[發明專利]一種基于互聯網的金融IC卡支付平臺

有效

• 申請號: 201510029503.6
• 申請日: 2015-01-21
• 公開（公告）號: CN104574047A
• 公開（公告）日: 2015-04-29
• 發明（設計）人: 孫國華
• 申請（專利權）人: 孫國華
• 主分類號: G06Q20/02
• 分類號: G06Q20/02;G06Q20/32;G06Q20/34;G06Q20/40
• 代理公司: 北京一格知識產權代理事務所(普通合伙) 11316
• 代理人: 滑春生;趙永偉

技術領域

本發明涉及一種基于互聯網的金融IC卡支付平臺，適用于第三方支付、移動支付、網上支付及網上購物等領域。

背景技術

信用卡支付系統是一個很典型的支付平臺，它依靠POS機或早期的刷卡器，刷卡（讀取銀行卡信息）并提交給后臺的交易系統，完成用戶的購物支付過程。這種支付方式，過程清晰、操作方便，已經成為現今日常線下（offline）支付的主流方式。隨著互聯網的普及，網上購物、網上支付等線上（online）業務發展迅猛，但由于網上支付難于象線下一樣的實現刷卡，因此絕大部分采用網上銀行付款。然而，網上銀行也有一定的局限性，首先是用戶要單獨注冊網銀，安裝及支付過程也相對復雜，加之網上銀行功能繁多，往往成為黑客借助支付過程攻擊網銀的一種手段。為加強安全，客戶又要攜帶額外的安全工具，如U盾或令牌等。但手機支付（手機銀行）的出現，又給安全支付帶來了新的課題，安全工具又要支持手機環境，這進一步增加了應用的復雜性。另一方面，由于網上銀行都是各銀行自己的系統，購物支付作為收款方發起的一筆交易可能和付款方不在同一家銀行，就只能通過權威的機構（在中國只能通過銀聯）實現跨行結算，而由于安全性等諸多原因，權威機構（銀聯）又很難在網上（線上）實現與千百萬個普通商家一一直連，所以就出現了第三方支付公司（平臺），專職幫助網上商家解決網上支付（收款）的問題。第三方支付平臺方便了商家及用戶的網上支付，卻又降低了支付安全性。這一矛盾，一直困擾著網上支付的發展。

相比之下，我們看到在線下支付方面，為了完善其安全性，全世界范圍內的金融機構都已經使用IC卡代替傳統的磁條卡，至此，從理論上講，金融IC卡在線下的支付方式，既簡單方便又安全可靠，幾乎做到了盡善盡美。因此，如何在線上也能實現一種“盡善盡美”的支付平臺，正是本發明的目的。

發明內容

本發明提供一種基于互聯網的金融IC卡支付平臺，以提高在網絡上進行支付的安全性和便利性。

我們知道，支付平臺的最終目的就是要獲得買賣雙方的收款方賬號、付款方賬號及交易金額，并將其送交金融結算機構，從而實現將這筆交易金額的資金從付款方銀行賬戶轉入收款方銀行賬戶，完成這筆交易。當然，與之相配合的、不可或缺的是在上述各個環節中，如何保證這筆交易的安全性，并且盡可能使整個交易過程簡單方便。本發明正是基于上述原則，提供一種基于互聯網的金融IC卡支付平臺。

本發明的技術方案是：一種基于互聯網的金融IC卡支付平臺，其特征在于，所述的包括支付交易數據管理部分、收款方交易處理部分和付款方交易處理部分，這三部分之間通過互聯網或專用網絡相互連接，支付交易數據管理部分還通過互聯網或專用網絡和具有交易結算功能的金融結算機構相連。

所述的支付交易數據管理部分的硬件由計算機系統構成，其軟件包括：收款方和付款方及金融結算機構信息數據庫模塊、收款方及付款方初始安裝和數據管理模塊、收款方接口模塊、付款方接口模塊以及用于連接所述的金融結算機構的接口模塊。

所述的收款方、付款方及金融結算機構信息數據庫模塊記錄有收款方信息、付款方注冊信息及金融結算機構信息，其中：收款方信息包括商家注冊信息、開戶行及賬號信息；付款方注冊信息包括姓名、身份證號碼、手機號碼、eMail；金融結算機構信息包括金融結算機構編號、名稱及與金融結算機構約定的安全認證信息。

所述的收款方及付款方初始安裝和數據管理模塊包括：安裝于收款方電腦系統或委托托管的服務器的，屬于收款方交易處理部分的收款方交易處理模塊、安裝于付款方手機中的，屬于付款方交易處理部分的付款方交易處理模塊和用于協調處理收款方交易處理模塊及付款方交易處理模塊初始化與數據整合的數據管理模塊。

所述的收款方交易處理模塊由收款方通過網絡下載，自動安裝并由收款方自行注冊設置，或由運營管理金融IC卡支付平臺的技術人員手工安裝，實現與收款方應用系統的連接，并由數據管理模塊對其初始化；所述的付款方交易處理模塊由付款方通過網絡下載，自動安裝并由付款方自行注冊設置，并由數據管理模塊對其初始化；所述的數據管理模塊駐留在后臺系統，除負責對收款方和付款方模塊進行初始化外，還負責與收款方及付款方模塊進行數據交換，以及對來自于收款方及付款方的交易信息進行認證，并將認證通過的收款方及付款方交易信息整理成規范的格式，通過接口與金融結算機構進行數據交換；還包括接收金融結算機構返回的交易處理結果，并將結果轉換成與收款方接口模塊、付款方接口模塊標準一致的格式，分別發送給收款方及付款方。