[發明專利]即時到帳的支付系統以及電商系統

在審

• 申請號: 201610051198.5
• 申請日: 2016-01-26
• 公開（公告）號: CN105741094A
• 公開（公告）日: 2016-07-06
• 發明（設計）人: 陸祺;傅強;莊海元;李尚真;李永春;林茜
• 申請（專利權）人: 中國建設銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q20/08
• 分類號: G06Q20/08;G06Q20/38
• 代理公司: 廣州三環專利代理有限公司 44202
• 代理人: 溫旭;郝傳鑫

技術領域

本發明涉及一種即時到賬的支付系統以及電商系統。

背景技術

目前電子商務的浪潮已經席卷全國，網上開店已經成為一種時尚，越來越多的商戶都投入到了電子商務的浪潮中作為電子商務平臺的重要商業支撐。而快速的資金周轉是商戶的生命線，同時也是電子商務平臺吸引商戶的一項重要元素，如何合理即時的將商戶應收款項劃歸至商賬戶，是目前電子支付平臺面臨的重要課題。

在目前主流的第三方支付平臺上，它們對于商賬戶的清算基本都是隔日或者周期性清算，即商戶的應收款項在買家確認付款的第二天或者若干天之后才能到達商賬戶。

現有的第三方支付平臺無法做到實時清算(即在客戶確認付款的同時，無法將資金即時的劃給商戶)原因如下：一些第三方支付平臺使用一個中間賬戶作為臨時收款賬戶過渡，當客戶付款后將資金暫時存放于中間賬戶即作為實時交易結束。日終時再清算，在隔日或者若干日之后，將資金轉入商賬戶。這種延遲不利于商戶的資金周轉，對于短時間內急需資金的商戶將會是一個嚴重的缺陷。一些電商平臺自行開發的支付平臺，直接使用平臺本身作為一個總的商戶進行即時收款，也是事后再定期清算給各個商戶。由于涉及清算工作量巨大，資金真正到達商賬戶的周期會更長，這會讓大部分中小型商戶望而卻步，進而阻礙了電商平臺的發展。大部分銀行的支付網關僅能夠解決本行資金的實時商戶清算，而無法進行跨行支付，因此不具備作為支付平臺的條件。

發明內容

鑒于現有技術的上述缺陷，本發明的實施方式提供了即時到賬的支付系統、電商系統。

本發明的實施方式提供的即時到帳的支付系統，其中，包括：支付結果接收模塊，接收支付結果；實時清算模塊，根據該支付結果對收款方賬戶進行實時清算。

相應地，本發明實施方式還提供了即時到帳的電商系統，其中，包括：上述支付系統。

根據本發明的實施方式，能夠實現收款賬戶的實時清算，即資金在客戶確認付款之后即可到達收款方賬戶，從而使收款方的資金周轉時效性更高。

附圖說明

圖1是根據本發明實施方式的支付系統的一個實施例的框圖；

圖2是根據本發明實施方式的支付系統的另一實施例的框圖。

具體實施方式

為了便于理解本發明技術方案的各個方面、特征以及優點，下面結合附圖對本發明進行具體描述。應當理解，下述的各種實施方式只用于舉例說明，而非用于限制本發明的保護范圍。

如圖1所示，示出了本發明實施方式的一種即時到賬的支付系統1，其包括：支付結果接收模塊10，實時清算模塊20。

以下，對支付系統1以及各個模塊進行詳細的說明。

就支付系統1而言，客戶可以通過支付系統1選擇不同的渠道對訂單進行付款。例如，客戶可以選擇支付系統1所在的銀行進行付款，或者客戶可以通過支付系統1選擇其他銀行(或第三方)對訂單進行付款。支付系統1能夠支持各類支付方式。例如，目前電商平臺所支持的主流支付方式中的擔保支付、直接支付、貸款支付、信用卡分期以及組合支付等。

客戶在對訂單進行付款后，支付系統1的支付結果接收模塊10接收支付結果。例如，支付結果接收模塊10通過頁面通知、服務器通知、準實時查證等方式接收到收款銀行扣劃款項成功的通知，從而確保準確收到本行系統或跨行系統的支付結果。

在接收到支付結果后，支付系統1的實時清算模塊20根據該支付結果對收款方賬戶(例如商賬戶)進行實時清算。在實施例中，實時清算模塊20例如根據支付結果進行墊資，通過墊資實時將資金劃轉至收款方賬戶，從而實現實時清算。

支付系統1由于具備支付結果接收模塊10以及實時清算模塊20，因此不僅能夠進行本行支付的實時清算，還能夠進行跨行支付的實時清算即進行組合交易(組合交易是指在一個應用場景中將兩種或兩種以上的網間通訊交易組合起來的交易模型)，并且還能夠確保組合交易的一致性，即確保第三方銀行扣款與本行墊資兩支異步交易組合的一致性。

由于異步交易組合的非原子性，導致必然存在中斷的可能，因此為了進一步確保組合交易的一致性及異常賬務的發現和處理，如圖2所示，支付系統1還優選具備沖正模塊30、日終處理模塊40。

支付系統1通過沖正模塊30對交易進行準實時沖正，即系統確定墊資交易失敗后，準實時發起跨行退款交易。例如，沖正模塊30根據實時清算模塊20的實時清算的結果對交易進行準實時沖正。