[發明專利]企業關聯關系識別系統及其識別方法

在審

• 申請號: 201310728729.6
• 申請日: 2013-12-26
• 公開（公告）號: CN103699645A
• 公開（公告）日: 2014-04-02
• 發明（設計）人: 谷嬰;劉小英;朱勁杰;張思恩;孟娜
• 申請（專利權）人: 中國人民銀行征信中心
• 主分類號: G06F17/30
• 分類號: G06F17/30;G06Q10/06
• 代理公司: 北京市中銀律師事務所 11423
• 代理人: 修雪靜

技術領域

本發明涉及一種關聯企業查詢系統及其查詢方法，尤其是一種企業關聯關系識別系統及其識別方法。

背景技術

集團關聯企業在市場經濟條件下普遍存在，由于關聯企業的關聯關系錯綜復雜，并且與金融機構間存在信息不對稱的問題，造成金融機構在集團客戶風險管理中，存在識別集團關聯企業難度高、信息渠道少、投入成本多等問題。

關聯企業查詢系統通過關聯關系運算和關系圖譜展示，為實現集團關聯企業的信息識別和風險預警提示提供了數據信息，是解決此類問題比較高效的技術途徑。

目前金融機構或其他機構的關聯關系識別有兩種途徑：一是通過客戶經理采集信息直接人為認定關聯關系；二是只對本機構內部信息進行加工，基本未整合并加工外部信息，關聯關系不全面。以上兩種途徑所能獲取到的關聯關系范圍有限，僅憑人工收集或內部信息，對可通過其他信息進行整合并加工得到的關聯關系信息缺乏技術處理手段。

發明內容

本發明提供了一種能夠快捷地展示企業之間關聯關系的企業關聯關系識別系統及其識別方法。

實現本發明目的之一的企業關聯關系識別系統，包括企業征信系統，與所述企業征信系統相連的中間表模塊，與所述中間表模塊相連的關聯查詢系統，與所述關聯查詢系統相連的多個商業銀行用戶端；所述中間表模塊包括關聯關系運算模塊和關聯關系中間結果存儲模塊；

所述中間表模塊運算和存儲有投資關聯關系企業、高管兼職關聯關系企業、個人出資關聯企業、個人擔保關聯企業、擔保關聯關系企業、集團母子關聯企業、家族關聯企業、地址關聯企業和電話關聯企業。

實現本發明目的之二的企業關聯關系識別方法，包括如下步驟：

（1）將企業征信系統中的企業數據遷移至中間表模塊；中間表模塊對企業的高管信息、擔保信息、集團信息、資本構成信息及借款人基本信息進行分析和運算，得出投資關聯關系企業、高管兼職關聯關系企業、個人出資關聯企業、個人擔保關聯企業、擔保關聯關系企業、集團母子關聯企業、家族關聯企業、地址關聯企業和電話關聯企業；

（2）商業銀行用戶登錄關聯查詢系統，輸入被查詢企業，選擇需查詢的關聯關系種類及關聯層級，按照查詢條件發送查詢指令給中間表模塊；

（3）中間表模塊運算與被查詢企業間存在關聯關系的企業列表，并根據展示規則形成關聯關系圖譜發送給關聯查詢系統，所述關聯查詢系統把接收的關聯關系圖譜反饋給商業銀行用戶端。

所述步驟（1）的中間表模塊的運算過程包括：將借款人概況信息和出資資本信息進行排序；根據規則選取參與運算的信息記錄；對增量數據進行運算；更新關聯關系中間結果；將中間結果進行存儲。

所述投資關聯關系企業，包括：

－對外投資關聯企業：在出資情況中抽取借款人及借款人的出資方信息，進行不同的借款人出資信息的投資關聯運算，并按照對外出資方向標識保存至中間表模塊；

－被投資關聯企業：在出資情況中抽取借款人及借款人的出資方信息，進行不同的借款人出資信息的投資關聯運算，并按照被出資方向標識保存至中間表模塊

－相互投資關聯企業：在出資情況中抽取借款人及借款人的出資方信息，進行不同的借款人出資信息的投資關聯運算，并判斷兩個企業間既存在對外出資方向標識、同時也存在被出資方向的標識保存至中間表模塊。

所述高管兼職關聯關系企業，包括：

－法人兼法人的企業：在高管信息中抽取借款人及借款人的高管信息，判斷高管人員類別，通過高管人員的身份標識關聯高管人員所任職法人的所有企業，再通過企業的標識代碼進行關聯，運算出因法人兼法人而形成的企業間的關聯關系，并按照關聯關系類型進行標識并保存至中間表模塊；

－法人兼總經理的企業：在高管信息中抽取借款人及借款人的高管信息，判斷高管人員類別，通過高管人員的身份標識關聯高管人員所任職總經理的所有企業，再通過企業的標識代碼進行關聯，運算出因法人兼總經理而形成的企業間的關聯關系，并按照關聯關系類型進行標識并保存至中間表模塊；

－法人兼財務負責人的企業：在高管信息中抽取借款人及借款人的高管信息，判斷高管人員類別，通過高管人員的身份標識關聯高管人員所任職財務負責人的所有企業，再通過企業的標識代碼進行關聯，運算出因法人兼財務負責人而形成的企業間的關聯關系，并按照關聯關系類型進行標識并保存至中間表模塊；