[發明專利]保險數據的風險分析方法及系統

在審

• 申請號: 201610022358.3
• 申請日: 2016-01-13
• 公開（公告）號: CN106971343A
• 公開（公告）日: 2017-07-21
• 發明（設計）人: 唐文;林梓棱;林峰;饒怡駿;洪旭栓
• 申請（專利權）人: 平安科技（深圳）有限公司
• 主分類號: G06Q40/08
• 分類號: G06Q40/08
• 代理公司: 深圳市沃德知識產權代理事務所(普通合伙)44347
• 代理人: 高杰,于志光

技術領域

本發明涉及數據處理技術領域，尤其涉及一種保險數據的風險分析方法及系統。

背景技術

隨著科學技術的不斷發展和人們生活水平的不斷提高，人們對生活質量的要求也越來越高，人們的保險意識也在不斷增強。隨之而來的，各類保險公司所需處理的用戶投保的保險數據量也在不斷增多。

目前，大部分保險公司的多個保險處理環節均共用同一個風險評估規則，且進行風險等級評估時，也通常由風險評估人員對某個待評估的保險處理環節的數據，按照預設的評估規則進行人工風險分析。比如，在預設的評估規則中設置理賠額風險評估規則，若一個受理賠的人在預設時間內多次發生理賠額超過預設理賠額閾值的理賠事件，則分析人員將該受理賠的人列入高理賠風險中。這種人工風險評估方式要求風險評估人員具備較高的風險分析知識和風險分析專業技能，且這種人工的風險分析方式分析效率和分析準確率都比較低，需要投入的大量的人力和物力。

發明內容

鑒于以上內容，有必要提供一種保險數據的風險分析方法及系統，用以：針對不同的保險處理環節采用不同的分析模型進行風險分析，提高保險數據風險分析的準確率。

本發明公開了一種保險數據的風險分析方法，包括以下步驟：

將預設類型的理賠數據作為風險數據，根據預設類型理賠數據與保險處理環節的映射關系，確定每一種預設類型的理賠數據所分別對應的保險處理環節，并確定各保險處理環節所分別對應的風險因子；

按照預設分析模型的生成規則，基于已發生的各保險處理環節對應的歷史數據，生成不同的保險處理環節所分別對應的預設分析模型；其中，所述預設分析模型用于分析各個保險處理環節對應數據的風險等級；

接收針對一個保險處理環節的數據進行風險分析所觸發的操作指令，獲取待分析保險處理環節對應的數據，基于所述待分析保險處理環節對應的風險因子和預設分析模型，分析得出所述待分析保險處理環節的數據所對應的風險等級。

優選地，所述按照預設分析模型的生成規則，基于已發生的各保險處理環節對應的歷史數據，生成不同的保險處理環節所分別對應的預設分析模型，包括：

獲取一個保險處理環節對應的已發生的預設數量的歷史數據，確定所述保險處理環節對應的風險因子，對獲取的所歷史數據按確定的所述風險因子進行預處理，獲取所述歷史數據對應各個確定的所述風險因子的數據；

按照預設分析規則，對所述歷史數據進行等級劃分，并將不同等級歷史數據對應的各個確定的所述風險因子的數據，分別發送到不同的文件夾中；

從各文件夾下分別提取預設比例的各個風險因子數據作為訓練數據，對所述預設分析模型進行訓練，并將各所述文件夾中剩余的各風險因子數據作為測試數據，測試訓練后生成的所述預設分析模型的分類識別效果；

若所述預設分析模型的準確率小于或者等于預設準確率，則增加所述保險處理環節對應的已發生的歷史數據的獲取數量，重復所述預設分析模型的生成過程，直至生成的預設分析模型的準確率大于所述預設準確率；及/或：

按照預設因子調優規則，對所述保險處理環節對應的風險因子進行刪除 及/或增加處理，重復所述預設分析模型的生成過程，直至生成的所述預設分析模型的準確率大于所述預設準確率。

優選地，所述預設因子調優規則包括：

確定生成的預設分析模型中各個風險因子對應的權重系數，并找出權重系數最小的風險因子；

從對應的保險處理環節的風險因子中，刪除找出的權重系數最小的風險因子；及/或：在對應的所述保險處理環節的風險因子中，新增其他風險因子。

優選地，所述預設因子調優規則包括：

確定生成的預設分析模型中各個風險因子對應的權重系數，并找出權重系數最小的風險因子，獲取最小權重系數；

若所述最小權重系數小于預設權重閾值，則將所述權重系數最小的風險因子，從對應的保險處理環節的風險因子中刪除；

若所述最小權重系數大于或者等于所述預設權重閾值，則在對應的保險處理環節的風險因子中新增其他風險因子。

優選地，所述接收針對一個保險處理環節的數據進行風險分析所觸發的操作指令，獲取待分析保險處理環節對應的數據，基于所述待分析保險處理環節對應的風險因子和預設分析模型，分析得出所述待分析保險處理環節的數據所對應的風險等級，包括：

接收用戶觸發的針對一個保險處理環節對應數據的風險等級分析指令，響應所述風險等級分析指令，獲取待分析保險處理環節所對應的待分析數據；