[發明專利]貸款風險融合評估方法與系統

在審

• 申請號: 201710551098.3
• 申請日: 2017-07-07
• 公開（公告）號: CN107392755A
• 公開（公告）日: 2017-11-24
• 發明（設計）人: 楊帆;段偉芝;韓學標
• 申請（專利權）人: 南京甄視智能科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 南京九致知識產權代理事務所(普通合伙)32307
• 代理人: 王培松

技術領域

本發明涉及計算機系統及其應用技術領域，具體而言涉及一種貸款風險融合評估方法與系統。

背景技術

互聯網消費金融，即借助網絡進行線上的審核、放款、消費、還款等業務流程。相對于傳統金融機構的用戶群體，長尾市場用戶為互聯網消費金融帶來更大的風險控制和風險定價的挑戰。

從公開資料來看，互聯網消費金融公司的壞賬率達到10％以上，新興互金企業普遍存在風控策略滯后，風控解決方案不成熟等問題，從而造成用戶惡意欺詐、逾期等擾亂金融市場秩序的行為。

發明內容

本發明的目的在于提出一種貸款風險融合評估方法，包括下述步驟：

步驟1、用戶通過客戶端打開移動應用APP向后臺服務器提出借貸請求；

步驟2、后臺服務器調用活體認證模塊進行活體認證；

步驟3、響應于活體認證通過，用戶客戶端調用指紋模塊，獲取用戶客戶端的上的指紋采集的設備、環境、地理位置信息，并上傳到后臺服務器；

并且在用戶客戶端的借貸界面上提示填入個人基本信息，上傳到后臺服務器；

步驟4、用戶客戶端收集用戶提出貸款請求的用戶客戶端設備參數、環境參數并上傳至后臺服務器；

步驟5、后臺服務器將所述設備參數、個人基本信息以及環境參數進行封裝，調用接口將封裝后的結果發送到反欺詐評估模塊；

步驟6、反欺詐評估模塊根據接收到的參數預判斷傳入的參數是否合法、參數是否缺失以及參數格式是否正確，確認無誤后，進入下一步，否則返回步驟3；

步驟7、查詢登記到反欺詐評估模塊的業務方企業的標識碼，并根據標識碼確定其對應的場景ID，然后，將業務方企業對應的參數信息傳給規則引擎，其中在不同場景ID下預置了不同的反欺詐規則的組合；

步驟8、規則引擎接收到業務方企業的參數后，匹配該業務方企業預置的反欺詐規則，根據規則運行前述封裝后的參數得到決策結果。

進一步的實施例中，所述在借貸界面填入的個人基本信息包括：姓名、身份證號碼、住址、手機號碼、銀行卡、銀行卡預留手機號信息。

進一步的實施例中，所述用戶客戶端設備參數包括：國際移動設備標志、國際移動用戶識別碼、本機mac地址、本機機型、本機cpu型號以及本機的開機時間。

進一步的實施例中，所述環境參數包括：人臉的url地址、用戶申請貸款平臺、用戶請求來源ip、本機連接的wifi的mac地址、本機連接的wifi的名稱、gps地理位置信息以及基站信息

進一步的實施例中，所述反欺詐規則包括自然人策略、設備類策略、累計類策略、黑名單類策略、使用異常以及算法類策略中的至少一種。

進一步的實施例中，所述自然人策略包括身份證號與姓名不匹配、GPS地理位置信息與住址不一致、GPS地理位置信息與指紋采集的地理位置不匹配、身份證號與手機號碼不匹配、手機號碼經常使用地與GPS地理位置信息不一致中的至少一種。

進一步的實施例中，所述設備類策略包括使用模擬器。

進一步的實施例中，所述黑名單類策略包括網貸逾期黑名單、第三方征信記錄黑名單。

進一步的實施例中，所述累計類策略包括同一個身份證號對應多個姓名、同一個身份證號對應多個手機號碼、同一個身份證號對應多個地址中的至少一種。

進一步的實施例中，所述算法類策略包括lr模型。

進一步的實施例中，所述使用異常類策略包括：手機號碼消費記錄異常、身份證號對應的姓名使用異常、手機使用狀態異常中的至少一種。

根據本發明還提出一種貸款風險融合評估系統，其特征在于，包括用戶客戶端、后臺服務器以及反欺詐評估服務器，反欺詐評估服務器內設置有反欺詐評估模塊，用戶客戶端與后臺服務器、后臺服務器與反欺詐評估服務器通過網絡交互數據，其中用戶客戶端、后臺服務器以及反欺詐評估服務器被設置成按照下述方式實現貸款風險融合評估：

步驟1、用戶通過客戶端打開移動應用APP向后臺服務器提出借貸請求；

步驟2、后臺服務器調用活體認證模塊進行活體認證；

步驟3、響應于活體認證通過，用戶客戶端調用指紋模塊，獲取用戶客戶端的上的指紋采集的設備、環境、地理位置信息，并上傳到后臺服務器；

并且在用戶客戶端的借貸界面上提示填入個人基本信息，上傳到后臺服務器；

步驟4、用戶客戶端收集用戶提出貸款請求的用戶客戶端設備參數、環境參數并上傳至后臺服務器；