[發明專利]實時貸款處理和貸款資金

在審

• 申請號: 201380049656.6
• 申請日: 2013-07-23
• 公開（公告）號: CN104854614A
• 公開（公告）日: 2015-08-19
• 發明（設計）人: S·卡普爾;R·A·比安考
• 申請（專利權）人: MTS控股股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 中國國際貿易促進委員會專利商標事務所 11038
• 代理人: 宿小猛

相關申請

本申請要求2012年7月24日提交的美國專利申請No.13/556669的優先權。所提及申請的內容通過引用而全文并入此。

技術領域

本發明總體上涉及處理資金轉賬(fund?transfer)事務，并且特別涉及在賬戶信息的多因素驗證之后基本實時地處理資金轉賬事務。

背景技術

在傳統模式中，個體通過拜訪發薪日借貸地點請求資金，諸如發薪日貸款資金(loan?fund)。發薪日貸款資金是小額、短期貸款，其打算要覆蓋借款者的直到他或她的下一發薪日之前的消費。出借者提供要在借款者的下一發薪日被償還的短期的、無擔保的貸款。典型地，借款者向出借者開具為貸款加費用的全額的延期支票。在到期日，借款者要回到地點以親自償還貸款。如果借款者沒有親自償還貸款，則出借者將兌換該支票。

當前，所請求的貸款資金可能花費若干日才被轉賬至借款者的金融賬戶，諸如支票賬戶或儲蓄賬戶。例如，貸款支票存款或者自動清算(“ACH”)轉賬可能花費更長時間。這是不希望的，因為典型地，請求貸款資金的借款者通常需要非常快地獲得這筆資金。此外，借款者以及他/她的賬戶需要被正確地識別和驗證以確保資金被安全轉賬。諸如攜帶現金離開發薪日貸款地點的其它問題也是不希望的。

常規的系統遭受到這些以及其它問題。

發明內容

根據本發明的各種實現，各種系統和方法可解決現有系統的這些以及其它問題。根據本發明的各種實現，各種系統和方法可處理資金轉賬事務(例如，借貸事務(lending?transaction))。系統和方法可通過接收用戶對于貸款資金量(例如，發薪日貸款資金量)的請求、第一標識信息(諸如，例如與用戶相關聯的支付卡(例如，信用卡或借記卡)號碼)、以及第二標識信息(諸如，例如支付卡的個人識別號碼(PIN))，來處理借貸事務。賬戶(諸如，例如與第一標識信息相關聯的銀行賬戶)可被確定。賬戶的身份可基于第二標識信息被驗證。可發起所請求的貸款資金量到被識別的賬戶中的存入。所請求的貸款資金量可基本上在被識別的賬戶被驗證之后被立即存入。

因此，請求貸款資金(例如，發薪日貸款資金)的個人在接收這些貸款時不需要面對嚴重的延期。此外，在個人的身份已經通過他/她提供的第一標識信息(例如，在發薪日借貸地點)被檢驗的情況下，個人的第二標識信息(沒有在借貸地點被提供)可被用于確保資金被轉賬至與該個人相關聯的賬戶。第二標識信息可通過經由自動交互式語音應答(“IVR”)系統呼叫個人而被接收。這樣，因為第一標識信息和第二標識信息可被分別提供，因此借貸事務保持安全。

根據以下附圖和詳細描述，本發明的其它目的和特征對于本領域技術人員將是清楚的。

附圖說明

圖1是示出根據本發明的各種實現的用于處理資金轉賬事務的系統的示例的框圖。

圖2是示出根據本發明的各種實現的用于處理借貸事務的系統中的處理關系的數據流程圖。

圖3是示出根據本發明的各種實現的用于處理發薪日借貸事務的系統中的處理關系的數據流程圖。

圖4是示出根據本發明的各種實現的與借貸事務相關聯的貸款資金的實時存入中所涉及的各種體之間的示例數據流的示圖。

圖5是示出根據本發明的各種實現的借貸事務結算中所涉及的各實體之間的示例數據流的示圖。

圖6是示出根據本發明的各種實現的處理資金轉賬事務的過程的示例的流程圖。

圖7是示出根據本發明的各種實現的處理借貸事務的過程的示例的流程圖。

具體實施方式

根據本發明的各種實現，用于處理資金轉賬事務的各種系統和方法可有助于以安全方式進行被請求資金到請求者的即時轉賬。請求者可以是希望從資金提供者接收資金的個人或者實體。在一些實現中，資金轉賬事務科包括借貸事務，其中借款者(即，請求者)可從出借者(即，資金提供者)接收被請求的貸款資金(例如，發薪日貸款資金、汽車貸款資金、抵押貸款資金、學生貸款資金、和/或其它類型的貸款資金)。在一些實現中，資金轉賬事務可包括保險索賠事務、回贈事務、典當事務、與政府或其它私人機構(例如，FEMA-聯邦應急管理局，紅十字會等)相關聯的援助事務和/或涉及向借款者/請求者的資金轉賬的任何事務。