[發明專利]個人信貸信用狀況采集整合方法

在審

• 申請號: 201410147307.4
• 申請日: 2014-04-14
• 公開（公告）號: CN103886502A
• 公開（公告）日: 2014-06-25
• 發明（設計）人: 文四立;陳波;李家先;杜鯤;楊紅麗;張蕾
• 申請（專利權）人: 中國人民銀行征信中心
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 北京市中銀律師事務所 11423
• 代理人: 修雪靜

技術領域

本發明涉及一種個人信用評估方法，尤其是一種個人信貸信用狀況采集整合方法。

背景技術

隨著我國市場經濟的不斷深入，社會主體跨區域經濟活動越來越頻繁，銀行信貸規模也不斷擴大，信用活動在國民經濟占的比重越來越大。由于缺乏對信用狀況的充分了解，商業銀行較其他行業相比，承擔著更高的信用風險，也首當其沖地受到各種信用問題的困擾。多頭貸款、三角債、騙貸、惡意拖欠和逃廢銀行債務等現象的不斷滋生。在新的形勢下，商業銀行對信息共享提出了需求，迫切希望有一個可以實現全國跨行信息共享的借款人信息共享平臺，以便全面了解借款人的信用狀況。但商業銀行擁有的信貸信息很多，共享哪些信息是首要解決的根本問題。

發明內容

本發明提供了一種的個人信貸信用狀況采集整合方法，解決了信貸市場信息不對稱問題，幫助授信機構識別和管理信用風險。

實現本發明目的的個人信貸信用狀況采集整合方法，包括如下步驟：

（1）采集個人信貸信息，所述個人信貸信息包括貸款業務信息和信用卡業務信息：

（2）將步驟（1）采集到的每筆交易信息整理成統一格式的業務數據項存入數據庫，供授信機構查詢；所述業務數據項包括基礎信貸交易信息數據項、擔保信息數據項和特殊交易信息數據項；

－基礎信貸交易信息數據項：包括金融機構代碼（業務發生機構代碼）、業務種類、業務種類細分、業務號、發生地點、開戶日期、到期日期、幣種、授信額度、共享授信額度、最大負債額、擔保方式、還款頻率、還款月數、剩余還款月數、結算/應還款日期、最近一次實際還款日期、本月應還款金額、本月實際還款金額、余額、當前逾期期數、當前逾期總額、逾期31-60天未歸還貸款本金、逾期61-90天未歸還貸款本金、逾期91-180天未歸還貸款本金、逾期180天以上未歸還貸款本金、累計逾期期數、最高逾期期數、五級分類狀態、賬戶狀態、24個月（賬戶）還款狀態、透支180天以上未付余額、賬戶擁有者信息提示、姓名、證件類型和證件號碼；

－擔保信息數據項：包括姓名、證件類型、證件號碼、擔保金額和擔保狀態；

－特殊交易信息數據項：包括特殊交易類型、發生日期、變更月數、發生金額和明細信息。

所述信用卡業務信息包括信用卡發卡信息、信用卡還款信息和信用卡特殊交易信息；

－信用卡發卡信息：持卡人姓名、持卡人證件類型、持卡人證件號碼、金融機構代碼、信用卡業務號、發生地點、開戶日期、幣種、信用額度、擔保方式、擔保人姓名、擔保人證件類型、擔保人證件號碼、擔保金額和擔保狀態；

－信用卡還款信息：出單日期、最近一次實際還款日期、已使用額度/透支余額、最高使用額度/最高透支額、本月應還款金額、實際還款金額、賬戶狀態、五級分類狀態、24個月（賬戶）還款狀態和透支180天以上未付余額；

－信用卡特殊交易信息：特殊交易類型、發生日期、變更月數、發生金額、交易其他說明信息。

所述貸款業務信息包括貸款開立信息、貸款還款信息和貸款特殊交易信息；

－貸款開立信息：包括借款人姓名、借款人證件類型、借款人證件號碼、金融機構代碼、貸款業務號碼、貸款類型、貸款合同金額、發生地點、幣種、開戶日期、到期日期、還款頻率、還款月數、擔保方式、擔保人姓名、擔保人證件類型、擔保人證件號碼、擔保金額和擔保狀態；

－貸款還款信息：包括金融機構代碼、貸款業務號碼、貸款余額、最大負債額、剩余還款月數、應還款日期、最近一次實際還款日期、本月應還款金額、實際還款金額、最高逾期期數、當前逾期期數、當前逾期總額、累計逾期期數、逾期31-60天未歸還貸款本金、逾期61-90天未歸還貸款本金、逾期91-180天未歸還貸款本金、逾期180天以上未歸還貸款本金、五級分類狀態、賬戶狀態和24個月（賬戶）還款狀態；

－貸款特殊交易信息：包括特殊交易類型、發生日期、變更月數、發生金額和交易其他說明信息。

所述特殊交易類型包括展期（延期）、擔保人代還、以資抵債、部分提前還款和全部提前還款。

所述業務種類包括貸款和信用卡。

所述業務種類細分包括個人住房貸款、個人商用房（包括商住兩用）貸款、個人住房公積金貸款、個人汽車消費貸款、個人助學貸款、個人經營性貸款、農戶貸款、準貸記卡、貸記卡和個人消費貸款。

所述擔保方式包括質押（含保證金）、抵押、自然人保證、信用/免擔保、含自然人保證的組合擔保、不含自然人保證的組合擔保和農戶聯保。