[發明專利]一種銀行間數字貨幣結算的方法和系統

有效

• 申請號: 201710493383.4
• 申請日: 2017-06-26
• 公開（公告）號: CN107392751B
• 公開（公告）日: 2020-09-29
• 發明（設計）人: 姚前;蔣國慶;彭楓;孫浩
• 申請（專利權）人: 中國人民銀行數字貨幣研究所
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q20/06
• 代理公司: 中原信達知識產權代理有限責任公司 11219
• 代理人: 張一軍;姜勁

本發明供一種銀行間數字貨幣結算的方法和系統，將銀行間傳統結算方式與數字貨幣的結算方式進行了融合，提高銀行結算選擇的靈活性。本發明的銀行間數字貨幣結算的方法包括：發起銀行系統將數字貨幣付款給接收銀行的支付報文發送給數字貨幣系統，以及將數字貨幣付款給接收銀行的清算報文發送給清算銀行系統；數字貨幣系統根據支付報文執行預設項目的操作，并將操作成功的結果返回給發起銀行系統和清算銀行系統；清算銀行系統在接收到操作成功的結果后，根據接收到的清算報文，在清算報文中的接收銀行在該清算銀行的同業賬戶存款余額中增加與接收到的數字貨幣金額相等的額度，以及將表征清算成功的結果發送給接收銀行系統和發起銀行系統。

技術領域

本發明涉及計算機技術領域，尤其涉及一種銀行間數字貨幣結算的方法和系統。

背景技術

當前銀行間資金清算體系上分為兩種：一種是中央清算網絡，一種是轉接清算網絡。中央清算網絡有一個集中的清算機構，直接清算銀行在清算機構開立有結算賬戶，并與清算機構系統對接實現報文傳輸。清算機構負責直接清算銀行之間的清算報文處理和資金結算。轉接清算網絡以SWIFT為代表，該網絡是依托銀行之間的同業賬戶為基礎進行結算，兩家銀行之間如果沒有直接開立同業賬戶，則需要通過其他銀行間接通過同業賬戶進行結算。銀行間現有的結算體系缺乏點對點直接結算通路，資金劃撥路徑較長，時效性難以保障、成本高，尤其是在跨境結算環境下銀行間現有結算體系的問題更加明顯。

近年來，數字貨幣熱潮興起，以比特幣為代表的某些類數字貨幣(或者稱為“虛擬貨幣”)在私人部門率先得到應用，由于這種數字貨幣會存在私鑰泄露導致貨幣資產被盜而難以追償的風險，沒有價值保證，還會引發違法犯罪和金融風險等問題，因而，法定數字貨幣應運而生。法定數字貨幣是以國家信用為保證，由央行推動發行的數字貨幣，但是，對于現有的銀行間資金清算網絡來說，無法將數字貨幣作為一種結算工具，實現與現有資金結算體系相融合和互補，使銀行可以用原有結算網絡進行結算，也可以用數字貨幣來結算，或者采用混合的方式進行結算。

綜上所述，現有的銀行清算體系中的主要存在以下問題：

1.銀行間現有的結算體系缺乏點對點直接結算通路，尤其是在跨境結算環境下，資金劃撥路徑較長，時效性難以保障、成本高。

2.在現有銀行清算網絡基礎上，無法將數字貨幣作為一種結算工具，使得銀行可以用原有結算網絡進行結算，也可以用數字貨幣來結算，或者采用混合的方式進行結算。

發明內容

有鑒于此，本發明供一種銀行間數字貨幣結算的方法和系統，能夠采用數字貨幣進行點對點結算，使得結算的路徑短、時效快，尤其是在跨境結算中，能夠提高銀行結算效率和降低成本；另一方面，將銀行間傳統結算方式與數字貨幣的結算方式進行了融合，不增加銀行負擔，不強制收付款方都必須接收數字貨幣，提高銀行結算選擇的靈活性，擴大了數字貨幣的應用范圍，有利于數字貨幣應用推廣。

為實現上述目的，根據本發明的一個方面，提供了一種銀行間數字貨幣結算的方法。

本發明的銀行間數字貨幣結算的方法包括：發起銀行系統將數字貨幣付款給接收銀行的支付報文發送給數字貨幣系統，以及將數字貨幣付款給接收銀行的清算報文發送給清算銀行系統；數字貨幣系統根據所述支付報文執行預設項目的操作，并將操作成功的結果返回給發起銀行系統和清算銀行系統，所述預設項目的操作中包括將發起銀行的數字貨幣轉移給清算銀行；清算銀行系統在接收到所述操作成功的結果后，根據所接收到的清算報文，在清算報文中的接收銀行在該清算銀行的同業賬戶存款余額中增加與接收到的數字貨幣金額相等的額度，以及將表征清算成功的結果發送給接收銀行系統和發起銀行系統。

可選地，所述發起銀行系統將數字貨幣付款給接收銀行的支付報文發送給數字貨幣系統的步驟之前，還包括：所述發起銀行系統確定所述接收銀行無法接收數字貨幣。