[發明專利]一種計算保險產品的保險相關費用的方法及系統

在審

• 申請號: 201410461718.0
• 申請日: 2014-09-12
• 公開（公告）號: CN105469310A
• 公開（公告）日: 2016-04-06
• 發明（設計）人: 賀凱良
• 申請（專利權）人: 易保網絡技術（上海）有限公司
• 主分類號: G06Q40/08
• 分類號: G06Q40/08
• 代理公司: 廣州市天河區倪律專利代理事務所(普通合伙) 44348
• 代理人: 倪小敏

技術領域

本發明涉及計算保險產品的保險相關費用的方法和系統，具體涉及計算和調整保險相關費用（例如保單保費、保費衍生費用等）的方法和系統。

背景技術

保險產品的保險相關費用的計算，因其承保范圍、被保對象等的數量、類型以及所涉及的因素千變萬化而非常復雜。因此，保險相關費用的計算通常是利用計算機軟件來實現的。但是，由于保險產品經常會根據市場需求而在承保范圍、被保對象、折扣、稅費等方面發生變化，這導致即使前后兩份保險單的內容完全相同，也常常需要重新計算保險相關費用。

現有的計算保險單中保單保費或其衍生費用的方法，通常先根據既定公式（函數）計算出保險單中各承保范圍的初始值，然后按既定順序對該初始值施加各種類型的調整，再將各承保范圍最終得到的調整值進行累計，從而得到保單保費或其衍生費用。這些調整例如是保險期限調整、各種折扣、附加費、最低保費等。這種計算方法嚴格限定了調整的順序和類型，當因市場變化而需要更改調整的類型或順序時，只能重新編寫軟件代碼并調試，以形成新的軟件，從而計算保險相關費用。這不僅增加了計算的復雜性，而且會導致不能及時應對各種市場變化。

此外，現有的計算結果為整份保單的保險相關費用，當需要確定各承保范圍或被保對象對整份保單的費用貢獻比例時，現有計算方式無法實現這種功能，這使得保險從業者（如保險公司或保險軟件設計公司）難以對市場數據進行統計跟蹤，不能夠及時調整承保范圍或其他保單內容，因而可能會造成損失或錯失市場機會。

有鑒于此，有必要提供一種改進的保險相關費用計算方法，以實現優化的計算，從而提高計算效率和快速市場響應。

發明內容

本發明的一個方面在于提供一種在計算保險產品的保險相關費用時進行調整的方法，所述方法包括：

（a）確定調整的類型和順序；

（b）對根據預定函數求值得到的初始值按所確定的調整類型和順序進行一個或多個調整；以及

（c）將形成的調整值作為后續計算基礎。

本發明的另一個方面在于提供一種計算保險產品的保險相關費用方法，所述保險產品包含一個或多個被保對象，所述一個或多個被保對象中的每一個涉及一個或多個承保范圍，所述方法包括以下步驟：

（a）根據預定函數為每個被保對象的每個承保范圍求值，以得到每個承保范圍的初始值；

（b）對每個承保范圍的初始值施加至少一種類型的調整，以得到每個承保范圍的調整值；

（c）針對每個被保對象，對該被保對象涉及的一個或多個承保范圍的調整值進行求和，以得到每個被保對象的初始值；

（d）對每個被保對象的初始值施加所述至少一種類型的調整，以得到每個被保對象的調整值；

（e）對每個被保對象的調整值進行求和，以得到所述保險產品的保險費初始值，并對所述保險費初始值施加所述至少一種類型的調整，以得到保險費調整值；

（f）將所述保險費調整值按比例分攤至每個被保對象，使得每個被保對象具有相應的分攤值；

（g）將每個被保對象的相應分攤值再按比例分攤至該被保對象涉及的每個承保范圍，使得每個承保范圍具有相應的分攤值；以及

（h）將每個承保范圍的相應分攤值作為后續計算的相應承保范圍的初始值。

本發明的第三個方面涉及一種計算保險產品的保險相關費用的方法，所述保險產品包含一個或多個被保對象，所述一個或多個被保對象中的每一個涉及一個或多個承保范圍，所述計算分成兩個或兩個以上階段進行，在第一個計算階段，所述方法包括以下步驟：

（a）根據預定函數為每個被保對象的每個承保范圍求值，以得到每個承保范圍的初始值；

（b）對每個承保范圍的初始值施加至少一種類型的調整，以得到每個承保范圍的調整值；

（c）針對每個被保對象，對該被保對象涉及的一個或多個承保范圍的調整值進行求和，以得到每個被保對象的初始值；

（d）對每個被保對象的初始值施加所述至少一種類型的調整，以得到每個被保對象的調整值；

（e）對每個被保對象的調整值進行求和，以得到所述保險產品的保險費初始值，并對所述保險費初始值施加所述至少一種類型的調整，以得到保險費調整值；

（f）將所述保險費調整值按比例分攤至每個被保對象，使得每個被保對象具有相應的分攤值；

（g）將每個被保對象的相應分攤值再按比例分攤至該被保對象涉及的每個承保范圍，使得每個承保范圍具有相應的分攤值；