[發(fā)明專利]返回有限使用的代理動(dòng)態(tài)值的支付渠道

有效

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201080057696.1
• 申請(qǐng)日: 2010-12-13
• 公開（公告）號(hào): CN102844776B
• 公開（公告）日: 2017-08-15
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: O·麥克霍頓;T·珀弗斯;C·加德納
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 維薩國(guó)際服務(wù)協(xié)會(huì)
• 主分類號(hào): G06Q20/02
• 分類號(hào): G06Q20/02;G06Q20/10;G06Q20/12;G06Q20/20;G06Q20/32;G06Q20/38;G06Q20/40
• 代理公司: 上海專利商標(biāo)事務(wù)所有限公司31100
• 代理人: 張東梅

對(duì)相關(guān)申請(qǐng)的交叉引用

本申請(qǐng)要求2009年12月18日提交的美國(guó)臨時(shí)申請(qǐng)No.61/288,210的優(yōu)先權(quán)，此處為各種目的引用了該申請(qǐng)的全部?jī)?nèi)容作為參考。

背景

當(dāng)前的電子商務(wù)支付實(shí)踐通常要求持卡人向商家提供大量的個(gè)人和財(cái)務(wù)信息。在電子商務(wù)或移動(dòng)電子商務(wù)環(huán)境中，向商家提供傳統(tǒng)的支付細(xì)節(jié)(例如，卡號(hào)、到期日期、帳單地址等等)常常被視為麻煩且冒昧的，并可以阻止?jié)撛诘南M(fèi)者參與在線交易。對(duì)于商家而言，參與上的阻力表示商品和/或服務(wù)的直接銷售的未實(shí)現(xiàn)的機(jī)會(huì)，以及商務(wù)和零售策略的新渠道的引入的機(jī)會(huì)丟失。

本發(fā)明的各實(shí)施例分別地以及共同地解決了這些問題及其他問題。

發(fā)明內(nèi)容

在本發(fā)明的各實(shí)施例中，可以與持卡人和商家之間的交易一起發(fā)出代理動(dòng)態(tài)值(令牌)。然后，可以使用代理動(dòng)態(tài)值來獲取持卡人的便攜式支付設(shè)備(例如，信用卡、預(yù)付卡、借記卡等等)的實(shí)際PAN。然后，實(shí)際PAN可以被路由到便攜式支付設(shè)備的發(fā)行銀行以繼續(xù)交易。

在本發(fā)明的各實(shí)施例中，中心平臺(tái)存儲(chǔ)持卡人數(shù)據(jù)。中心平臺(tái)可以向持卡人或持卡人與持卡人進(jìn)行交易的商家發(fā)出代理動(dòng)態(tài)值。然后，代理動(dòng)態(tài)值可以隨后被路由回中心平臺(tái)，以便獲取持卡人的便攜式支付設(shè)備的實(shí)際PAN。然后，實(shí)際PAN可以被路由到便攜式支付設(shè)備的發(fā)行銀行以繼續(xù)交易。

在本發(fā)明的各實(shí)施例中，持卡人可以向中心平臺(tái)傳輸涉及與商家的交易的請(qǐng)求，以便生成與被發(fā)行給持卡人的便攜式支付設(shè)備的實(shí)際PAN相關(guān)聯(lián)的代理動(dòng)態(tài)值。然后，代理動(dòng)態(tài)值可以被提供到商家的收單銀行。然后，可以用相關(guān)聯(lián)的實(shí)際PAN來代替代理動(dòng)態(tài)值，然后，可以將實(shí)際PAN路由到發(fā)行了便攜式支付設(shè)備的發(fā)行銀行。

附圖簡(jiǎn)述

圖1是本發(fā)明的實(shí)施例的一般化表示形式。

圖1A是根據(jù)本發(fā)明的各方面的交易處理的一般化描述。

圖2-8是根據(jù)本發(fā)明的各實(shí)施例構(gòu)想的交易處理情形的流程圖。

圖9是本發(fā)明的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)實(shí)施例的一般化圖形。

圖10示出了由本發(fā)明的各實(shí)施例所提供的各種優(yōu)點(diǎn)。

具體實(shí)施方式

本發(fā)明的各實(shí)施例包括集中地存儲(chǔ)和注冊(cè)持卡人數(shù)據(jù)，并當(dāng)在很多支付環(huán)境中的任何一個(gè)支付環(huán)境中進(jìn)行購(gòu)物時(shí)允許對(duì)該數(shù)據(jù)進(jìn)行訪問。持卡人數(shù)據(jù)可包括與便攜式支付設(shè)備相關(guān)的數(shù)據(jù)。便攜式支付設(shè)備的常見的示例包括信用卡、預(yù)付卡(例如，禮品卡)等等。

持卡人數(shù)據(jù)通常包括與便攜式支付設(shè)備相關(guān)聯(lián)的主要帳戶號(hào)碼(PAN)；例如，壓印在信用卡上的十六位數(shù)字號(hào)碼。通常，當(dāng)持卡人希望使用他們的便攜式支付設(shè)備進(jìn)行商品或服務(wù)交易時(shí)，向商家提供PAN；例如，商家刷信用卡，或者在無卡交易的情況下持卡人可以將它告訴商家，等等。對(duì)交易進(jìn)行認(rèn)證的處理通常在商家將PAN(通常，與其他數(shù)據(jù)一起)路由到或以別的方式轉(zhuǎn)發(fā)到其采集銀行(采集方)時(shí)開始。采集方通常將PAN以及任何相關(guān)數(shù)據(jù)路由到發(fā)行便攜式支付設(shè)備的發(fā)行銀行(發(fā)行方)。發(fā)行方可以授權(quán)或拒絕被請(qǐng)求的交易，然后對(duì)交易的認(rèn)證過程以通常已知的方式結(jié)束(“批準(zhǔn)”或者“拒絕”交易)。相應(yīng)地，該交易可以完成。

在根據(jù)本發(fā)明的各實(shí)施例進(jìn)行交易時(shí)可以涉及圖1中所示出的各種組件。持卡人(消費(fèi)者)102可以是由發(fā)行方104(發(fā)行銀行)向其發(fā)行便攜式支付設(shè)備(例如，信用卡、借記卡)的個(gè)人或企業(yè)實(shí)體。發(fā)行方104通常是發(fā)行便攜式支付設(shè)備的銀行或其他合適的金融實(shí)體。持卡人102可以使用便攜式支付設(shè)備從商家110進(jìn)行商品和/或服務(wù)的購(gòu)買。購(gòu)物可以親自(面對(duì)面)或作為無卡(CNP)交易，例如，通過在線連接(例如，通過因特網(wǎng))或通過移動(dòng)通信設(shè)備等等來進(jìn)行。

支付處理網(wǎng)絡(luò)106可以在持卡人102以及商家110之間作為交易的中介。通常，支付處理網(wǎng)絡(luò)106也在發(fā)行方104和采集方108(采集銀行)之間進(jìn)行涉及當(dāng)日在持卡人和商家110之間進(jìn)行的交易(購(gòu)物、退款等等)的結(jié)算。支付處理網(wǎng)絡(luò)的示例包括MasterCard、Visa、Discover等等。采集方108通常是持有并管理商家110的涉及該商家的業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)帳戶的金融實(shí)體(例如，銀行)。在各實(shí)施例中，可以在交易中使用持卡人的移動(dòng)通信設(shè)備102a(例如，手機(jī)，PDA-個(gè)人數(shù)據(jù)助理，等等)。