[發明專利]一種風險預警方法及裝置

在審

• 申請號: 201611263923.1
• 申請日: 2016-12-30
• 公開（公告）號: CN107169860A
• 公開（公告）日: 2017-09-15
• 發明（設計）人: 周鑫泉;隋露;趙玉龍;何富貴;杜光宇;張希威;楊寒;王士新;朱棣澤;劉美靜
• 申請（專利權）人: 中國建設銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 北京集佳知識產權代理有限公司11227
• 代理人: 王寶筠

技術領域

本發明涉及數據處理技術領域，尤其涉及一種風險預警方法及裝置。

背景技術

目前，對傳統大中型客戶的貸后檢查，需要客戶經理對貸款客戶進行一對一的、全面的、無差別化的貸后檢查，客戶經理需要人工采集客戶各方面的信息，并根據人工采集的信息進行風險分析，判斷是否有實質性風險，采集信息需要從行內各系統、現場檢查、外部查詢收集等多個渠道進行，無法批量化作業。現有的貸后管理方式，由于客戶經理需要一對一上門貸后檢查，因此貸后管理效率低，且貸后管理成本高。

發明內容

有鑒于此，本發明提供了一種風險預警方法及裝置，用以解決現有的貸后管理方式，由于客戶經理需要一對一上門貸后檢查，因此貸后管理效率低，且貸后管理成本高的技術問題，其技術方案如下：

一種風險預警方法，所述風險預警方法包括：

從后臺數據庫中獲取客戶的貸款業務數據；

通過所述客戶的貸款業務數據確定預警指標，所述預警指標包括定量預警指標、評分卡預警指標和/或征信預警指標；

判斷所述預警指標是否符合預警觸發條件；

當所述預警指標符合所述預警觸發條件時，針對所述預警指標發起預警信號；

將發起預警信號的預警指標對應的客戶列入預警名單，以使預警人員從所述預警名單中確定出風險客戶。

其中，所述定量預警指標包括：通過所述客戶的賬戶信息確定的賬戶行為預警指標、通過所述客戶的經營信息確定的經營狀況預警指標和通過所述客戶的履約風險狀況確定的履約風險預警指標；

所述評分卡預警指標包括：零售行為評分卡預警指標和非零售行為評分卡預警指標，所述零售行為評分卡預警指標包括客戶基本情況、結算行為和逾期行為，所述非零售行為評分卡預警指標包括客戶基本情況、結算行為、逾期行為的業主信用卡交易信息；

所述征信預警指標包括：征信信息指標。

其中，所述風險預警方法還包括：

當接收到所述預警人員確定的風險客戶的信息時，針對每個風險客戶產生預警通知，以使貸后檢查人員對產生預警通知的風險客戶進行貸后檢查；

接收所述貸后檢查人員針對每個風險客戶錄入的貸后檢查結果，以使所述預警人員基于所述貸后檢查結果對所述風險用戶進行分類；

接收對所述風險用戶進行分類的分類結果，基于所述分類結果對每類風險用戶分類管理。

其中，所述當所述預警指標符合所述預警觸發條件時，針對所述預警指標發起預警信號，包括：

當所述預警指標符合所述預警觸發條件時，基于所述預警指標確定指標風險等級；

在確定所述指標風險等級后，針對所述預警指標發起包含所述指標風險等級的預警信號。

其中，所述預警指標還包括：定性預警指標；

所述風險預警方法還包括：

接收信息錄入人員錄入的定性預警指標；

接收針對所述定性預警指標發起的預警信號，以使貸后檢查人員對與所述定性預警指標對應的客戶進行核查。

一種風險預警裝置，所述風險預警裝置包括：獲取模塊、確定模塊、判斷模塊、預警發起模塊和預警名單確定模塊；

所述獲取模塊，用于從后臺數據庫中獲取客戶的貸款業務數據；

所述確定模塊，用于通過所述客戶的貸款業務數據確定預警指標，所述預警指標包括定量預警指標、評分卡預警指標和/或征信預警指標；

所述判斷模塊，用于判斷所述預警指標是否符合預警觸發條件；

所述預警發起模塊，用于當所述預警指標符合所述預警觸發條件時，針對所述預警指標發起預警信號；

所述預警名單確定模塊，用于將發起預警信號的預警指標對應的客戶列入預警名單，以使預警人員從所述預警名單中確定出風險客戶。

其中，所述定量預警指標包括：通過所述客戶的賬戶信息確定的賬戶行為預警指標、通過所述客戶的經營信息確定的經營狀況預警指標和通過所述客戶的履約風險狀況確定的履約風險預警指標；

所述評分卡預警指標包括：零售行為評分卡預警指標和非零售行為評分卡預警指標，所述零售行為評分卡預警指標包括客戶基本情況、結算行為和逾期行為，所述非零售行為評分卡預警指標包括客戶基本情況、結算行為、逾期行為的業主信用卡交易信息；

所述征信預警指標包括：征信信息指標。