[發明專利]一種連續性動態信用融資方法與系統

在審

• 申請號: 201710257864.5
• 申請日: 2017-04-19
• 公開（公告）號: CN107527282A
• 公開（公告）日: 2017-12-29
• 發明（設計）人: 溫峰泰
• 申請（專利權）人: 天逸財金科技服務股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q40/04;G06Q20/40;G06Q30/02
• 代理公司: 深圳市賽恩倍吉知識產權代理有限公司44334
• 代理人: 孫芬

技術領域

本發明涉及金融融資技術領域，尤其涉及連續性動態信用融資方法與系統。

背景技術

銀行提供融資或相關金融交易(含應收帳款承購)往往伴隨風險，習知的風險管控手段為針對不同的對象設定不同的額度上限，以應收帳款承購為例，主要在于設定各式應收帳款承購交易商(買賣方)交易的額度上限，確保各交易在不同額度上限下進行。其中，額度上限的設定主要基于交易對象資產多寡，例如由交易對象的既有資產與未來資產加權所得。即現有技術中都是根據交易對象資產現況計算出額度上限。

習知風險控管手段所訂的額度上限為固定值，并不隨交易而變動調整。例如應收帳款承購到期續約時，前述額度上限不會根據過去使用與還款記錄調整，較為固定且保守，缺少信用成分。此外對貿易融資，無法實時有效依據各交易狀態反應實際信用狀況與滿足其貸款資金需求。

例如：傳統融資一開始都是根據客戶資產狀況給一個固定額度上限。客戶交易后，賣方以出貨后的發票所產生的應收帳款，在金融機構事先核定的額度范圍內，向金融機構融資。若賣方應收帳款金額大于固定額度上限，則無法得到該筆金額融資。此外，賣方在交付貨品前所需生產貨品資金，或買方因訂購此貨品的資金，若該金額大于金融機構核定予其固定額度上限，就無法得到該筆金額的融資，而無法從事該筆交易。因此，金融機構以前述固定額度上限的作法，對以貿易為主的客戶，常常無法實時有效地反應客戶交易狀態(訂單、生產、出貨、發票、收款)與客戶歷史數據帶來的交易狀況及實際需求。

發明內容

鑒于以上內容，有必要提供一種連續性動態信用融資方法及系統，能根據交易狀態變動融資額度，能在可控的風險下實時有效地反應客戶的狀況及滿足客戶的需求。

一種連續性動態信用融資方法，應用于電子設備中，所述電子設備與客戶端進行數據交互，所述方法包括：接收所述客戶端發送的交易前的交易資料及第一融資請求；根據所述交易前的交易資料及交易數據庫儲存的第一參數計算第一額度參數，并根據第一額度參數及額度數據庫儲存的當前融資額度計算第一融資額度；根據第一融資請求中的第一融資請求金額及第一融資額度確定第一融資服務；根據所述第一額度參數更新所述交易數據庫儲存的第一參數，根據所述第一融資額度更新所述額度數據庫儲存的當前融資額度；接收所述客戶端發送的交易后的交易資料及第二融資請求；根據所述交易后的交易資料及所述交易數據庫儲存的第二參數計算第二額度參數，并根據第二額度參數及所述額度數據庫中更新后的當前融資額度計算第二融資額度；根據第二融資請求中包含的第二融資請求金額及第二融資額度確定第二融資服務；及根據所述第二額度參數更新所述交易數據庫儲存的第二參數，根據所述第二融資額度更新所述更新后的當前融資額度。

一種連續性動態信用融資系統，運行于電子設備中，所述電子設備與客戶端進行數據交互，所述系統包括：交易資料接收模塊，用于接收所述客戶端發送的交易前的交易資料及第一融資請求；額度試算模塊，用于根據所述交易前的交易資料及交易數據庫儲存的第一參數計算第一額度參數，并根據第一額度參數及額度數據庫儲存的當前融資額度計算第一融資額度；融資模塊，用于根據第一融資請求中的第一融資請求金額及第一融資額度確定第一融資服務；所述交易資料接收模塊還用于根據所述第一額度參數更新所述交易數據庫儲存的第一參數，根據所述第一融資額度更新所述額度數據庫儲存的當前融資額度；所述交易資料接收模塊還用于接收所述客戶端發送的交易后的交易資料及第二融資請求；所述額度試算模塊還用于根據所述交易后的交易資料及所述交易數據庫儲存的第二參數計算第二額度參數，并根據第二額度參數及所述額度數據庫中更新后的當前融資額度計算第二融資額度；所述融資模塊還用于根據第二融資請求中包含的第二融資請求金額及第二融資額度確定第二融資服務；及所述交易資料接收模塊還用于根據所述第二額度參數更新所述交易數據庫儲存的第二參數，根據所述第二融資額度更新所述更新后的當前融資額度。

相較于現有技術，透過本發明，融資方可以針對每筆交易，將交易資料(交易前的交易資料如訂單單據，交易后的交易資料如發票票據等)上傳至電子設備。本發明針對該筆交易，根據交易前的數據及所述交易數據庫中的數據調整融資額度，向融資方提供一次融資服務。再根據交易后的交易資料及上一次融資服務的還款情況調整融資額度，向融資方再提供一次融資服務。因此，本發明能根據交易狀態由訂單、生產、出貨、發票、收款等變動融資額度，能在可控的風險下實時有效地反應客戶的狀況及滿足客戶的需求。

附圖說明

圖1是本發明連續性動態信用融資系統較佳實施例的應用環境示意圖。