[發明專利]一種網上交易欺詐風險的自適應可控管理系統

有效

• 申請號: 201210177615.2
• 申請日: 2012-06-01
• 公開（公告）號: CN102722814A
• 公開（公告）日: 2012-10-10
• 發明（設計）人: 汪德嘉
• 申請（專利權）人: 汪德嘉
• 主分類號: G06Q20/40
• 分類號: G06Q20/40
• 代理公司: 南京蘇科專利代理有限責任公司 32102
• 代理人: 陳忠輝

1.一種網上交易欺詐風險的自適應可控管理系統，其特征在于包括：客戶端、支付網關、網上支付平臺和風險控制單元四部分，所述網上支付平臺和風險控制單元基于云端計算集群且兩者之間通過通信接口和中心知識庫相連成一體，其中所述風險控制單元具有數個功能模塊，至少包括接口模塊、實時風險監控模塊、風控措施實施模塊、風控模型管理模塊、案例庫管理模塊、黑名單管理模塊、統計分析模塊、業務管理模塊和系統管理模塊；所述網上支付平臺具有動態信譽管理模塊和與風險控制單元相對接的風險控制模塊。

2.根據權利要求1所述的一種網上交易欺詐風險的自適應可控管理系統，其特征在于：所述中心知識庫為游離的服務器或風險控制單元的一部分，包含交易規則的架構，所述架構配置成支持相同的欺詐規則指定、調度和執行。

3.根據權利要求1所述的一種網上交易欺詐風險的自適應可控管理系統，其特征在于：所述中心知識庫為游離的服務器或風險控制單元的一部分，包括對應每種交易支付方法的欺詐規則，所述欺詐規則為模板定義型的自適應規則。

4.根據權利要求1所述的一種網上交易欺詐風險的自適應可控管理系統，其特征在于：所述實時風險監控模塊為用于實時衡量交易活動，并且涉及從粗略數據到生成數字參數的普通衡量處理。

5.根據權利要求1所述的一種網上交易欺詐風險的自適應可控管理系統，其特征在于：所述風險控制單元用于為每一個特定屬性或基于外網周期性收集到的粗略數據的特定屬性的組合進行風險打分歸類，所述特定屬性為與應用場景最直接關聯匹配的屬性點。

6.根據權利要求1所述的一種網上交易欺詐風險的自適應可控管理系統，其特征在于：所述風險控制單元用于為每一個事件或者事件發生時間、頻率、涉及價值的屬性點組合進行風險打分歸類。

7.根據權利要求1所述的一種網上交易欺詐風險的自適應可控管理系統，其特征在于：所述風險控制單元外聯一個模型決策工作臺，所述模型決策工作臺具有一個支持統計、集合和神經網絡算法的預測引擎，用于為在動態信譽管理模塊中聲明的一個或多個屬性組生成基于欺詐和正常行為差別的欺詐規則。

8.根據權利要求7所述的一種網上交易欺詐風險的自適應可控管理系統，其特征在于：所述模型決策工作臺的數據接入端與風險控制單元的處理中數據相對接，且與外部至少包括社區、論壇及博客的數據相對接。

9.根據權利要求1所述的一種網上交易欺詐風險的自適應可控管理系統，其特征在于：所述風險控制單元的統計分析模塊含有一個基于內存聚合的實時反欺詐引擎，用于風控模型和交易規則和風控措施的選定。

10.根據權利要求9所述的一種網上交易欺詐風險的自適應可控管理系統，其特征在于：所述實時反欺詐引擎為利用改進的RETE模式匹配算法評估風險規則的統計分析器件。