[發明專利]數字動態無軌安全身份認證方法

在審

• 申請號: 201410517548.3
• 申請日: 2014-09-30
• 公開（公告）號: CN105528702A
• 公開（公告）日: 2016-04-27
• 發明（設計）人: 陳啟洲
• 申請（專利權）人: 陳啟洲;陳建豪;陳建仲
• 主分類號: G06Q20/42
• 分類號: G06Q20/42;G06Q20/34
• 代理公司: 廈門市新華專利商標代理有限公司 35203
• 代理人: 朱凌

技術領域

本發明有關一種電子金融交易支付技術，特別是指一種完全不需顯示個人資料及賬號，但能準確顯示持卡人正確身份，進而有效防止持卡人的個人資料遭外泄、破解，以降低持卡人的個人資料及賬號遭復制或冒用的高安全性的全動態數字電子支付交易身份認證方法。

背景技術

隨著科技的進步，電子商務與通訊科技的高度發展，改變了人們的生活型態交易方式，因而有金融業者推行信用卡的消費型態，消費者于購物時，不必攜帶現金，只要取出信用卡，并將信用卡經由一設置于店面的卡片閱讀機聯機到銀行業者進行帳戶紀錄，而消費者只要于結算日前將所消費的金額匯入發行信用卡的銀行賬號，即完成一種后付費且免用現金的交易模式。

然，由于傳統磁條式信用卡與金融卡的偽造及盜刷事件層出不窮，因此許多金融業者多已改用安全性較高的芯片式集成電路卡；類似的集成電路卡常稱為芯片卡、智能卡、或智能卡（以下統稱為芯片金融卡），其除了具備傳統的支付功能外，還同時整合提款、轉賬、信用消費、紅利積點或是小額支付等其他多樣化的功能，不論使用的便利性或是安全性皆優于傳統磁條式信用卡與金融卡，未來更將整合其他商業功能，進而成為了主流的支付工具。

現有芯片金融卡的消費交易行為，在進行消費金額結算時，售貨端僅需使用持卡人所提供的芯片金融卡（如信用卡、現金卡或是金融卡），經由交易系統當中的接觸式讀取模塊或刷卡式讀取模塊的聯機認證，或再搭配輸入接口的輸入密碼，即可確認持卡人的身份真偽，并決定是否接受持卡人此筆金融交易。

然而，由于現行的金融結算行為對付款人或收款人身份及金融確認，一般都采用個人信息傳遞來確認，因而造成持卡人個資在傳遞中被復制、盜用，或冒用他人的個人資料申請信用卡，進而引發許多麻煩且龐大的金錢損失；因此，如何設計出一種可信賴及適合大眾的金融交易結算方式，在金融結算型為中，降低付款人的個人資料被盜用或冒用的風險，已為現今一重要課題。

發明內容

鑒于上述問題，本發明提出一種數字動態無軌安全身份認證方法，主要目的在于，提供一種完全不需顯示個人資料及賬號，但能準確顯示持卡人正確身份，進而有效防止持卡人的個人資料遭外泄、破解，以降低持卡人的個人資料及賬號遭復制或冒用的高安全性的全動態數字電子支付交易身份認證方法。

為達上揭目的，本發明的解決方案是：

一種數字動態無軌安全身份認證方法，先由持卡人向發卡機構申請設定一含芯片的芯片金融卡，并由該發卡機構于該芯片金融卡中，內建一由該發卡機構認定的計算公式，且設定分配給予每一持卡人多組配置號碼，再分別結合動態不規則支付序號產生的動態計算元素、動態計算程序、動態key（由個人資料、付款金額、受款人卡號、付款內容等數據化所形成）于該芯片中，并由該發卡機構隱藏儲存；于該持卡人使用該芯片金融卡進行金融交易時，由該多組配置號碼產生的動態計算元素、動態計算程序、動態不規則支付序號以及動態key等數據進行演算，以形成一組動態組合碼，再利用該組動態組合碼進行傳遞，與該發卡機構進行該持卡人的身份認證。進而有效防止持卡人的個人資料遭外泄、破解、付款內容被更改，以降低持卡人個資及賬號遭復制、冒用的風險。

進一步，該配置號碼，指每一持卡人配置多組不同的配置號碼，該每一組配置碼由該發卡機構編輯以0-9數字不同排列，以10×10排列方式，并以index選擇法，分別配置給該每一持卡人。使其每一持卡人產生不同的動態支付序號、動態計算元素、動態計算程序及動態key。

進一步，該動態計算元素，指由該發卡機構編輯以1000個的自然數以10X10X10的立體狀排列組合，以2組配置號碼和動態不規則支付序號為指數，用index選擇法產生每人、每次不同的動態計算元素。

進一步，該動態計算程序，以10x10為一矩陣，每一行、列各有10種不同軌道組合，以10組配置號碼和動態不規則支付序號為指數，用index選擇法產生每人、每次不同的動態計算程序。

進一步，該動態key由個人資料、付款金額、受款人卡號、付款內容其中之一或其組合等數據化后所形成。

進一步，該個人資料可以選自持卡人的身份證號、駕照號碼、電話號碼、身高、體重、外型特征、照片其中之一或其組合。再結合付款金額、付款內容、受款人卡號、付款人卡號以10X10矩陣排列組合，以2組以上配置號碼和動態不規則支付序號為指數，用index選擇法產生動態組合作為計算動態key。