[發明專利]一種應用于一般客戶投資理財的系統

在審

• 申請號: 201710605656.X
• 申請日: 2017-07-24
• 公開（公告）號: CN107392776A
• 公開（公告）日: 2017-11-24
• 發明（設計）人: 潘麗霞;王靖
• 申請（專利權）人: 山西大同大學
• 主分類號: G06Q40/06
• 分類號: G06Q40/06
• 代理公司: 西安銘澤知識產權代理事務所(普通合伙)61223
• 代理人: 俞曉明

技術領域

本發明涉及金融理財產品投資技術領域，更具體的是涉及一種應用于一般客戶(非企業)投資理財的投資系統。

背景技術

隨著社會和經濟的持續發展，居民理財觀念隨之普及，各種的理財渠道與產品也隨之出現，如基金、債券、股票、股指期貨等金融理財產品已成為一般投資者最普遍的理財方式之一。其中，證券是多種經濟權益憑證的統稱，也指專門的種類產品，是用來證明券票持有人享有的某種特定權益的法律憑證，它主要包括資本證券、貨幣證券和商品證券等。狹義上的證券主要指的是證券市場中的證券產品，其中包括產權市場產品如股票，債權市場產品如債券，衍生市場產品如股票期貨、期權、利率期貨等。個人理財產品按風險大概分為基金和國債這種低風險的理財產品，和股票、黃金白銀、股指期貨這種高風險理財產品。

銀行理財產品針對特定目標客戶群設計開發并銷售的資金投資和管理計劃，即綜合理財服務。銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。根據預期收益類型，將銀行理財產品分為固定收益產品和浮動收益兩類。市場上知名的銀行理財產品包括：工商銀行的“穩得利”、光大銀行的“陽光理財”、民生銀行的“非凡理財”、招商銀行的“招銀進寶”等。證券公司為多個客戶辦理集合資產管理業務，將客戶資產交由取得基金托管業務資格的資金托管機構托管，通過專門賬戶為客戶提供資產管理服務。其主要投資范圍主要用于投資國債、國家重點建設債券、債券型證券投資基金、在證券交易所上市的企業債券、其他信用度高且流動性強的固定收益類金融產品。業績優良、成長性高、流動性強的股票等權益類證券以及股票型證券投資基金的資產。

一般普通居民通常是將錢存入銀行，對銀行理財產品不了解，但存入銀行的收益相對固定且微薄，并沒有做到真正意義上的銀行理財，而證券公司通常注重企業(對公)客戶，而一般客戶投資業務較瑣碎，投資和收益金額不大。一般客戶投資收益結算工作繁瑣，且抽取的傭金相對較少，客戶維護和服務質量較難保證；基于此現階段出現了一般客戶在銀行和證券公司用于投資理財的系統，即普通公民在銀行和證券公司購買理財產品時，這種系統可為一般客戶推薦投資理財產品以便于普通公民可以進行理財投資。其主要技術流程為：對客戶根據抵御風險能力測評進行分級，通過向不同風險等級的一般客戶推薦其適合的投資理財產品，展示其投資資金的流向，實現金融媒介投資過程對客戶的透明化；通過設置監管終端監管客戶賬戶資金流向、銀行和證券公司的收益水平和傭金狀況，客戶服務的水平以及反饋狀況，保證了客戶、銀行和證券公司的投資行為的安全性。

一般客戶通過銀行或證券公司進行理財投資時，金融機構代辦理財業務時，業務辦理過程、交易進行、收益結算等過程并不對客戶公開透明，缺乏第三方監管一般客戶投資賬戶和銀行證券公司之間的投資交易活動，從而降低了普通公民與銀行證券公司之間的信任度。

發明內容

本發明實施例提供一種應用于一般客戶投資理財的系統，用以解決現有技術中存在一般客戶通過銀行或證券公司進行理財投資時，辦理過程和收益走向的不透明性，以及缺乏第三方監管，降低了客戶與銀行證券公司之間的信任度的問題和業務辦理效率的問題。

本發明實施例提供一種應用于一般客戶投資理財的系統，包括：客戶服務端、銀行理財終端、證券公司理財終端和監管終端；

所述客戶服務端包括：投資理財信息預覽模塊、第一投資業務辦理模塊、投資資金追蹤模塊、投資收益結算模塊和第一數據處理模塊；

所述投資理財信息預覽模塊，用于瀏覽銀行與證券公司共同發布的針對一般客戶投資的理財產品信息，所述理財產品信息包括：理財產品的種類、交易時間、收益率和風險介紹，以及各投資理財產品類型的損益對比表；

所述第一投資業務辦理模塊，用于選取適合的理財產品，并按照辦理流程以現金或轉賬方式完成投資理財業務辦理；

所述投資資金追蹤模塊，用于通過投資賬號和密碼，實時追蹤查詢投資資金的流向；

所述投資收益結算模塊，用于通過轉賬形式獲取投資收益并進行結算；通過手機APP軟件通知客戶獲取收益信息；用于根據投資資金的流向、理財產品的種類、交易時間、收益率和風險情況，確定中斷交易或繼續投資；

所述第一數據處理模塊，用于協調所述投資理財信息預覽模塊、所述第一投資業務辦理模塊、所述投資資金追蹤模塊和所述投資收益結算模塊工作；

所述銀行理財終端包括：第一客戶風險適應度測評模塊、第一投資理財信息發布模塊、第二投資業務辦理模塊、客戶資金流向發布模塊、客戶收益處理模塊和第二處理模塊；