[發明專利]貸款額度評估方法及裝置

在審

• 申請號: 201610009133.4
• 申請日: 2016-01-07
• 公開（公告）號: CN105678619A
• 公開（公告）日: 2016-06-15
• 發明（設計）人: 王蕾;陳一昕;谷靜宜;朱志勇
• 申請（專利權）人: 中國聯合網絡通信集團有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 北京天昊聯合知識產權代理有限公司 11112
• 代理人: 彭瑞欣;張天舒

技術領域

本發明屬于通信技術領域，具體涉及一種基于通信運營商的用戶 數據的帶寬額度評估方法及系統。

背景技術

目前，金融業貸款服務中，發款方通常以貸款用戶在銀行的交易 記錄即個人信息為主要參考，判斷貸款用戶的信用程度來評估貸款額 度。

但是，由于上述信息由貸款用戶填寫很難真實且實時反應其多個 方面的變化，這是因為通常采用人工詢問貸款用戶或要求借方提供信 息，并且上述信息的維度較少，因此，基于上述信息會造成貸款的風 險性高等問題。

發明內容

本發明旨在至少解決現有技術中存在的技術問題之一，提出了一 種貸款額度評估方法及裝置，能夠更進一步合理地評估貸款額度，從 而可以進一步降低貸款的風險。

為解決上述問題之一，本發明提供了一種貸款額度評估方法，應 用于通信運營商系統，包括：預先根據通信運營商系統的用戶數據建 立用戶的信用評分模型和流失率預測模型；預先根據用戶的所述信用 評分和所述流失率建立貸款額度評估模型；基于所述信用評分模型和 所述流失率預測模型，并根據貸款用戶的所述用戶數據來分別獲得該 用戶的所述信用評分和所述流失率；基于所述貸款額度評估模型，并 根據獲得的所述貸款用戶的所述信用評分和所述流失率來評估該貸款 用戶的可貸款額度。

具體地，所述預先建立貸款額度評估模型，還包括：根據用戶在 預設周期內產生的盈利建立所述貸款額度評估模型；所述貸款額度評 估方法，還包括：評估所述貸款用戶的所述盈利；所述評估該貸款用 戶的可貸款額度，還包括：根據評估的所述貸款用戶的所述盈利來評 估該貸款用戶的可貸款額度。

具體地，所述獲得所述貸款用戶的流失率，包括：獲得所述貸款 用戶在未來多個時間段的所述流失率；所述評估該貸款用戶的可貸款 額度，包括：根據獲得的所述貸款用戶在未來多個時間段內的所述流 失率來評估該貸款用戶的可貸款額度。

具體地，所述貸款額度評估模型抽象為下述數學表達式：

C=0P^>h(1-P)×R×SP^≤h]]>

其中，C為所述可貸款額度；R為所述盈利；S為信用系數，其與所述信用評分存在預設對應關系；P為未來第一個時間段的所述流失率；為未來多個時間段的所述流失率的平均值；h為所述流失率閾值。

具體地，所述預先建立所述流失率預測模型，包括：運用機器學 習隨機森林算法，通過學習已經流失用戶的所述用戶數據，來建立所 述流失率預測模型。

具體地，所述用戶數據包括：用戶基礎數據和用戶行為數據。

具體地，所述用戶行為數據包括：通話行為數據、終端特點數據、 上網行為數據和業務消費數據。

本發明還提供一種貸款額度評估裝置，包括：模型預先建立模塊， 用于預先根據通信運營商系統中的用戶數據建立用戶的信用評分模型 和流失率預測模型；以及用于預先根據用戶的所述信用評分和所述流 失率建立貸款額度評估模型；信用評分和流失率獲得模塊，用于基于 所述信用評分模型和所述流失率預測模型，并根據貸款用戶的所述用 戶數據來分別獲得該用戶的所述信用評分和所述流失率；貸款額度評 估模塊，用于基于所述貸款額度評估模型，并根據獲得的所述貸款用 戶的所述信用評分和所述流失率來評估該貸款用戶的可貸款額度。