[發明專利]一種支持大額的自助取款方法、裝置及系統

有效

• 申請號: 201210091199.4
• 申請日: 2012-03-30
• 公開（公告）號: CN102622821A
• 公開（公告）日: 2012-08-01
• 發明（設計）人: 徐忠民;漆英;鐘智敏;黃艷虹;許奔;黃青橋;周大文
• 申請（專利權）人: 中國工商銀行股份有限公司
• 主分類號: G07F19/00
• 分類號: G07F19/00
• 代理公司: 北京三友知識產權代理有限公司 11127
• 代理人: 任默聞

技術領域

本發明涉及銀行自助取款處理領域，特別是涉及一種能夠進行大額自助取款的自助取款裝置、系統及自助取款方法。

背景技術

隨著經濟發展，銀行持卡客戶對現金的需求量也在提高，目前有些銀行已經把ATM(自助取款機)每日取現的限額標準從以前的5000元提高到20000元，但是由于銀行正在使用的ATM尤其是一些設計時間較早的ATM由于出鈔設備的硬件限制，每次只能出鈔5000元以下，一些舊的ATM每次只能出鈔3000元。目前銀行ATM的取款處理流程如下：

步驟1：持卡人在ATM主菜單界面按取款鍵進入取款操作界面。

步驟2：持卡人輸入取款金額，ATM判斷該金額是否超出ATM單筆限額，超過則要求持卡人重新輸入。

步驟3：ATM通過銀行專用網絡(一般是銀行租用通訊運營商的線路)上送取款請求給銀行系統主機。

步驟4；銀行系統主機訪問數據庫中的卡表找到該張卡片信息，判斷密碼是否正確，卡片賬戶余額是否足夠；訪問ATM日取現參數表獲得ATM每日取現限額，判斷該張卡片當日ATM取款累計金額是否超出限定；系統主機在卡表中更新該卡的記錄包括扣減賬戶余額、累計當日ATM取款累計金額等；系統主機在數據庫中的當日明細表中記錄這筆取款處理明細。

步驟5：銀行系統主機通過銀行專用網絡把扣款成功消息發送給ATM。

步驟6：ATM通過出鈔設備出鈔給持卡人。

步驟7：ATM在本機上的數據庫中記錄這筆取款處理明細。

步驟8：ATM打印紙制憑條給持卡人。

步驟9：持卡人按返回鍵返回ATM主菜單界面，選擇繼續下一個處理或者退卡。

每一筆取款處理都要按照以上銀行現有的流程進行處理，如果一個客戶在一臺每筆取款上限為3000元的舊ATM上取款20000元，那么要重復以上步驟7遍，要在ATM上7次輸入取款金額，14次使用網絡，系統主機7次訪問、更新不同的數據表，記錄7筆取款交易明細，ATM要打印7張紙制的取款憑條。

以上數據說明了由于現有的ATM出鈔設備的硬件瓶頸，造成了大額取款時需要持卡人反復操作進行多次取款交易，導致以下問題：

1、如果持卡人對ATM操作不熟練或者持卡人是身體有障礙的老人，會大大增加操作時間，另外多次交易每次都需要等待網絡傳輸和主機處理響應的時間，也會大大增加操作時間，從而降低了ATM使用率；

2、系統主機處理一筆取款交易，無論取款交易金額多少，消耗的資源都是一樣的，所以多次交易造成系統主機浪費大量的系統資源和存儲資源，同時也導致ATM需要多次打印紙制取款憑條造成浪費；

3、多次交易會增加網絡負擔，增加網絡擁塞幾率，一旦網絡出現故障，取款交易會被迫中斷，持卡人面臨只能取到一部分錢的尷尬，這種現象在網絡基礎建設不足的地區尤為常見；

4、如果是跨行取款，需要通過銀聯這樣的中間機構，中間機構是按照筆數進行收費的，多次交易會造成多次收取跨行手續費，造成持卡人重復繳費，降低持卡人滿意度，甚至引發相關訴訟。

銀行可以通過淘汰舊ATM更換更好的ATM或者更換改造相關的硬件裝置來解決以上問題，但需要很大的人力和資金投入，另外如果銀行隨后進一步上調ATM每日取現的限額標準，比如調至50000元，那么可能更換后的ATM依舊無法避免以上問題。

發明內容

鑒于上述情況，本發明提出一種支持大額的自助取款方法、裝置及系統。本發明無需大規模的更換ATM，只需要在現有的舊ATM上做一些改造，就能充分利用現有設備實現在大額取款過程中降低持卡人操作復雜度、大幅降低主機資源和存儲資源消耗、降低對網絡的消耗和依賴、降低持卡人跨行取款費用的目的。

為了達到上述目的，本發明實施例公開了一種支持大額自助取款的取款方法，包括：

a)采集用戶在自助取款機上輸入的銀行卡信息及包括取款金額在內的取款信息，并發送給銀行系統主機；

b)所述銀行系統主機根據所述的銀行卡信息及取款信息進行賬戶扣款，并將扣款成功信息發送給所述自助取款機；

c)所述自助取款機收到所述扣款成功信息后，將所述取款金額、待出鈔金額儲存在物理存儲器中，其中，

d)判斷所述第n次待出鈔金額是否超出所述自助取款機的最大出鈔限額，如果超出，則按照所述最大出鈔限額出鈔；

e)更新所述物理存儲器中的待出鈔金額，并重復步驟d)，直至最終待出鈔金額小于或等于所述最大出鈔限額，則按照所述最終待出鈔金額出鈔后，出鈔結束。