[發明專利]資金移動信息提示系統

無效

• 申請號: 201180017581.4
• 申請日: 2011-02-22
• 公開（公告）號: CN102859549A
• 公開（公告）日: 2013-01-02
• 發明（設計）人: 大久保豐;森谷和弘;加藤慎介
• 申請（專利權）人: 數據傅維盛有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q40/06
• 代理公司: 北京國帆知識產權代理事務所(普通合伙) 11334
• 代理人: 李增朝

技術領域

本發明涉及一種資金移動信息提示系統，從金融機關的核心業務系統等（包括從管理信息系統，下同）獲取交易信息，將獲取的交易信息以客戶為單位（包括以家庭為單位，下同）進行統一關聯處理后，將各客戶在金融交易中的喜好、金融交易的需求和所委托的資產的所有動向進行“可視化”處理，使原本不帶任何信息的錢款有了可識別其內容的標記，以提高金融機關在顧客管理和ALM管理（尤其是負債管理）方面的水準。

背景技術

作為市場利率和存款利率差值的存款利息差，從1990年代開始急速縮小，在市場利率接近零的1990年代末該存款利息差也幾乎變為零。與此同時，一直以來為負的貸款利率和市場利率之差的貸款利息差，則從1991年開始變為正值，以1990年附近為界，存貸款利息差的收益來源從存款利息差轉變為貸款利息差。因此，金融機關在對資產和負債進行綜合管理的ALM管理中，變得更加注重通過資產的運作來擴大收益，而不是負債。

例如在專利文獻1中公開了如下一種系統，為使金融機關最大限度地提高從保有的資產獲得回報率（收益），將分析投資者的資產組合時用的交易信息的查詢，由過去，按期、按月等周期較長的定期查詢改為任意時刻、短期或長期的任意周期的查詢。

另外，在專利文獻2中公開了如下一種方法，將現有的利用數值進行管理的投資者的資產組合信息以更直觀的方式，將其表示在以風險和收益率為兩個軸的圖表上。

但是對于銀行來講，其最大的收益來源是穩定且低息的資金籌措能力。為實現這一目的，需要準確地把握每個顧客在金融交易中的喜好或金融交易的需求，開發并提供合適的商品和服務，以維持并擴大顧客數量。另外，當前受到向法人融資的低迷以及住房貸款競爭激烈的影響，通過授信業務來確保收益也變得困難。但同時，在今后市場利率趨于上升的情況下，可以預見市場利率和存款利率之間的利息差會趨于正常，通過存款利息差來確保其收益的方法將會得到重視。在顧客資產增值手段多樣化的今天，為提高投資信托或保險商品等的銷售手續費收入，站在顧客資產增值的角度，對所委托的全部資產進行運作和管理顯得尤其重要。在把握各個顧客在金融交易中的喜好、金融交易的需求和所委托的資產的增減和移動情況的同時，將各個顧客的信息按照顧客的年齡或性別、地區等個人屬性、商品或期間的類別進行匯總后，從各種角度對資產整體狀況進行分析·把握、監視，預測將來顧客或金融環境的變化，對此采取合適的對策，以實現穩定而高效的資金籌措并擴大其投資收益。

專利文獻1：日本發明專利公開公報特開2003-281360號

專利文獻2：日本發明專利公開公報特開2002-297894號

發明內容

以上是本發明所要解決的問題，本發明的目的是提供一種資金移動信息提示系統，采用本發明的資金移動信息提示系統，能夠把握各個顧客在金融交易中的喜好、金融交易的需求和所委托的資產的增減和移動情況，這些信息不僅僅能用于歷來的資產管理，對于負債管理也是十分必要的。通過從多種角度對顧客所委托的資產整體狀況進行分析，正確地把握顧客所委托的資產的動向并進行監視，使銀行能夠穩定確實地實現其最大收益來源的低息資金籌措。

為了實現上述目的，本發明的最主要的特征在于，所采取的技術方案為：讀取由核心業務處理等系統生成的日記賬記錄(流水紀錄)，從所讀取的日記賬記錄中抽取在指定期間內發生的流出資金交易和流入資金交易，將這些流出資金交易和流入資金交易以顧客為單位關聯處理后，以顧客為單位將交易金額一致的流出資金交易和流入資金交易按發生的時間順序進行匹配，根據匹配的結果制成資金移動明細，這里，上述資金移動明細中的出處為流出資金交易的商品名、去處為流入資金交易的商品名、移動金額為交易金額。原本不帶任何信息的錢款有了可識別其內容的標記，實現了顧客委托資產動向的“可視化”。

【發明效果】

本發明中，讀取日記賬記錄，也就是核心業務處理等系統輸出的實際的業務數據，制成資金移動明細，實現顧客委托資產動向的“可視化”。這里，資金移動明細中的出處為流出資金交易的商品名、去處為流入資金交易的商品名、移動金額為交易金額。

這樣，能夠實時地、正確而詳細地掌握各個顧客在金融交易中的喜好、金融交易中的需求以及顧客委托資產的移動動向，使運營管理能夠做到穩定而高效的資金籌措。

附圖說明

圖1為用于實施本發明的資金移動信息提示系統的構成圖。

圖2為實際移動關聯處理的數據流圖。

圖3為理論移動關聯處理的數據流圖。

圖4為收款和付款分類處理的流程圖。