[發明專利]一種資金與交易驗證系統

無效

• 申請號: 201310315028.X
• 申請日: 2013-07-24
• 公開（公告）號: CN103413219A
• 公開（公告）日: 2013-11-27
• 發明（設計）人: 周軼嘉;邵娟;黎寶華
• 申請（專利權）人: 通聯支付網絡服務股份有限公司
• 主分類號: G06Q20/38
• 分類號: G06Q20/38
• 代理公司: 上海泰能知識產權代理事務所 31233
• 代理人: 宋纓

技術領域

本發明屬電子商務技術領域，特別是涉及一種資金與交易驗證系統。

背景技術

電子商務環境中資金與真實交易一一對應，是電子商務良性發展，穩定成長的重要因素。資金與交易驗證系統是針對買賣雙方履約的情況，判斷交易資金劃轉。

資金在現有電子商務交易系統為實現資金監管，采用了虛擬賬戶的機制，資金的退出及進入機制分別為：1）資金進入：當有交易發生時，持卡人在線完成支付，持卡人資金存入對應的虛擬賬戶，在交易完成前接受監管。持卡人或商戶也可以在毫無交易背景的情況下，發起虛擬賬戶的充值；2）資金退出：由于在對個人而言，現有的電子商務系統同支付接口只交互支付成功與否的應答，不交互其它任何支付信息，當持卡人提出資金退出請求時，不能將資金退回原支付賬戶，系統根據持卡人輸入的賬戶進行退款。

整體上，現有的技術導致了以下缺陷的產生：

1、資金進入虛擬環境脫離交易背景，加大了電子商務的低成本洗錢風險，增加了金融系統的不穩定性；

2、資金在退出時，沒有嚴格的身份認證機制，且不能將資金返回到原支付賬戶，而虛擬賬戶的安全機制同銀行賬戶相比，級別較低，一旦賬戶被攻破，持卡人的資金會在沒有技術障礙的條件下被轉出。

發明內容

本發明所要解決的技術問題是提供一種基于對資金和交易加以驗證，確保交易資金安全的資金與交易驗證系統。在資金與交易驗證系統上實現了控制交易資金與交易狀態的對應，同時確認了支付的銀行賬戶，解決了資金退出的風險問題。

本發明解決其技術問題所采用的技術方案是：提供一種資金與交易驗證系統，包括交易平臺、支付驗證模塊、資金退出驗證模塊、交易狀態管理模塊及銀行系統接口，所述的交易平臺分別與支付驗證模塊和資金退出驗證模塊相連，支付驗證模塊、資金退出驗證模塊和交易狀態管理模塊分別與銀行系統接口相連，所述的支付驗證模塊、資金退出驗證模塊和交易狀態管理模塊均與支付銀行信息庫、客戶信息庫和監管賬戶信息庫相連。

所述的交易平臺完成資金與交易的驗證；所述的支付驗證模塊將客戶成功支付的銀行卡賬號信息發送至支付銀行卡信息庫進行保存，并通知客戶信息庫，將其保存；所述的資金退出驗證模塊由交易狀態觸發，退款的金額從客戶信息庫獲得，客戶支付銀行卡號從支付銀行卡信息庫獲得，資金退出管理模塊在收集齊退款信息后，向清算模塊發送退款信息，完成資金退出；若監管賬戶信息庫中，出現沒有對應交易的資金，系統將執行退款。

所述的客戶信息庫對應1個或至少2個監管賬戶信息庫。

本發明將交易、履約以及交易資金的劃付綁定成一個整體，即履約的成功引發交易的成功，交易的成功最后作為交易資金劃付的決定條件；交易資金劃付的賬戶與資金監管賬戶相對應。若賬戶之間沒有相對應的關系，資金劃付則不成功，增加交易資金劃付的準確性及安全性；將交易與每一筆資金完全綁定，確定資金劃付的安全性。

有益效果

1、從系統的角度規避了洗錢的風險：每筆資金的進入及退出都與交易狀態緊密相關，同時只能在指定的銀行賬戶進出，從技術的角度控制了洗錢的風險。

2、提高資金劃付的準確性。在資金與交易驗證系統內，買賣雙方、入網機構以及合作企業的賬戶都和銀行的資金監管賬戶相對應。交易資金的劃付與參與方賬戶完全匹配；

3、增加交易資金的安全性。所有交易資金由具有托管資格的銀行監管。只有資金與交易驗證系統，在驗證后才能發起退款，并且轉賬的交易資金只會劃付到事先約定銀行賬戶；資金在退出時，快速安全，防止入侵黑客的轉出。

4、資金進入及退出實時性高。資金的進入及退出均由成熟、專業的支付模塊、清算模塊完成，處理時效性強。

附圖說明

圖1為本發明的結構示意圖。

具體實施方式

下面結合具體實施例，進一步闡述本發明。應理解，這些實施例僅用于說明本發明而不用于限制本發明的范圍。此外應理解，在閱讀了本發明講授的內容之后，本領域技術人員可以對本發明作各種改動或修改，這些等價形式同樣落于本申請所附權利要求書所限定的范圍。

如圖1所示，本發明包括交易狀態單元、客戶管理模塊、支付模塊、支付銀行卡管理模塊、資金退出管理模塊、監管賬戶管理模塊。所述的交易平臺分別與支付驗證模塊和資金退出驗證模塊相連，支付驗證模塊、資金退出驗證模塊和交易狀態管理模塊分別與銀行系統接口相連，所述的支付驗證模塊、資金退出驗證模塊和交易狀態管理模塊均與支付銀行信息庫、客戶信息庫和監管賬戶信息庫相連。