[發明專利]一種基于區塊鏈技術的抵押融資方法及系統

在審

• 申請號: 201710393632.2
• 申請日: 2017-05-27
• 公開（公告）號: CN107292735A
• 公開（公告）日: 2017-10-24
• 發明（設計）人: 解旻;孫文
• 申請（專利權）人: 唐盛（北京）物聯技術有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q40/06;H04L9/32
• 代理公司: 北京卓唐知識產權代理有限公司11541
• 代理人: 唐海力,韓來兵

技術領域

本發明涉及區塊鏈和金融技術領域，具體涉及一種基于區塊鏈技術的抵押融資方法及系統。

背景技術

目前的金融系統都面臨信任成本過高、數據不透明、信息安全等問題，直接導致了有價資產流通不暢，尤其是抵押融資領域。現有抵押融資方式主要是傳統線下抵押融資，一般為線下操作。這種方式存在如下缺點：一、手續繁瑣，傳統線下融資渠道需要提供繁雜的紙質材料，并需要在各個機構之間來回申請與審核，融資效率非常低下，時間成本非常高。尤其是銀行的貸款業務，經常由于部分資料的缺失而失去貸款機會；二、撮合效率低，傳統的抵押融資業務一般采用被動撮合或不撮合的方式，使得撮合效率非常低，要么業務機構承擔全額風險(如小貸)，要么通過被動吸儲的方式承擔大部分風險(如銀行)；三、受地域限制，線下抵押融資機構一般只做自己地域輻射范圍的業務，超出地域范圍的業務，由于手續、抵押物運輸等多重阻礙，無法開展；四、風控不透明，風控措施和數據不公開，投資者無法動態知曉風險，融資人也無法知道貸款不獲批的原因，除了滋生貪腐以外，風控管理的成本也居高不下。

隨著互聯網行業的深入發展，各類理財或信貸平臺，即中心化線上抵押融資方式應運而生。這種中心化線上抵押融資方式主要包括如下缺點：一、信息安全和隱私保護威脅，傳統的中心化網絡服務，由于所有業務數據都存儲在中心化服務器上，導致其極易受黑客攻擊，并造成資金盜竊和用戶隱私泄露；二、監管合規成本高，近幾年來，出現了很多關于網絡平臺跑路的負面新聞，其原因就在于缺乏必要的資金隔離，平臺方未與資金管理分離。為了避免跑路現象，相關部門出臺了監管合規法案，也導致了平臺的合規成本增加，從而導致融資成本增加和投資利息減少；三、資金流向不透明，在中心化服務中，由于數據可以被系統管理者篡改，導致系統資金記錄不可信，用戶無法獲得真實的資金流向信息；四、維護成本高，平臺通過技術手段實現后，需要運營維護，不僅要關心技術維護，還需要成立專門的銷售、市場、客服團隊持續性的獲取客戶并維護客戶關系，這些維護成本，也導致參與各方的成本升高和利潤損失；五、信息孤島，中心化的抵押貸款服務，無法和其他中心服務獲得聯通，導致風控效率非常低下，甚至風控信息不準確。

盡管傳統的金融行業出現了變革的趨勢，但是隱藏的問題越來越制約著行業的健康。隨著國家對現有的P2P理財、網貸等平臺的要求越來越嚴格，導致中心化平臺面臨著各方面的不同壓力，尤其是信任和合規成本的上升，不僅壓縮著P2P平臺的利潤，也壓縮了投資人的利息并導致借款人融資成本的升高。因此如何降低信任成本、撮合成本和資金安全成本，已經成為該領域最急迫需要解決的需求。

發明內容

本發明的目的是降低金融行業，尤其是抵押融資領域的信任成本、撮合成本和資金安全成本。

為了實現上述目的，本發明提供了一種基于區塊鏈技術的抵押融資系統，包括區塊鏈網絡、金融服務節點、賬號注冊節點、貨幣轉換網關，其中，

賬號注冊節點，用于接收用戶客戶端生成的公鑰及注冊信息，根據注冊信息獲取賬號信息，將公鑰和賬戶信息注冊到區塊鏈網絡中；

貨幣轉換網關，用于完成貨幣與交易代幣的轉換；

金融服務節點，用于接收用戶客戶端發送的抵押申請，對抵押申請認證并托管抵押資產后，根據抵押申請獲取借款人信息，向借款人發放抵押物代幣及贖回智能合約；

區塊鏈網絡，用于接收借款人客戶端發布的抵押物代幣及贖回智能合約、投資人客戶端發布的交易代幣及交易智能合約，將贖回智能合約和交易智能合約區塊鏈網絡共識節點中進行廣播撮合交易，完成借款人與投資人之間抵押物代幣和交易代幣的互換，并在交易完成后將該交易的數據廣播至其他共識節點。

進一步，區塊鏈網絡還用于監控贖回智能合約，獲取贖回智能合約的到期時間，并判斷贖回智能合約是否到期，是則由共識節點自動執行，按照贖回智能合約中約定的回購價格將借款人的交易代幣轉移給持有抵押物代幣的投資人。

進一步，區塊鏈網絡還用于判斷借款人的交易代幣是否足夠，如果不夠，則自動轉移金融服務節點賬戶中的交易代幣給投資人，同時將借款人的抵押物代幣轉移至金融服務節點賬戶。

進一步，區塊鏈網絡還用于監控借款人是否根據贖回智能合約完成交易代幣贖回投資人抵押物代幣動作以及金融服務節點是否根據交易代幣不足信息完成與投資人的代幣轉移合約，并統計借款人或金融服務節點未能履行智能合約的次數，根據該次數生成借款人和金融服務節點誠信記錄，并向投資人提供。

進一步，貨幣轉換網關還用于將接收到的貨幣通過預設的接口托管至銀行或第三方支付端，并轉換為區塊鏈網絡中的交易代幣。