[發(fā)明專利]基于區(qū)塊鏈的征信數(shù)據(jù)共享與交易系統(tǒng)

在審

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• 申請日: 2016-11-28
• 公開（公告）號: CN106651346A
• 公開（公告）日: 2017-05-10
• 發(fā)明（設計）人: 王天青;李明;黃海旻;呂明霞;王宏彬;孟斐;夏巖
• 申請（專利權）人: 上海凱岸信息科技有限公司
• 主分類號: G06Q20/16
• 分類號: G06Q20/16;G06Q20/38;G06Q30/06
• 代理公司: 北京金蓄專利代理有限公司11544
• 代理人: 孫巍

技術領域

本發(fā)明涉及征信數(shù)據(jù)共享與交易系統(tǒng)，特別是涉及基于區(qū)塊鏈的征信數(shù)據(jù)共享與交易系統(tǒng)。

背景技術

央行征信主導的征信體系無法滿足金融市場運行需求，截止到2014年，自然人信用檔案數(shù)8.57億減去有貸款記錄的人數(shù)3.5億，有5億人的央行征信數(shù)據(jù)是空白的。征信數(shù)據(jù)大致可以分為以下幾類：

第一是身份屬性，指個人身份識別與認證信息，包括姓名、性別、身份證、年齡、婚姻家庭、住址、職業(yè)、文化程度等。

第二是履約能力，指用于評估個人還款意愿的信息，包括收入、存款、有價證券、商業(yè)保險等。

第三是信用記錄，即用于評估個人還款意愿的信息，包括個人在商業(yè)銀行貸款、信用卡、消費金融信貸、P2P網(wǎng)貸、貸記卡、擔保等金融信用活動中發(fā)生的活動，此外也有非金融機構的個人賒購、繳費信息等，這些可以顯示一個人在信用方面的行為。

第四是行為特征，即反映個人行為特點并據(jù)此評估個人信用變遷趨勢的信息，包括居住地變遷、消費行為習慣、工作學習變遷、通信行為特點、互聯(lián)網(wǎng)行為記錄與偏好等信息。

第五是社交資料，即反映個人交際關系、社交言行特點的信息。

第六是公共記錄信息，例如民事、刑事、行政訴訟判決、行政處罰等信息。

目前獲取征信數(shù)據(jù)有兩種方式，第一種是有牌照的征信公司，第二種是公司聯(lián)盟，即業(yè)界有征信數(shù)據(jù)及需求的幾家企業(yè)自發(fā)組成一個聯(lián)盟，在聯(lián)盟內進行數(shù)據(jù)共享。但是各家擁有的征信數(shù)據(jù)各不相同，各有特色，因此如果一個征信數(shù)據(jù)使用方需要完整征信數(shù)據(jù)的時候，就需要對接若干家第三方征信公司。

征信公司受制于數(shù)據(jù)來源渠道，一般信息比較單一，且通常只能提供查詢服務。這些征信公司一般采用傳統(tǒng)的IT技術方案，數(shù)據(jù)一般保存在關系型數(shù)據(jù)庫中(例如Oracle)，然后通過Web Service接口供第三方查詢。這些接口及數(shù)據(jù)交互標準一般由征信公司自己定義，沒有統(tǒng)一的標準。數(shù)據(jù)查詢都是有償?shù)模话惆凑詹樵兇螖?shù)收費。而且其征信數(shù)據(jù)量少，且種類單一；大部分只提供單向查詢，無法由數(shù)據(jù)使用方補充數(shù)據(jù)；從數(shù)據(jù)使用方來看，為了完善風控，必須對接多家征信公司，費時且費力。

第二種是公司聯(lián)盟，例如互聯(lián)網(wǎng)金融公司自發(fā)組成一個聯(lián)盟，在聯(lián)盟內共享黑名單數(shù)據(jù)，防止惡意用戶騙貸。公司聯(lián)盟方案則存在數(shù)據(jù)交換與查詢缺乏統(tǒng)一的標準，同時缺乏一系列的機制，使得各家參與方能夠方便的共享數(shù)據(jù)和查詢數(shù)據(jù)。而且其缺乏數(shù)據(jù)保護機制，缺乏基于技術的信任機制，缺乏激勵機制來吸引更多的人共享數(shù)據(jù)。

聯(lián)盟的技術方案有多種形式，(1)文件共享方式即黑名單數(shù)據(jù)通過文件的方式在聯(lián)盟內共享(郵件，F(xiàn)TP等方式)，聯(lián)盟成員自己負責把數(shù)據(jù)持久化及和自己的業(yè)務系統(tǒng)同步；(2)統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺，聯(lián)盟各方使用傳統(tǒng)IT構建一個數(shù)據(jù)共享平臺，這個共享平臺一般部署在某個聯(lián)盟會員或者公有云上，大家通過接口的方式上傳數(shù)據(jù)和查詢數(shù)據(jù)。

發(fā)明內容

本發(fā)明的目的是提出基于區(qū)塊鏈的征信數(shù)據(jù)共享與交易系統(tǒng)，提供一個可被各方基于技術而非平臺背書信任的征信數(shù)據(jù)共享系統(tǒng)，能夠讓參與方便捷的共享數(shù)據(jù)，并且在技術上保證數(shù)據(jù)不被濫用，保障數(shù)據(jù)所有者的權益，并且在技術上保證公平性，保障數(shù)據(jù)提供者在共享數(shù)據(jù)之后獲得某種收益，激勵參與方共享更多的數(shù)據(jù)。

為實現(xiàn)上述目的，本發(fā)明提供了基于區(qū)塊鏈的征信數(shù)據(jù)共享與交易系統(tǒng)，所述征信數(shù)據(jù)共享與交易系統(tǒng)包括至少兩個P2P的網(wǎng)絡節(jié)點，所述網(wǎng)絡節(jié)點中包括底層區(qū)塊鏈系統(tǒng)以及運行在所述底層區(qū)塊鏈系統(tǒng)上的征信數(shù)據(jù)共享平臺，所述征信數(shù)據(jù)共享平臺包括：

數(shù)據(jù)共享模塊，供數(shù)據(jù)提供者共享征信元數(shù)據(jù)；

數(shù)據(jù)查詢交易模塊，供數(shù)據(jù)需求者查詢征信元數(shù)據(jù)，并用于與數(shù)據(jù)提供者進行交易；

成員管理模塊，管理用戶的加入和離開，并提供征信數(shù)據(jù)共享平臺安裝包的安全分發(fā)；

區(qū)塊鏈適配層，用于將征信數(shù)據(jù)共享平臺適配到底層區(qū)塊鏈系統(tǒng)；

所述數(shù)據(jù)提供者調用數(shù)據(jù)共享模塊上傳征信元數(shù)據(jù)并進行數(shù)據(jù)記錄；所述數(shù)據(jù)需求者調用數(shù)據(jù)查詢交易模塊查詢征信元數(shù)據(jù)，并和數(shù)據(jù)提供者進行交易，生成的征信交易數(shù)據(jù)；所述區(qū)塊鏈適配層將征信元數(shù)據(jù)或征信交易數(shù)據(jù)進行廣播，在得到大于50％的網(wǎng)絡節(jié)點驗證后，新生成的征信元數(shù)據(jù)或征信交易數(shù)據(jù)將存入到底層區(qū)塊鏈系統(tǒng)中。

優(yōu)選地，所述區(qū)塊鏈適配層包括共識算法適配模塊、數(shù)據(jù)適配模塊以及智能合約適配模塊。

優(yōu)選地，所述共識算法適配模塊采用抽象共識算法抽象出一套共識算法的公共接口，并根據(jù)底層算法匹配適配器；所述適配器至少包括工作證明算法適配器、權益證明算法適配器。