[發(fā)明專利]一種基于聯(lián)盟鏈的數(shù)字票據(jù)交易系統(tǒng)構(gòu)建方法

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 201611169343.6
• 申請日: 2016-12-16
• 公開（公告）號: CN106780033A
• 公開（公告）日: 2017-05-31
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 黃步添;王從禮;陳建海;劉振廣;王云霄;楊文龍;溫琪;張維賽
• 申請（專利權(quán)）人: 杭州云象網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司
• 主分類號: G06Q40/04
• 分類號: G06Q40/04
• 代理公司: 杭州天勤知識產(chǎn)權(quán)代理有限公司33224
• 代理人: 胡紅娟

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明屬于票據(jù)交易系統(tǒng)技術(shù)領(lǐng)域，具體涉及一種基于聯(lián)盟鏈的數(shù)字票據(jù)交易系統(tǒng)構(gòu)建方法。

背景技術(shù)

票據(jù)是在貨幣或商品流動中為體現(xiàn)債權(quán)、債務(wù)的發(fā)生、轉(zhuǎn)移和償付而使用的一種信用工具，可用于貿(mào)易中的支付結(jié)算和企業(yè)短期融資。一方面，票據(jù)承兌環(huán)節(jié)能為企業(yè)支付結(jié)算提供便利；另一方面，以票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓和貼現(xiàn)為代表的交易方式能為實體經(jīng)濟特別是中小企業(yè)提供便捷的融資渠道。通過以往的實證數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，票據(jù)承兌余額、承兌量、貼現(xiàn)量與實體經(jīng)濟指標存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，可見票據(jù)在支持實體經(jīng)濟發(fā)展方面具有重要作用。同時，作為一種信用工具，票據(jù)交易系統(tǒng)也是社會信用體系的重要組成部分。

在當前票據(jù)市場上，因為參與機構(gòu)的多樣性和逐利性，使得風(fēng)險事件頻發(fā)，2016年以來已有多家銀行遭受重大損失，不透明、不規(guī)范和高杠桿錯配等潛規(guī)則誘發(fā)了多種風(fēng)險。如1月22日，農(nóng)業(yè)銀行北京分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生重大風(fēng)險事件，涉及風(fēng)險金額為39.15億元；1月28日，中信銀行蘭州分行發(fā)生票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險事件，涉及風(fēng)險金額9.69億元；4月8日，天津銀行上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險事件，涉及風(fēng)險金額7.86億元；7月7日，寧波銀行深圳分行原員工違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，涉及金額合計32億元。

銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要發(fā)生在開票或貼現(xiàn)環(huán)節(jié)，包括虛假貿(mào)易背景開票或持假票到銀行申請貼現(xiàn)等。比如，2015年曾經(jīng)發(fā)生一筆犯罪嫌疑人伙同公司員工前后三次以虛假質(zhì)押擔保方式在銀行辦理1.2億元的銀行承兌匯票，此后全部貼現(xiàn)，給銀行造成重大損失。票據(jù)的真實性成為目前票據(jù)市場存在的主要問題；其次，劃款的即時性也很難得到保障，票據(jù)到期后，承兌人往往不能及時地將資金劃入持票人的賬戶；第三，由于缺乏有效的監(jiān)管和統(tǒng)一規(guī)范的流轉(zhuǎn)平臺，導(dǎo)致很多不合規(guī)的票據(jù)中介主體存在，而他們的違規(guī)交易讓諸如一票多賣等問題屢禁不止；第四，票據(jù)市場信息不對稱，票據(jù)交易效率低下，交易成本與審核成本高昂。

自人行2009年上線電子票據(jù)(ECDS)系統(tǒng)以來，已有400多家銀行、財務(wù)公司等接入，市場反響和接受程度較高。ECDS系統(tǒng)一定程度上抑制了紙票業(yè)務(wù)的詐騙、偽造等操作風(fēng)險，但它也存在一些嚴重的問題。第一，系統(tǒng)接入成本高，準入條件嚴格，接入方主要是國有銀行、股份制商業(yè)銀行、大型城商行和大型財務(wù)公司等，中小企業(yè)難以進入；第二，ECDS是中心化的系統(tǒng)，不僅運行和優(yōu)化成本高昂，而且易遭遇攻擊，數(shù)據(jù)可被篡改，系統(tǒng)安全性和可靠性低；第三，對賬工作繁瑣，監(jiān)管成本高昂；第四，交易信息公開化，商業(yè)隱私易泄露。

發(fā)明內(nèi)容

鑒于上述問題，本發(fā)明提供了一種基于聯(lián)盟鏈的數(shù)字票據(jù)交易系統(tǒng)構(gòu)建方法，該系統(tǒng)充分利用區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化、不可篡改等優(yōu)勢，解決票據(jù)交易中的信任問題，實現(xiàn)了點對點的價值交換；各參與方共同維護數(shù)據(jù)，建立可信的票據(jù)交易總賬，有效防范票據(jù)市場風(fēng)險，實現(xiàn)交易的可追溯性、公平性和價格的真實性。

一種基于聯(lián)盟鏈的數(shù)字票據(jù)交易系統(tǒng)構(gòu)建方法，包括如下步驟：

(1)建立由票據(jù)交易的參與機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)所組成的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)聯(lián)盟；

(2)由區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)聯(lián)盟中的監(jiān)管節(jié)點統(tǒng)籌組織協(xié)調(diào)，各參與節(jié)點共同參與，制定統(tǒng)一的票據(jù)數(shù)字化規(guī)范和票據(jù)智能合約；

(3)任一參與節(jié)點調(diào)用票據(jù)合約，則采用非對稱加密算法對包含有交易數(shù)據(jù)的票據(jù)合約進行加密后廣播給區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)聯(lián)盟中的其他參與節(jié)點，其他參與節(jié)點按照一定的共識機制產(chǎn)生新的區(qū)塊并寫入?yún)^(qū)塊鏈中。

所述監(jiān)管機構(gòu)包括央行和銀監(jiān)會，所述參與機構(gòu)包括銀行金融機構(gòu)、非銀金融機構(gòu)以及其他參與者；其中，銀行金融機構(gòu)包括商業(yè)銀行、農(nóng)信社以及村鎮(zhèn)銀行等，非銀金融機構(gòu)包括財務(wù)公司、證券公司、基金公司、保險公司、信托公司以及資管公司等，其他參與者包括清算機構(gòu)、貨幣經(jīng)紀公司、企業(yè)、理財公司以及小貸公司等。

所述步驟(1)的具體實現(xiàn)過程如下：

1.1使央行與銀監(jiān)會作為監(jiān)管節(jié)點加入并運行區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)為監(jiān)管節(jié)點分配一對秘鑰(含公鑰和私鑰)；

1.2參與機構(gòu)向央行提交申請資料，所述申請資料包括機構(gòu)名稱、機構(gòu)代碼、注冊時間、法人姓名以及法人身份信息等；

1.3央行審核材料通過后，使參與機構(gòu)成為區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的參與節(jié)點；

1.4由區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)為加入的參與節(jié)點分配一對秘鑰，并將各參與節(jié)點的信息(含申請資料、公鑰、時間戳)寫入?yún)^(qū)塊鏈中。

所述步驟(2)的具體實現(xiàn)過程如下：

2.1由央行組織，各參與節(jié)點共同制定票據(jù)(含匯票、本票、支票)數(shù)字化規(guī)范；