[發明專利]利用移動終端進行卡操作的系統及方法

有效

• 申請號: 201210049513.2
• 申請日: 2012-02-29
• 公開（公告）號: CN102630083A
• 公開（公告）日: 2012-08-08
• 發明（設計）人: 周新衡;吳蕃;藤麗燕;徐忠民;雷斌;史大鵬
• 申請（專利權）人: 中國工商銀行股份有限公司
• 主分類號: H04W8/24
• 分類號: H04W8/24;H04W88/02;H04B5/02
• 代理公司: 中科專利商標代理有限責任公司 11021
• 代理人: 宋焰琴

技術領域

本發明涉及移動通信技術領域，特別涉及一種利用移動終端進行卡操作的系統和方法。

背景技術

非接觸式IC卡已經應用非常廣泛，其中一種手機和非接觸式IC卡技術的有機結合體——手機信用卡也逐漸普及，市面上已經有了基于近距離通訊(Near?Field?Communication，NFC)、增強型近距離通訊(Enhanced?Near?Field?Communication，ENFC)技術的帶金融支付功能的手機和手機信用卡。

手機信用卡與傳統信用卡一樣，在辦理新卡或有效期滿時，也需要通過人工對卡進行相應操作之后將卡裝入到手機中。這樣不僅效率低下，而且浪費卡資源。

通常在申請新的信用卡或者進行換卡時，需要用戶到移動通訊運營商的營業廳購買專門的帶支付功能的手機(比如支持NFC技術的手機)和通訊芯片卡；用戶填寫銀行信用卡申請單，辦理金融支付業務，STK被用戶或者移動通訊公司送交給銀行進行后期寫卡處理；由銀行負責采集用戶信息，在對用戶身份和信用審核通過后，銀行主機通過日終批量為每張信用卡生成銀行卡文件和賬戶文件，按照銀聯的規范生成二磁、CVV、安全碼、服務代碼、有效期等信用卡安全數據，并通過專門的銀行打卡設備寫入通訊芯片卡中；銀行通知用戶到指定的銀行網點領卡或者通過郵寄的方式把卡寄給用戶。

特別是當過期的信用卡更換新卡時，新的信用卡介質內需要更新二磁、CVV、安全碼、有效期等數據內容，因此手機信用卡有效期到期后必須進行更換。在傳統的信用卡到期換卡業務中，銀行需要另外制作新卡，通過郵寄的方式將卡片寄給持卡人或者由持卡人自己去指定網點進行換卡，另外芯片卡成本較高，重新制卡還存在一定的資源浪費問題。

綜上所述，現有技術中對手機信用卡進行發卡和換卡操作過程中，主要依賴用戶與銀行柜員之間的面對面交互，并且通過手工操作來完成，一方面造成對卡片的資源浪費，另一方面對卡片操作不僅效率低下而且安全性差。

因此希望有一種系統或方法，能夠通過移動終端對卡進行自動操作，無需人工參與，就能夠實現手機使用信用卡的功能。

發明內容

本發明為了克服現有技術的上述缺陷，提供了一種利用移動終端進行卡操作的系統和方法，通過該系統和方法，能充分提高手機銀行卡發卡、換卡過程中的安全性和便捷性。

本發明的利用移動終端進行卡操作的系統包括卡操作裝置和移動終端，卡操作裝置進一步包括換卡處理裝置和發卡處理裝置，移動終端進一步包括Java智能卡運行裝置。

其中，換卡處理裝置用于定期掃描數據存儲裝置中的卡文件，如果發現過期卡則通過短信通知用戶，并在接收到用戶的換卡請求后獲取數據存儲裝置中卡文件上的用戶信息，并調用密鑰管理系統生成芯片數據、卡片相關密鑰及證書，利用所述用戶信息、芯片數據、卡片相關密鑰及證書生成個人化指令流，并將這些個人化指令流數據發送給移動終端。

發卡處理裝置根據輸入的用戶信息生成相應的用戶卡文件并存儲在卡操作裝置中，當接收到用戶的發卡請求后讀取存儲在卡操作裝置中的用戶信息，并調用密鑰管理系統生成芯片數據、卡片相關密鑰及證書，利用所述讀取的和生成的數據來生成個人化指令流，該個人化指令流被發送到移動終端。

Java智能卡運行裝置，用于執行從卡操作裝置接收的個人化指令流，將其中包含的數據元寫入用戶識別裝置，完成發卡和換卡過程。

移動終端進一步包括：STK菜單應用裝置，用于在移動終端接收到由卡操作裝置的發卡處理裝置和換卡處理裝置發送的短信后，為用戶提供輸入界面；數據加密應用裝置，用于對機密數據進行加密；NFC芯片，用于與其他電子設備之間實現近距離通訊。

本發明的利用移動終端進行卡操作的系統進一步包括OTA服務器，用于通過外部網絡移動終端進行數據交互，對移動終端發起的請求數據進行解析，把數據包按照格式轉換后發給卡操作裝置，并用于將卡操作裝置返回的數據發送給移動終端。

本發明將信用卡的發卡、換卡處理延伸到持卡人所在的任意場所，通過手機隨時隨地完成發卡、換卡過程，流程方便、簡潔、安全，特別是在換卡過程中不需要換一張新的卡片，同時也節約了卡片資源和系統資源。本發明還應用手機及移動通訊網絡結合金融IC卡密鑰安全體系提供的安全通道，在卡片發出以后，通過聯機交易安全加密報文及發卡行腳本修改金融應用數據元實現在線即時更新卡片，保證了對卡片進行安全操作。

附圖說明

圖1是本發明利用移動終端進行卡操作的系統結構框圖；

圖2是本發明卡操作裝置的結構框圖；