[發明專利]一種金融審核方法

在審

• 申請號: 201210159128.3
• 申請日: 2012-05-11
• 公開（公告）號: CN102693510A
• 公開（公告）日: 2012-09-26
• 發明（設計）人: 方興東;陳勇;江馳
• 申請（專利權）人: 杭州商友全球網信息技術有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 上海大邦律師事務所 31252
• 代理人: 陳利亞

技術領域

本發明涉及金融業務中資產信用風險管理技術領域，尤其涉及一種金融審核方法。

背景技術

銀行在資本經營過程中是存在資本風險的，這里資本風險包括信用風險、操作風險和市場風險等。其中信用風險是指貸款客戶不能按照合同規定按時償還其債務的可能性以及其嚴重程度，也是最重要的資本風險。特別是在金融領域中，商業銀行資產業務非常大，而貸款業務是銀行最基本的業務之一，所以銀行貸款的信用風險是銀行面臨的最基本風險，也是確定銀行資本充足率的關鍵因素。

精確地揭示與量化銀行貨款的信用風險，對減少銀行資金的損失，提高經營業績是至關重要的，而量化控制銀行信用風險是銀行業經營的追求目標。

在決定是否該發放一筆貸款前，對貸款的風險進行評價涉及的因素很多，如借款人的經營情況、財務情況、所屬行業、產業的發展情況以及貸款項目情況等。

目前，銀行在貸款前對貸款信用風險的評價非常困難，無法客觀準確有效地評估銀行貨款風險。現有的操作方式是：通過網站接收申報材料，然后通過人工線下處理，再線下與銀行互動，由于評價主要依賴于人工的方式處理。這樣存在的問題是：一方面批量處理浪費大量人力物力；另一方面銀行反饋速度慢，評估也不全面。

另外，由于貸款審批的時間比較短，電子表格程序處理數據效率很低，沒有有效的計算模型，數據一般由個人進行管理，容易被破壞，數據的安全性沒有保障，而且每個有積累的數據難以實現數據共享。

發明內容

本發明所要解決的技術問題是克服上述現有技術中存在對貸款信用風險的評價困難且不全面的缺陷，而提供一種金融審核方法以便客觀準確有效地評估銀行貸款風險的問題，且節省人力物力，建立一個可靠的信用檔案與業界標準。

為解決上述技術問題，本發明的技術方案是這樣實現的，一種金融審核方法，包括：

接收審核模塊發送的審核請求消息，所述審核請求消息包含訂單信息；

根據所述訂單信息獲取客戶的申貸數據和對應的貸款產品信息，并生成電子商務年限、電子商務誠信指數以及電子商務活躍度三項指標數據；

根據生成的所述三項指標數據進行審核，并將審核結果通知給客戶端。

本發明實施例所提供的金融審核方法中，審核系統根據生成的三項指標參數對客戶的訂單信息進行審核，充分利用了互聯網的功能，不但提高了審核的效率，而且還能對客戶進行全面的評估，降低了放貸的風險。

附圖說明

圖1為本發明銀行訂單生成流程簡圖；

圖2為本發明銀行申貸數據流程圖；

圖3為本發明申貸數據流程圖；

圖4為本發明審核系統流程圖；

圖5為本發明第三方機構及銀行確認數據流程圖。

具體實施方式

為使本發明的技術方案和效果更加清楚明白，以下結合具體實施例，并參照附圖，對本發明進一步詳細說明。

需要說明的是，本發明實施例中，訂單生成系統、審核系統、訂單處理系統、機構確認模塊、銀行確認模塊、信息采集平臺、審核模塊、第一審核單元、第二審核單元、第三審核單元、三項指標信息系統、外發數據模塊、機構接口、銀行接口等，都可以通過計算機硬件實現，如可以是一臺計算機，安裝有對應的金融審核軟件，即為了滿足本發明所提供的金融審核方法所必須的軟件，如申貸數據采集、訂單生成、貸款審核，機構確認、銀行確認等軟件。

本發明實施例中，訂單數據存儲器、申貸數據存儲器、貸款產品存儲器、貸款產品列表均可以是一個數據庫，或者保存在某一存儲裝置上的對應關系表。

本發明實施例提供了一種金融審核方法，包括：

S1、審核系統接收審核模塊發送的審核請求消息，所述審核請求消息包含訂單信息；

在本發明實施例中，所述審核模塊獲取未處理的訂單信息，具體的：

審核模塊向訂單處理系統發送訂單信息查詢請求消息，所述訂單處理系統接收到所述查詢請求后向訂單數據存儲器發出查詢請求消息，所述訂單數據存儲器根據查詢請求消息獲取訂單數據并發送給訂單處理系統，所述訂單處理系統將訂單數據發送給所述審核模塊。

S2、審核系統根據所述訂單信息獲取客戶的申貸數據和對應的貸款產品信息，并生成電子商務年限、電子商務誠信指數以及電子商務活躍度三項指標數據；

在本發明實施例中，審核系統還將所述生成的三項指標數據發送給申貸數據存儲器，更新所述申貸數據存儲器上客戶的申貸數據。

S3審核系統根據生成的所述三項指標數據進行審核，并將審核結果通知給客戶端。