權利要求3所述的風險控制方法，基于所述業務數據確定至少一種風控規則，包括：

根據風控類型與業務標識碼之間的映射關系，得到所述業務數據的業務標識碼對應的風控類型；

根據所述風控類型，確定所述風控類型對應的風控規則，所述風控規則通過調用風控規則模板并根據所述風控類型對應的風控特征參數生成的。

6.如權利要求1所述的風險控制方法，基于所述風控規則對所述業務數據進行風控判斷，得到規則判斷結果，包括：

針對各所述風控規則，執行以下操作：

基于該風控規則對所述業務數據進行風控判斷，得到滿足該風控規則的偏離度。

7.如權利要求1所述的風險控制方法，基于所述風控規則對所述業務數據進行風控判斷，得到規則判斷結果，包括：

在所述風控規則中包含至少一個風控子規則的情況下，確定所述業務數據對應的業務識別碼；

根據所述業務識別碼與風控子規則之間的映射關系，確定所述業務數據對應的風控子規則；

基于所述風控子規則對所述業務數據進行風控判斷，得到規則判斷子結果。

8.如權利要求1或4所述的風險控制方法，所述風險控制方法還包括：

確定所述用戶在設定時間段內被各所述風控規則命中的次數；和/或，

確定所述用戶在設定時間段內被同一所述風控規則命中的概率；和/或，確定所述業務數據命中的風控規則的數量。

9.如權利要求8所述的風險控制方法，根據所述規則判斷結果，對所述業務數據進行風險控制，包括：

根據所述規則判斷結果、所述風險等級、所述次數、所述概率、所述數量中的一種或者多種，對所述業務數據進行風險控制。

10.如權利要求1或9所述的風險控制方法，根據所述規則判斷結果，對所述業務數據進行風險控制，包括：

根據所述規則判斷結果，進一步判斷所述業務數據是否存在洗錢風險；

若存在洗錢風險，則返回業務處理失敗結果；否則，對所述業務數據進行業務處理。

11.一種風險控制設備，包括：

獲取模塊，獲取待處理的業務數據；

確定模塊，確定所述業務數據對應的至少一種風控規則，所述風控規則包含第一類型風控規則和第二類型風控規則中的至少一種，所述第一類型風控規則用于對基礎業務進行風控判斷，所述第二類型風控規則用于對特殊業務進行風控判斷；

風控判斷模塊，基于所述風控規則對所述業務數據進行風控判斷，得到規則判斷結果；

控制模塊，根據所述規則判斷結果，對所述業務數據進行風險控制。