[發明專利]一種賬戶風險評估的方法及裝置

有效

• 申請號: 201410325799.1
• 申請日: 2014-07-09
• 公開（公告）號: CN105243252B
• 公開（公告）日: 2018-08-07
• 發明（設計）人: 傅穎
• 申請（專利權）人: 阿里巴巴集團控股有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06
• 代理公司: 北京博思佳知識產權代理有限公司 11415
• 代理人: 林祥

1.一種賬戶風險評估的方法，其特征在于，包括：

獲取指定時間內的賬戶歷史信息，根據所述賬戶歷史信息確定各個賬戶；

根據賬戶屬性信息，分別判定每一個賬戶對應的自然人及手機號碼，以及根據每一個手機號碼對應的自然人數目確定相應賬戶的風險等級；

基于每一個賬戶的風險等級以及預設的風險等級與風險指標之間的對應關系，判定每一個賬戶的風險指標，其中，所述風險指標用于表征賬戶發生案件的概率。

2.如權利要求1所述的方法，其特征在于，根據每一個手機號碼對應的自然人數目確定相應賬戶的風險等級，包括：

將每一個手機號碼對應的自然人數目作為相應手機號碼的風險等級；

將每一個賬戶綁定的手機號碼的風險等級作為相應賬戶的風險等級。

3.如權利要求2所述的方法，其特征在于，進一步包括：

若一賬戶綁定至少兩個手機號碼，則所述至少兩個手機號碼對應的最高風險等級作為所述一賬戶的風險等級。

4.如權利要求1、2或3所述的方法，其特征在于，在預處理階段，預設風險等級與風險指標之間的對應關系，包括：

根據賬戶歷史信息，確定設定數目的賬戶的風險等級；

獲取案件歷史信息，根據所述案件歷史信息確定所述設定數目的賬戶中每一個賬戶的案件發生情況；

對所述設定數目的賬戶的風險等級進行分段，并基于各個賬戶的案件發生情況，計算每一段風險等級的案件發生概率，再基于每一段風險等級的案件發生概率分別計算每一段風險等級的風險指標。

5.如權利要求1、2或3所述的方法，其特征在于，進一步包括：

確定每一個賬戶的風險指標后，若判定任意一賬戶的風險指標達到設定閾值，則向后臺系統進行告警并對所述任意一賬戶進行監控。

6.一種賬戶風險評估的裝置，其特征在于，包括：

處理單元，用于獲取指定時間內的賬戶歷史信息，根據所述賬戶歷史信息確定各個賬戶，并根據賬戶屬性信息，分別判定每一個賬戶對應的自然人及手機號碼，以及根據每一個手機號碼對應的自然人數目確定相應賬戶的風險等級；

評估單元，用于基于每一個賬戶的風險等級以及預設的風險等級與風險指標之間的對應關系，判定每一個賬戶的風險指標，其中，所述風險指標用于表征賬戶發生案件的概率。

7.如權利要求6所述的裝置，其特征在于，所述處理單元具體用于：

將每一個手機號碼對應的自然人數目作為相應手機號碼的風險等級；

將每一個賬戶綁定的手機號碼的風險等級作為相應賬戶的風險等級。

8.如權利要求7所述的裝置，其特征在于，所述處理單元進一步用于：

若一賬戶綁定至少兩個手機號碼，則所述至少兩個手機號碼對應的最高風險等級作為所述一賬戶的風險等級。

9.如權利要求6、7或8所述的裝置，其特征在于，在預處理階段，所述處理單元用于：

根據賬戶歷史信息，確定設定數目的賬戶的風險等級；

獲取案件歷史信息，根據所述案件歷史信息確定所述設定數目的賬戶中每一個賬戶的案件發生情況；

對所述設定數目的賬戶的風險等級進行分段，并基于各個賬戶的案件發生情況，計算每一段風險等級的案件發生概率，再基于每一段風險等級的案件發生概率分別計算每一段風險等級的風險指標，獲得計算結果；

基于所述計算結果建立風險等級和風險指標之間的對應關系。

10.如權利要求6、7或8所述的裝置，其特征在于，所述評估單元進一步用于：

確定每一個賬戶的風險指標后，若判定任意一賬戶的風險指標達到設定閾值，則向后臺系統進行告警并對所述任意一賬戶進行監控。