[發(fā)明專利]用于結(jié)構(gòu)性融資的信貸管理的銀行系統(tǒng)、方法以及程序

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 201580081259.6
• 申請日: 2015-06-26
• 公開（公告）號: CN107924534A
• 公開（公告）日: 2018-04-17
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 宇賀神清德;大西一成;西野真一郎;水口拓哉
• 申請（專利權(quán)）人: 株式會社三井住友銀行
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 北京品源專利代理有限公司11332
• 代理人: 呂琳,樸秀玉

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及一種用于結(jié)構(gòu)性融資的信貸管理的銀行系統(tǒng)、方法以及程序。更詳細而言，本發(fā)明涉及一種用于結(jié)構(gòu)性融資的信貸管理的銀行系統(tǒng)、方法以及程序，其具有可被多個實體共有的客戶信息，具有與能處理一個或多個信貸行以及一個或多個債務(wù)人的信貸交易的管理單位有關(guān)的信息，能提取與特定的融資案件建立關(guān)聯(lián)的一個或多個相關(guān)當(dāng)事人，且能識別信貸交易的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的進展?fàn)顩r。

背景技術(shù)

近年來，隨著海外的商業(yè)規(guī)模的擴大，銀行中的海外信貸余額、債務(wù)人數(shù)量以及債務(wù)人的所在國以及地域的數(shù)量增加。許多企業(yè)為了擴大商業(yè)機會而在多個國以及地域設(shè)置子公司或者分行，并且/或建設(shè)工廠。在這樣的狀況下，在國際上活動的大銀行在與這樣的企業(yè)進行交易時，多通過此銀行的海外分行或與此銀行相關(guān)聯(lián)的當(dāng)?shù)胤ㄈ藖斫o此企業(yè)進行融資。例如，某一企業(yè)可能會將用于在歐州的A國建設(shè)工廠的資金的融資委托給此銀行的A國的分行。另一企業(yè)由于在東南亞的B國具有總公司，因此，可能向B國的此銀行的分行進行融資的委托，并從此銀行的C國的分行領(lǐng)取用于在東南亞的C國建設(shè)工廠的資金。在這些案例中，通常不會僅通過進行融資的申請的國家的分行或當(dāng)?shù)胤ㄈ藖硗瓿尚刨J關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)，而是由多個國家的分行、總部來共有信息并進行信貸關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)。銀行的總部一般而言設(shè)于此銀行的本國，但也可能在其他國家以及地域設(shè)立總部。作為一例，一些大銀行將世界劃分為多個地域，并在各地域設(shè)立總部(例如，歐州總部、亞洲大洋州總部、美洲總部、以及同樣的總部)來管理此地域內(nèi)的各國的分行、當(dāng)?shù)胤ㄈ恕?/p>

如前所述，在與公司融資關(guān)聯(lián)的信貸業(yè)務(wù)中，涉及到多個國家以及地域的分行、當(dāng)?shù)胤ㄈ恕⒁约翱偛康陌咐黾?。另一方面，銀行除了公司融資以外，也多會處理結(jié)構(gòu)性融資(structured finance)。結(jié)構(gòu)性融資不基于企業(yè)的信用度，而是基于某一特定的事業(yè)的保有資產(chǎn)以及從其事業(yè)所產(chǎn)生的資金流(cash flow)的融資(finance)，例如，能包含對由利益相關(guān)者所設(shè)立的有特殊目的公司(SPC：special purpose company)進行融資。SPC為由參與某一項目(例如，油田開發(fā)等)的多個企業(yè)來出資并設(shè)立的紙上公司(paper Company)，SPC成為該融資的債務(wù)人。參與項目的多個企業(yè)作為利益相關(guān)者來參與此項目，但卻不是債務(wù)人。在國際上活動的銀行中，這樣的結(jié)構(gòu)性融資的案件數(shù)量日益增加。

銀行經(jīng)過很多年開發(fā)出了各種銀行系統(tǒng)。在作為客戶的企業(yè)的活動地域僅為國內(nèi)的情況下，銀行已經(jīng)形成用于客戶信息管理的系統(tǒng)、用于進行融資判斷的裁決系統(tǒng)、以及用于信貸管理的系統(tǒng)，這些系統(tǒng)被運用為國內(nèi)用的銀行系統(tǒng)。如前所述，隨著企業(yè)的活動擴大到全球范圍，銀行系統(tǒng)被要求要滿足在全球活動的企業(yè)的需求。對在全球開展商業(yè)的企業(yè)的公司融資的案件數(shù)量以及結(jié)構(gòu)性融資的案件數(shù)量增加，并且海外的總部、分行以及當(dāng)?shù)胤ㄈ说臄?shù)量增加的狀況下，銀行需要構(gòu)建一種能處理公司融資和/或結(jié)構(gòu)性融資、且可供銀行內(nèi)的多個辦公室參與的新系統(tǒng)。

專利文獻1公開了一種僅在多個國家之間進行資金裁決的系統(tǒng)，專利文獻2公開了一種用于結(jié)構(gòu)性融資的申請的系統(tǒng)。如此，在以往的銀行系統(tǒng)中，只不過公知有把重點放在海外業(yè)務(wù)的特定的業(yè)務(wù)上的系統(tǒng)，而并不存在一種用于進行海外信貸中的客戶信息管理、案件管理、以及融資判斷等的系統(tǒng)。

在以往的銀行系統(tǒng)中，在某一公司的業(yè)績急劇惡化時，在提取與此公司建立關(guān)聯(lián)的融資案件時，相應(yīng)地需要時間。在發(fā)生世界范圍的金融危機(例如，雷曼沖擊)時，或某一項目產(chǎn)生巨大的損失時，在以往的銀行系統(tǒng)，在提取受到這樣的事件的影響的企業(yè)時，相應(yīng)地需要時間。在發(fā)生某一事件(例如，原油價格的下跌)的情況下，在以往的銀行系統(tǒng)，提取因這樣的事件而企業(yè)業(yè)績惡化的企業(yè)是困難的。

現(xiàn)有技術(shù)文獻

專利文獻

專利文獻1：日本特開2005-276012號公報

專利文獻2：日本特開2002-352087號公報

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明的目的在于提供一種可供銀行內(nèi)的多個辦公室參與的、用于結(jié)構(gòu)性融資的信貸管理的銀行系統(tǒng)，其能提供信貸關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的進展?fàn)顩r，能提取與特定的客戶建立關(guān)聯(lián)的融資案件，并且能提取與特定的融資案件建立關(guān)聯(lián)的一個或多個相關(guān)當(dāng)事人。該銀行系統(tǒng)能處理國內(nèi)信貸以及海外信貸這兩方。