[發(fā)明專利]用于電子錢包的資產(chǎn)存儲和轉(zhuǎn)移系統(tǒng)

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 201080041424.2
• 申請日: 2010-03-30
• 公開（公告）號: CN102630321A
• 公開（公告）日: 2012-08-08
• 發(fā)明（設計）人: D.埃弗雷特
• 申請（專利權(quán)）人: 加拿大皇家鑄幣廠
• 主分類號: G06Q20/36
• 分類號: G06Q20/36
• 代理公司: 中國專利代理(香港)有限公司 72001
• 代理人: 馬永利;盧江

相關(guān)申請的交叉引用

本申請基于2009年9月17日提交的61/243,203并要求其權(quán)益，其全部內(nèi)容被通過引用結(jié)合到本文中。

微縮膠片附錄

不可應用。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及一種用于通過在由系統(tǒng)中的參與者保持的倉庫之間安全地移動資產(chǎn)來進行支付的系統(tǒng)。

背景技術(shù)

電子支付系統(tǒng)在本領(lǐng)域中是已知的。此類系統(tǒng)的一般示例使用由銀行發(fā)給其客戶的“借記卡”。在簡單的交易中，客戶將其卡插入自動出納機（ATM）中，其使用存儲在卡上的信息來訪問銀行處的客戶的帳戶。常常將要求客戶提供秘密個人識別號（PIN），使得銀行可以保證持卡者的真實性。在認證過程成功完成時，客戶能夠要求各種類型的交易，諸如現(xiàn)金提取或轉(zhuǎn)移至另一帳戶。

還可以裝配商家的銷售點（POS）設備以處理借記卡交易。在這種情況下，將借記卡插入POS終端中，其使用存儲在卡上的信息來發(fā)起與客戶的銀行的通信會話并向銀行發(fā)送消息，該消息請求將一筆錢從客戶的銀行帳戶到商家的銀行帳戶的轉(zhuǎn)移（在相同或不同銀行處）。在銀行的認證過程成功完成時（再次地使用PIN），銀行將檢驗客戶的帳戶是否包含足夠的資金，并且如果是這樣，則銀行將執(zhí)行請求的交易。

常常以直接地類似的方式使用信用卡，但是在信用卡的情況下，客戶的帳戶是信用透支，針對此信用透支，客戶被收取關(guān)于任何未付差額的利息。

借記卡和信用卡的問題是銀行及其它發(fā)卡管理機構(gòu)常常針對使用該卡征收相當多的費用或酬金。這些酬金可以根據(jù)卡發(fā)行者的策略向持卡人、商家或兩者索要。常常地，以每個交易為基礎(chǔ)來征收這些酬金，并且其顯著地增加用于商家和持卡者兩者的進行交易的成本。

使用借記卡和信用卡的另一問題是不能正常地以無記名方式來執(zhí)行交易。持卡者和商家兩者的身份被卡發(fā)行者作為交易的一部分記錄。雖然這提供了保證系統(tǒng)的安全和完整性的手段，但其還使得卡發(fā)行者能夠編譯持卡者的購買歷史的詳細記錄。此記錄可能在沒有持卡者的認識或（被告知）同意的情況下被以各種方式濫用。因此，在許多情況下，消費者喜歡能夠以無記名方式進行支付。

借記卡和信用卡的另一其他限制是持卡者認證過程（PIN的輸入）減緩能夠用來請求交易的過程。這意味著借記卡和信用卡并不充分地適合于其中期望以最小的延遲進行價值非常小的交易的情況。此類交易的典型示例包括公交或地鐵費用的支付。

所需的是一種更密切地類似于現(xiàn)金的使用的電子支付系統(tǒng)，因為其在被用于支付時不明顯地招致成本且使得用戶能夠進行無記名交易。現(xiàn)金的特定特性是其在不參考任何第三方的情況下進行操作，在特定交易中僅涉及到付款人和收款人。

電子現(xiàn)金等價物的另一優(yōu)點將是可以實時地跨越無線或電纜網(wǎng)絡來遠程地進行此類支付。

David?Chaum在D.?Chaum,?Advances?in?Cryptology?Proceedings?of?Crypto?82,?D.?Chaum,?R.L.?Rivest,?&?A.T.?Sherman（Eds）,?Plenum,?pp.?199-203中的“Blind?Signatures?for?Untraceable?Payments”中已解決了這些問題中的某些。?Chaum的工作背后的思想是允許產(chǎn)生電子鈔票（bill）的盲（blind）數(shù)字簽名的概念。銀行例如可以產(chǎn)生受到數(shù)字簽名的保護的電子消息，該數(shù)字簽名將表示例如美元鈔票的值。數(shù)字簽名將把銀行識別為鈔票的發(fā)行者而不是從銀行獲得美元鈔票的消費者。為了向商家進行支付，消費者將需要向商家給予表示貨物的累積值的一組這些電子美元鈔票。很明顯，消費者還需要例如表示US貨幣中的從1美分至1美元的每個硬幣值的電子消息。

除管理適當?shù)囊唤M電子鈔票的困難之外，很明顯，詐騙者進行別的真正電子美元鈔票的拷貝將是容易的。將不可能告知原始數(shù)字簽名消息和此消息的拷貝之間的差別，因此系統(tǒng)以這樣的方式進行操作，即發(fā)行銀行僅接受所呈現(xiàn)的鈔票的第一拷貝，其它拷貝、可能甚至是被正確授權(quán)版本將被拒絕。實際上，這意味著Chaum的方案必須在線地操作，其中，商家能夠連接到發(fā)行銀行以被確保支付將被進行。雖然該方案看起來是本地資產(chǎn)轉(zhuǎn)移系統(tǒng)，但其實際上由于詐騙的風險而不能被以那樣的方式使用。