[發明專利]通過銀行或其他機構轉賬或支付延遲或提取延時防止詐騙

在審

• 申請號: 201510615110.3
• 申請日: 2015-09-24
• 公開（公告）號: CN105117913A
• 公開（公告）日: 2015-12-02
• 發明（設計）人: 不公告發明人
• 申請（專利權）人: 朱正東
• 主分類號: G06Q20/42
• 分類號: G06Q20/42;G06Q20/38;G06Q20/40
• 代理公司: 暫無信息
• 代理人: 暫無信息

技術領域

本發明屬于防止金融詐騙領域。更具體的說，是指一種更有效的預防或阻止犯罪分子通過銀行或其他的支付轉賬平臺、終端設備進行轉賬、匯款或其他支付途徑進行詐騙的方法，是從最后一關，也是從最有效的一關來預防或阻止詐騙的發生。

背景技術

近年來在現實生活中，各種各樣的通過電話以及網絡或其他通訊信息詐騙的手段越來越多，對個人以及企業機構的威脅也越來越大，人們財產安全的威脅日趨嚴峻，這時，銀行往往就成為最后一個把關者，守衛最后一道也是最有效的一道防線。

詐騙犯罪對社會所產生的負面效應非常多，其帶來的危害也非常嚴重。現在，詐騙電話、信息是滿天飛。絕大多數國人都接受到過詐騙信息，現在在中國的外國人也非常多，他們也同樣“享受”到了同等的待遇。這樣會造成非常不利的印象，好像中國到處都是詐騙陷阱，嚴重的損害了中國在國際社會的形象。最終會導致整個國家為之承受代價。

在現代社會，市場經濟越來越成熟，越來越趨向完善。但這些都是要已社會誠信作為根本。而誠信也是中國五千年來一直流傳下來的文化精髓之一。現在，這些詐騙的一次又一次的成功，對社會對老百姓之間的誠信一步步的吞噬，這樣會造成人與人之間出現嚴重的誠信下降，進而對社會造成影響，給整個國家帶來誠信的下降。

詐騙的每次成功，都意味著每一次的痛苦，特別是一些知名人士也被詐騙，老百姓在譴責詐騙犯的同時，也只能感嘆對詐騙者的無奈之處。即使公安部門再怎么努力，錢財也會被詐騙分子及時的轉移，往往不能追回損失。這樣會導致被詐騙人要承受極大的身心傷害，會影響到一個家庭，會影響到疾病的救治，會影響到家庭已家庭之間的矛盾，還可能會影響到下一代。。

發明內容

本發明是針對現有技術應對銀行或其他支付，轉賬平臺，終端不能有效解決利用電話、網絡、短信等平臺詐騙的不足之處，提出新的解決方法，為防止詐騙開創了新的有效的模式。

本發明是通過以下三種技術方案來實現的：

當個人或機構相關信息被盜取后，犯罪分子利用被盜取的信息復制卡片或其他支付平臺賬戶，盜取賬戶內的資金。當在非本人或本機構完成轉賬、匯款或其他支付操作時，被盜人過機構相關人員通過現有的信息提示或其他提示功能提示后，得知本人或本機構賬戶被盜。以前，當被盜人或機構發現其銀行賬戶或其他賬戶被盜，但犯罪分子能在極短的時間內完成轉賬或提取，即使報警及時，也很難追回損失。現在，利用本發明，在銀行或其他機構預先設定的支付、轉賬延遲或提取延遲方法，及時犯罪分子能完成上述轉賬等程序，也不能及時將賬戶內的資金及時轉移或提取，被盜人或機構相關人員能及時報警并凍結賬戶，防止受損。

在本人或機構相關人員向陌生賬號或疑似詐騙賬號匯款、轉賬或其他支付時，當完成匯款、轉賬或其他支付手續后，由于有設定的支付、轉賬或其他支付延遲方法，匯款、轉賬或其他支付款項到陌生或疑似詐騙賬戶是發生在設定的延時時間完成后才到達。所以，即使完成程序，對方仍不能及時得到，在這段時間內，可以完成報警，凍結賬戶。防止自身受損。延遲時間可以在銀行或其他機構辦理業務時設定，時間可以是2小時、10小時以及其他時長，也可以強制設定基本延遲時間。現在，可以在銀行建立防詐騙預警系統，將詐騙賬戶儲存，在向這些賬戶匯款、轉賬時，機器主動提示并且報警，阻止本次詐騙的發生。以前，即使報警及時，警方再努力也很難阻止犯罪分子在極短的時間內完成資金轉移或提取。

在本人或機構相關人員向陌生賬號或疑似詐騙賬號匯款、轉賬或其他支付時，當完成匯款、轉賬或其他支付手續后，匯款、轉賬或其他支付款項能及時到達陌生或疑似詐騙賬戶，但在設定的延時時間完成后才能對本次發生的轉賬、匯款或其他支付的金額進行操作，在這段時間內，可以完成凍結陌生賬號或疑似詐騙賬號或凍結賬戶內本次所產生的款項。所以，即使被詐騙組織騙得完成程序，對方仍不能及時轉移資金或提取，這樣可以防止自身受損。延遲時間可以在銀行或其他機構辦理業務時設定，時間可以是2小時、10小時以及其他時長，也可以強制設定基本延遲時間。現在，可以在銀行建立防詐騙預警系統，將詐騙賬戶儲存，在向這些賬戶匯款、轉賬時，機器主動提示并且報警，阻止本次詐騙的發生。

總之，以上所述僅為本發明描述的常見實施案例，凡按本發明所申請專利范圍所作的變化與修飾，都應該屬于本發明專利包涵的范圍。