[發明專利]支付處理

在審

• 申請號: 201380078361.1
• 申請日: 2013-06-27
• 公開（公告）號: CN105393269A
• 公開（公告）日: 2016-03-09
• 發明（設計）人: 托默·普里爾;阿迪·基德隆;E·莫德蔡
• 申請（專利權）人: 惠普發展公司;有限責任合伙企業
• 主分類號: G06Q20/40
• 分類號: G06Q20/40
• 代理公司: 北京德琦知識產權代理有限公司 11018
• 代理人: 康泉;宋志強

背景技術

針對許多信用卡交易，購買者將信用卡卡號及驗證數據提供給商家，驗證數據諸如地址、個人身份號碼或者其它代碼。然后，商家將同樣的信息提供給信用卡處理器，信用卡處理器然后發起交易以向購買者的信用卡賬戶收取費用。假設提供有效的信用卡卡號和驗證資料并存在可透支的額度或資金，則處理器返回交易數據，商家隨后能夠使用該交易數據來要求支付。

附圖說明

圖1描述其中可以實現各種實施例的環境。

圖2描述一順序圖，該順序圖根據示例描述圖1的各組件之間的交互。

圖3和圖4描述示例用戶界面。

圖5-圖6描述用于實現各種實施例的實體組件和邏輯組件的示例。

具體實施方式

介紹：安全是貨幣交易的主要關注。針對信用卡和借記卡交易，向購買者提供實體支付卡。實體卡可視化地顯示支付數據(諸如賬號)和其它安全資料(例如卡驗證碼)。該卡還可以包括存儲介質(諸如磁條或近場通信標簽)以存儲這種支付數據。為便于交易而使用實體對象提供了一定程度的安全性。該卡為賬戶持有人提供擁有感，并且該卡通過其實體性質僅能夠由其持有人使用。

在線交易不能夠充分受益于通過使用實體卡所允許的安全性，因為并不是嚴格意義上需要使用實體卡。針對最不安全的在線交易，只是簡單地要求購買者提供信用卡卡號，并不需要進一步的驗證購買者擁有該實體卡。針對比較安全的交易，要求購買者提供信用卡卡號以及在該卡上壓印的信用卡驗證碼。此處，至少推定購買者擁有或曾經擁有實體卡。針對更安全的在線交易，要求沒有被實體卡公開的購買者的個人身份號碼或者其它驗證數據。該附加數據與在后臺的賬戶數據進行匹配以驗證購買者是該卡的明顯擁有者或授權用戶。

在上述各場景的每一種場景中，要求購買者向商家公開其個人資料。這些資料(本文指支付數據)可包括信用卡卡號、卡驗證號碼、地址以及個人身份號碼。然后，商家將該支付數據傳遞到支付處理器上。雖然實施了保障措施，但是支付數據的公開造成了安全風險，尤其是在與不講道德的商家或違背原則的商家交易時。在這種情況下，支付數據會被重復使用、售賣或偷盜，而卡的擁有者僅僅在已經發生了未授權的交易后才獲知該情況。

下面詳細描述的各種實施例在不要求購買者向商家提供支付數據的情況下，便于在線信用卡交易，同時也恢復了利用個人的實體對象來促進完成交易的額外安全性。此處，實體對象是計算裝置，諸如智能手機、平板電腦，或者可以是購買者個人的任何計算裝置。下面描述的示例允許智能手機及其存儲的數據來模仿實體卡并且在要求支付的商家和支付處理器之間充當中介。

下述說明被分成幾個部分。標記為“環境”的第一個部分描述實現各種實施例的環境。標記為“操作”的第二部分描述所采取的實現各種實施例的步驟。標記為“組件”的第三部分描述用于實現各種實施例的各種實體組件和邏輯組件的示例。

環境：圖1描述其中可以實現各種實施例的環境10。示出的環境10包括交易系統12、客戶端裝置14、發行機構后臺16、商家后臺18以及處理器后臺20。下面更詳細描述的交易系統12表示用于在客戶端裝置14的用戶和商家18之間處理貨幣交易的硬件和程序編制的組合。客戶端裝置12通常表示可以是支付卡持有人的個人的任何計算裝置。發行機構后臺16表示由支付卡的發行機構維護的信息技術(IT)架構。如本文所使用的，術語商家意味著提供貨物或服務以與貨幣支付交換的任何人。處理器后臺20表示通過支付卡交易的處理器維護的IT架構。需要注意的是，發行機構和處理器可以是同一方使得集成IT后臺16和后臺20。

客戶端裝置14、發行機構后臺16、商家后臺18以及處理器后臺20經由鏈路22互相連接。鏈路22通常表示線纜、無線、光纖中的一個或多個、或者經由電信鏈路、紅外鏈路、射頻鏈路的遠程連接，或者提供電子通信的任何其它連接器或系統。鏈路22可至少部分地包括內部網、因特網或者兩者的組合。鏈路22還可包括中間代理、路由器、交換機、負載平衡器等。

示出的交易系統12包括支付子系統24和處理子系統26。支付子系統24表示硬件和程序編制，其被配置成從商家接收支付請求，并且如果被用戶授權，則將支付數據傳送到處理子系統26以在發起對應的貨幣交易時使用。處理子系統26表示硬件和程序編制，其被配置成驗證和利用由支付子系統24接收的數據來發起客戶端裝置14的用戶和請求的商家之間的貨幣交易。