[發(fā)明專利]一種基于保證金的交易方法及系統(tǒng)

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201610051847.1
• 申請(qǐng)日: 2016-01-26
• 公開（公告）號(hào): CN105550865A
• 公開（公告）日: 2016-05-04
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 郭兵;黃雄星;王成;袁勇
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 深圳商聯(lián)商用科技有限公司
• 主分類號(hào): G06Q20/24
• 分類號(hào): G06Q20/24
• 代理公司: 深圳市恒申知識(shí)產(chǎn)權(quán)事務(wù)所(普通合伙) 44312
• 代理人: 王利彬

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及預(yù)支付方案領(lǐng)域，尤其涉及一種基于保證金的交易方法及系統(tǒng)。

背景技術(shù)

預(yù)授權(quán)類業(yè)務(wù)指特約商戶向發(fā)卡機(jī)構(gòu)取得持卡人指定期限內(nèi)在不超過預(yù)授 權(quán)金額一定比例范圍的付款承諾，并在持卡人獲取商品或接受服務(wù)后向發(fā)卡機(jī) 構(gòu)進(jìn)行承兌的業(yè)務(wù)。通俗講就是先凍結(jié)銀行卡內(nèi)部分資金用作押金，后按實(shí)際 消費(fèi)金額結(jié)算的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)基本流程如下：

1.買家與賣家協(xié)商確定押金金額后，買家授權(quán)第三方凍結(jié)買家卡賬戶的指 定金額作為押金，承諾該押金可用于購買賣家相應(yīng)的產(chǎn)品服務(wù)。第三方可以是 收單銀行或發(fā)卡行，也可以是第三方支付機(jī)構(gòu)；

2.賣家對(duì)買家的消費(fèi)行為進(jìn)行記賬；

3.買家消費(fèi)行為結(jié)束后，賣家計(jì)算消費(fèi)總金額，向第三方發(fā)起預(yù)授權(quán)完成 交易，第三方從買家押金中扣除消費(fèi)總金額，押金剩余部分返回買家原卡；

4.第三方將消費(fèi)總金額結(jié)算給賣家，并可能會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)。

這種交易方式有其缺點(diǎn)：

1.交易方式為一次預(yù)授權(quán)交易，只能做一次預(yù)授權(quán)完成和一次資金結(jié)算。

在某些行業(yè)，比如汽車租賃，押金金額較大，消費(fèi)持續(xù)時(shí)間較長，在目前 預(yù)授權(quán)模式下，賣家只能等到買家完成消費(fèi)(還車)后，才能獲得結(jié)算資金， 且中途如果汽車發(fā)生了意外(違章或事故)，賣家很可能還需要墊付該部分資金， 這給賣家的現(xiàn)金流造成了很大壓力。

2.一般只能用于信用卡，不支持借記卡。

目前國內(nèi)銀行只允許對(duì)信用卡做預(yù)授權(quán)交易，不支持借記卡。信用卡一般 信用額度都不會(huì)非常高，對(duì)于某些行業(yè)，押金金額可能會(huì)非常大，如幾萬元， 這種情況下信用卡就無法很好支持，此時(shí)應(yīng)該有相應(yīng)的解決辦法使用借記卡進(jìn) 行預(yù)授權(quán)。

3.一般只能用于線下刷卡，不支持線上交易。

受限于國內(nèi)銀行的技術(shù)現(xiàn)狀，預(yù)授權(quán)交易一般只限于在終端POS機(jī)上刷卡 進(jìn)行，這在目前各行各業(yè)如火如荼擁抱互聯(lián)網(wǎng)的新形勢下顯得非常不便，雖然 少量銀行開通了線上預(yù)授權(quán)功能，但覆蓋的用戶群體很少，并且商家了解這個(gè) 業(yè)務(wù)并有效使用的就更是鳳毛麟角。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明所要解決的技術(shù)問題是，提供一種基于保證金的交易方法及系統(tǒng)， 以解決現(xiàn)有預(yù)付款交易模式中，一次預(yù)付款只能進(jìn)行一次預(yù)授權(quán)交易的缺陷。 本發(fā)明是這樣實(shí)現(xiàn)的：

一種基于保證金的交易方法，包括：

接收買家發(fā)送的預(yù)定服務(wù)請(qǐng)求，所述預(yù)定服務(wù)請(qǐng)求包括所述買家需要預(yù)定 的服務(wù)的信息；并根據(jù)所述預(yù)定服務(wù)請(qǐng)求及為所述服務(wù)預(yù)先制定的保證金計(jì)算 規(guī)則計(jì)算買家需為預(yù)定所述服務(wù)預(yù)繳的保證金，并發(fā)出包含所述保證金金額信 息的預(yù)繳保證金請(qǐng)求；

接收買家預(yù)繳所述保證金時(shí)輸入的密碼，并在所述密碼驗(yàn)證通過后從買家 的賬戶中將所述保證金轉(zhuǎn)移到第三方賬戶；

接收賣家發(fā)送的對(duì)所述保證金進(jìn)行扣款的扣款請(qǐng)求，所述扣款請(qǐng)求包括扣 款針對(duì)的消費(fèi)訂單及其消費(fèi)金額信息；并根據(jù)所述扣款請(qǐng)求從所述第三方賬戶 的保證金中扣除所述消費(fèi)金額，并將扣除的金額轉(zhuǎn)移到賣家的賬戶，同時(shí)，將 剩余的保證金保留在所述第三方賬戶用于針對(duì)下次消費(fèi)訂單進(jìn)行扣款；

接收賣家發(fā)送的服務(wù)完成通知，并在接收到所述服務(wù)完成通知后將所述第 三方賬戶中剩余的保證金返還至所述買家的賬戶。

進(jìn)一步地，所述方法還包括：

實(shí)時(shí)監(jiān)控所述第三方賬戶中的保證金余額，當(dāng)有消費(fèi)訂單產(chǎn)生時(shí)，將該消 費(fèi)訂單的消費(fèi)金額與所述第三方賬戶中當(dāng)前的保證金余額進(jìn)行比較；

當(dāng)該消費(fèi)訂單的消費(fèi)金額大于所述第三方賬戶中當(dāng)前的保證金余額時(shí)，發(fā) 出補(bǔ)繳保證金請(qǐng)求，所述補(bǔ)繳保證金請(qǐng)求包括需補(bǔ)繳的保證金金額信息，所述 需補(bǔ)繳的保證金金額大于該消費(fèi)訂單的消費(fèi)金額與所述第三方賬戶中當(dāng)前的保 證金余額的差額；

接收買家補(bǔ)繳保證金時(shí)輸入的密碼，并在所述密碼驗(yàn)證通過后從買家的賬 戶中將所述需補(bǔ)繳的保證金金額轉(zhuǎn)移到所述第三方賬戶。

進(jìn)一步地，所述方法還包括：

接收賣家發(fā)送的撤銷預(yù)繳保證金請(qǐng)求，并監(jiān)測是否產(chǎn)生過消費(fèi)訂單，當(dāng)未 產(chǎn)生過消費(fèi)訂單時(shí)，根據(jù)所述撤銷預(yù)繳保證金請(qǐng)求將所述第三方賬戶中的保證 金返還至所述買家的賬戶。

進(jìn)一步地，所述方法還包括：