[發明專利]用于中小企業融資的金融通信系統及信息交換方法

無效

• 申請號: 201210019378.7
• 申請日: 2012-01-21
• 公開（公告）號: CN102542502A
• 公開（公告）日: 2012-07-04
• 發明（設計）人: 張鐵網
• 申請（專利權）人: 張鐵網
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06F17/30;H04L9/32
• 代理公司: 北京匯澤知識產權代理有限公司 11228
• 代理人: 劉淑敏

技術領域

?本發明涉及計算機網絡通信技術，尤其涉及一種用于中小企業融資的金融通信系統及信息交換方法。

背景技術

?中小企業融資難是一個世界性難題，原工信部部長李毅中曾在中央電視臺舉辦的《破解中小企業融資難》的國際論壇上說：“中小企業融資難，說到底就是中小企業貸款難”。而中小企業貸款難不是銀行愿不愿意貸的問題，因為銀行也是企業，同樣面臨著貸款給中小企業風險控制難的命題。因此“中小企業融資難”與“銀行貸款風險控制難”是同一命題。歸根結底，是信用體系的問題。目前。我國還沒有建立起完全有效的信用體系，這就是貸款難問題的死結。

有人說，美國的金融體系要比我們國家的完善。然而，席卷全球的金融危機卻說明，以美國為模版的一整套信用體系問題更大、危害更多。可見，只有建立起更加科學、有效的信用體系，才能徹底打破企業貸款“抵押、擔保”這個怪圈，才能根本上解決這個難題。

全世界記賬方式“有借必有貸，借貸必平衡”的會計總則在全球化和信息化的今天帶有明顯的不足，反映到了經濟活動中是約定俗成的“從買倒賣”的“兩兩關系”，而經濟活動是一個有著相互關系，相互影響的系統。以現有的銀行賬戶為例：當銀行貸款給企業，企業家銷售商品，居民消費并不能構成一個完整的閉環，因而成為信貸風險不能有效控制的根本原因。當經濟活動僅僅是一個小系統的時候，這種不足還不太明顯，還不足構成發生經濟系統危機和矛盾，但當信息化、全球化使人類的經濟活動成為一個相互聯系，相互依從的巨大經濟系統的時候，必然造成鏈條的斷裂，這是金融危機爆發的深層次原因。

針對中小企業融資，傳統的借貸方式均存在各自的缺點與不足，銀行業針對中小企業貸款存在著審批手續復雜、貸款周期短、抵押高等缺點，甚至根本不愿借貸；而新生事物—小額貸款公司針對中小企業融資也存在著抵押門檻高、貸款利率高等缺點；典當行等民間借貸存在著抵押高、風險高、利率高等缺點。

因此，亟需研發一種全新的、專用于中小企業融資的金融通信系統，以解決消費者（持智能卡）、消費信用子系統和商戶（安裝信息終端）之間的信息交換及信息安全問題，從而保障中小企業融資過程的順利實施。

發明內容

有鑒于此，本發明的主要目的在于提供一種用于中小企業融資的金融通信系統及信息交換方法，通過專用程序控制其信息傳輸與互通的過程，以保證中小企業融資過程中多方之間的信息交換及信息安全。

為達到上述目的，本發明的技術方案是這樣實現的：

一種用于中小企業融資的金融通信系統，該金融通信系統主要包括核心處理子系統、數據交換子系統、信息終端以及智能卡；其中：

所述智能卡，用作消費者的消費信息憑證，該智能卡內存儲有賬戶信息，包括持卡人姓名及失效日期；

所述信息終端，主要用于讀取所述智能卡的賬戶信息，并將所述信息發送給數據交換子系統，供消費者持所述智能卡刷卡消費；還用于顯示消費信息數據和打印消費結果；

所述數據交換子系統，用于驗證所述智能卡的合法性，對外部信用數據進行解密后進行數據整理和轉換，使其成為內部系統可識別的數據，并從資源數據庫中提取數據與外部信用數據進行比對，再將回傳的信用數據插入到所述資源數據庫中；

所述核心處理子系統，用于判斷自身接收到的數據是否為指定設備及端口發來的相關數據流，并根據所述數據進行消費計算和大容量數據處理，然后對消費計算后的結果進行清分算，并寫回自身的數據庫中。

其中，所述數據交換子系統，進一步包括：

外部身份驗證模塊，用于判斷由所述信息終端上傳到的數據包的合法性；

數據轉換模塊，用于將外部信用數據進行解密，并進行數據整理和轉換，使其成為內部系統可識別的數據；

數據比對模塊，主要用于從資源數據庫中提取數據與外部信用數據進行比對，并將回傳的信用數據插入到所述資源數據庫中；

資源數據庫，承載用戶初始信用數據，并通過用戶終端消費信息的數據完整記錄用戶信用信息。

其中，所述核心處理子系統，進一步包括：

身份驗證模塊，用于判斷所述核心處理子系統接收到的數據是否為指定設備及端口發來的相關信息流；

中間件模塊，用于進行消費計算和大容量數據處理；?

安全控制模塊，用于對所述中間件模塊提供消費計算后的結果進行清分算，同時回寫數據庫；

數據庫，主要用于記錄智能卡賬戶相關的消費數據；以及

內控模塊，用于當所述核心處理子系統的任何一個模塊數據或工作狀態發生異常時，自動啟動內部審查流程并發出告警指示。