[發明專利]利用標準保險要素和因子進行保險設計的系統和方法

在審

• 申請號: 201380011384.0
• 申請日: 2013-08-23
• 公開（公告）號: CN104584055A
• 公開（公告）日: 2015-04-29
• 發明（設計）人: 樂偉梁
• 申請（專利權）人: 易保網絡技術（上海）有限公司
• 主分類號: G06Q40/08
• 分類號: G06Q40/08
• 代理公司: 廣東德而賽律師事務所 44322
• 代理人: 孫德豐

技術領域

本發明涉及保險設計的系統和方法，具體涉及利用標準保險要素（insurance?contexts）和因子進行保險設計的系統和方法。

背景技術

????????保險行業在設計和營銷不同保險產品時要考慮多種可變因子。例如，在為不同被保對象和/或地理區域設計保險產品時，會使用不同的因子。為了適應顧客及市場需求的變化，保險公司需要不斷地為各種事件設計新的保險承保范圍，以及為各種被保對象設計新的保險產品。例如，如果出現市場機會，保險公司可能想要重新設計其保險承保范圍并開發出新的保險產品，以從該市場機會中獲利。

但是，利用現有的保險設計系統，這種設計/重新設計的過程通常很復雜且耗時。因此，可能會產生大量的彼此沒有結構聯系的產品，因此很快必然很難管理這些產品。例如，為響應市場或風險模式的很小的改變，保險公司可能要重新產生新的保險承保范圍并重頭開始設計新的保險產品。例如，利用現有的保險設計系統，一些保險公司可能需要幾個月的時間才能設計出新的產品并將該新設計的產品投放到市場上。這樣的延遲導致效率低下并市場機會的喪失。

為提高保險產品設計的速度，有一種方法是預先確定各種保險承保范圍并基于這些預先確定的保險承保范圍創建保險產品。但是，利用這種方法，當市場變化時（即使是很小的變化），必須創建出響應這種變化的新的保險承保范圍。隨后，該新創建的保險承保范圍需要被添加至預先確定的保險承保范圍的列表中，并且后續保險產品設計也要相應地更新。因為這些保險產品和各種承保范圍彼此之間沒有任何結構上的關系，設計過程不可避免地變得難以管理。該過程可能會很復雜且耗時。因此，雖然預先定義和保存保險承保范圍可能會節省組裝成保險產品的時間，但其仍不能有效地響應市場變化。實際上，預先確定和管理這些非結構化的保險承保范圍的工作是非常復雜和耗時的。

因此，需要在承保范圍之下的一個或多個水平來基于標準化的保險要素和因子來使保險產品設計過程標準化。并且，也需要使用這些標準化的保險要素和因子來有效地由承保范圍來組合和細分保險產品。而且，還需要基于這些標準化的保險要素和因子來生成各種保險相關模板，從而將產品快速部署到保險產品系統中。本發明的一個目的在于改善保險產品設計和部署，從而這些保險產品能夠實時地響應快速變化的市場。

發明內容

可設計出不同的保險產品以覆蓋不同的風險和損失。例如，汽車保險產品可包括覆蓋由火災或碰撞引起的第三方責任導致的汽車損失的承保范圍。保險管理可包括不同階段，例如，產品設計、產品銷售以及保單壽命周期管理（包括銷售、續期、批單和索賠）。風險和風險管理是保險行業的核心。當保險事件發生時，其起因（風險）可能各不相同，所造成的損失可能具有不同的類型和不同的重要性。但是，對于業務的保險產品線來說，例如汽車保險，要覆蓋的風險的數量是有限的，并且可被標準化。而且，但特定風險發生時，潛在的損失類型的數量是有限的，并且可被標準化。此外，對于特定的風險和特定的損失，相關的風險因子是穩定的，并且數量是有限的，因而也可被標準化，這些風險因子被用來確定風險的可能性以及可能的損失范圍。對于保險承保范圍，所覆蓋的風險、損失和賠償是確定及調整承保范圍風險的基本元素。

本文描述了用于預先建立、標準化和管理基本的保險要素和因子，并且隨后利用這些基本元素創建承保范圍的系統和方法。因此，不同承保范圍的數量可被保持得很小，并且這些承保范圍之間的區別被很好地結構化并易于管理。隨后，利用這些風險因子，可響應市場變化而組合和細分出多種保險產品，從而實現了實時的保險產品設計。

在一個方面，本文公開了一種計算機執行的用于創建保險設計的方法。該方法包括確定多個因子，以及將所述多個因子與至少一個保險要素相關聯。該方法進一步包括在選擇一個保險要素后提供一列相關聯的因子。

在另一個方面，本文公開了一種計算機執行的用于創建保險承保范圍的方法。該方法包括提供與多個用戶選擇的保險要素相關聯的一列因子，以及基于所述一列因子確定所述保險承保范圍。

在另一個方面，本文公開了一種計算機執行的用于創建保險產品的方法。該方法包括提供與多個用戶選擇的保險要素相關聯的一列因子，以及基于所述一列因子確定保險承保范圍和被保對象。該方法進一步包括通過將所述保險承保范圍與所述被保對象結合而創建所述保險產品。

在另一個方面，本文公開了一種計算機執行的用于創建保險產品的方法。該方法包括提供一列因子。該方法進一步包括基于所述一列因子創建第一保險產品，以及基于所述一列因子的子集通過細分所述第一保險產品而創建第二保險產品。