[發明專利]一種基于定期理財債權轉讓的活期理財方法及系統

在審

• 申請號: 201610078521.8
• 申請日: 2016-02-04
• 公開（公告）號: CN105550932A
• 公開（公告）日: 2016-05-04
• 發明（設計）人: 劉琛
• 申請（專利權）人: 北京領先創融網絡科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/06
• 分類號: G06Q40/06;G06Q30/06
• 代理公司: 北京紐樂康知識產權代理事務所(普通合伙) 11210
• 代理人: 秦月貞

技術領域

本發明涉及金融管理系統技術領域，尤其涉及一種基于定期理財債權轉讓的活期理財方法及系統。

背景技術

1、p2p和第三方托管平臺

P2P理財是一種新型的基于互聯網平臺的新型理財模式。P2P理財將融資方和投資方直接聯系起來，既滿足了融資方的融資需求，又滿足了投資方的理財需求，是一種行之有效的金融工具。P2P網貸的優點在于年收益高，且操作簡單，而缺點在于目前還沒有出臺相應且有效的監管手段，經常出現跑路等事件，投資風險較大。而P2P平臺出現跑路和詐騙事件的主要原因是：中間資金賬戶缺乏監管，P2P平臺擁有中間賬戶資金的調配權。近段時間，央行也明確表示了P2P網貸平臺應當建立第三方資金托管機制。

第三方資金托管平臺一般包含以下幾種實體：

1）標的：代表一次借款行為。當投資用戶投資時會將資金投資到某個標的下，當借款用戶還款時也會將標的還款到標的下。

2）投資用戶。投資用戶可以投資某個標的，某個標下的資金也可以還款到投資用戶的賬戶下。

3）借款用戶。當某個標的融滿后，可以被放款到借款人賬戶，從而達到融資的目的。當借款用戶還款時會還款到借款的標的下。如圖3所示：P2P平臺建立第三方托管機制后，投資人的投資不再形成資金池，P2P平臺沒有直接動用用戶賬戶余額的權力，從而很大程度上增加了P2P平臺的安全性。然而這樣的設計對于定期投資需求是沒有問題的，對于活期投資需求卻顯得力不從心了。

由于p2p平臺不再擁有自己的資金池，因此無法滿足用戶隨時存取的活期投資需求。如何第三方資金托管的情況下實現一種活期產品方案，是一個亟待解決的問題。

2、現有的P2P活期產品方案

活期產品的現有技術方案如圖4所示。用戶進行轉入操作后，用戶的資金轉入資金池；用戶進行轉出操作后，資金從資金池轉出到用戶賬戶。P2P平臺通過控制資金池的現金比例來保證用戶轉出，而其余資金則用于投資金融產品以賺取收益。這種方式形成了資金池，從而提高了用戶的投資風險。

針對相關技術中的問題，目前尚未提出有效的解決方案。

發明內容

本發明的目的是提供一種基于定期理財債權轉讓的活期理財方法及系統，以克服目前現有技術存在的上述不足。

本發明的目的是通過以下技術方案來實現：

一種基于定期理財債權轉讓的活期理財方法，包括如下步驟：

S1、將投資人的資金在預置的定期產品債權管理平臺上購買定期理財產品的債權；

S2、當投資人發出提現申請的時候，則已購買的定期產品的債權在定期產品債權管理平臺上進行轉讓，并且確保該轉讓的債權在所述定期產品債權管理平臺上被優先購買；和

S3、當該轉讓債權被成功購買后將該購買資金通過預置在第三方資金托管平臺將該資金轉到投資人的賬戶。

進一步的，步驟S1包括如下步驟：

將投資人的資金分成若干份子資金；

利用該子資金在定期產品債權管理平臺上購買定期理財產品的債權。

其中，購買的定期理財產品的債權的種類數量和所述子資金的份數相同。

其中，轉讓的定期理財產品的債權的數量至少包括一種，并且確保轉讓的債權的金額和投資人發出的提現申請金額相同。

其中，所述定期產品債權管理平臺用于交易定期產品的債權。

本發明還提供一種基于定期理財債權轉讓的活期理財系統，包括定期債權購買模塊、債權轉讓模塊，資金轉回模塊，其中，

定期債權購買模塊：將投資人的資金在預置的定期產品債權管理平臺上購買定期理財產品的債權；

債權轉讓模塊：用于當投資人發出提現申請的時候，則在定期產品債權管理平臺上將已購買的定期產品的債權進行轉讓，并且確保該轉讓的債權在所述定期產品債權管理平臺上被優先購買；

資金轉回模塊：用于當該轉讓債權被成功購買后將該購買資金通過預置在第三方資金托管平臺將該資金轉到投資人的賬戶。

其中，所述定期債權購買模塊還包括：資金分類模塊和債權購買模塊，其中

資金分類模塊：用于將投資人的資金分成若干份子資金；

債權購買模塊：用于利用資金分類模塊中的子資金在定期產品債權管理平臺上購買定期理財產品的債權。

其中，所述資金分類模塊中子資金的份數和待購買的定期理財產品的債權的種類數相同。