[發明專利]保險公司終端、控制公司終端、保險管理方法和系統

無效

• 申請號: 201010569358.8
• 申請日: 2010-11-25
• 公開（公告）號: CN102087735A
• 公開（公告）日: 2011-06-08
• 發明（設計）人: 白土寬和;福地正樹;澤井邦仁
• 申請（專利權）人: 索尼公司
• 主分類號: G06Q40/00
• 分類號: G06Q40/00
• 代理公司: 北京集佳知識產權代理有限公司 11227
• 代理人: 楊林森;陳煒

技術領域

本發明涉及保險公司終端、控制公司終端、保險管理方法和保險管理系統。

背景技術

反向抵押是如下機制：用戶通過以其自身的房子作擔保，同時繼續住在其房子里，來周期性獲得老年生活所需的貸款，且在合同終止或用戶死亡時作擔保的房產被處理掉以通過一次付清償還包括直到此時的利息和成本的貸款。例如，公開了在銀行與保險公司之間的合作中提供將反向抵押和終身年金保險加以組合的合并產品的技術(參見例如日本專利申請公開2007-4651)。

根據該技術，老年人為了能夠更長時間地接收老年生活的錢，用戶首先向銀行申請反向抵押且將其自身房子用作擔保。同時，用戶可選地申請終身年金保險。當締結了合同時，用戶每年從銀行獲得恒定數額的貸款，直到用戶80歲，且80歲以后用戶每年從保險公司接收恒定數額的養老金。最后，當用戶去世時，被擔保的房產被賣掉以通過一次付清來償還貸款。

發明內容

然而，日本專利申請公開2007-4651中公開的現有技術中的反向抵押假定私人擁有的房子被用作擔保，從而對于不擁有房產的人來說難以使用反向抵押。

而且，例如，通常對于老年人來說難以充分使用必要商品或服務，盡管他們具有足夠的存款。其原因包括老年人是領養老金者，且難以預測未來生活需要的資金。而且，商品和服務，特別是在護理和醫療領域的商品和服務，如果不被國家的護理或醫療保險系統認證，則必須由用戶個人支付。因此，對于老年人來說，即使老年人擁有相當多資產也難以使用商品或服務，特別是沒有應用護理或醫療保險的商品或服務。

鑒于此，期望提供一種新穎和改進的技術，該技術使用戶能夠有安全感地購買商品和服務，而無需以用戶的房子作為擔保。

根據本發明實施例，提供一種保險公司終端，該保險公司終端包括：通信單元，與銷售公司終端進行通信；存儲單元，存儲用戶去世時結算的保險金額量；用戶信息更新單元，通過通信單元從銷售公司終端獲取用戶購買的商品或服務的價格作為購買價格，并使存儲單元存儲購買價格；以及結算處理單元，從存儲單元存儲的保險金額量減去購買價格。

用戶信息更新單元可使存儲單元存儲從銷售公司終端獲取的購買價格的一部分作為部分結算量，且結算處理單元可從存儲單元存儲的購買價格減去部分結算量。

保險公司終端可進一步包括：貸款余額值通知單元，計算用戶的貸款額度，通過從計算出的貸款額度減去存儲單元存儲的購買價格計算貸款余額值，并通過通信單元向銷售公司終端通知所計算出的貸款余額值。

存儲單元可存儲用戶解除保險合同時結算的解約返還金的量，且進一步存儲用戶支付保險費的時間段作為保險費支付時間段，且貸款余額值通知單元可基于存儲單元存儲的解約返還金的量、保險費支付時間段和部分結算量計算不超過解約返還金的量的值作為貸款額度。

存儲單元可進一步存儲投資收益k，且如果貸款額度是Z’，解約返還金的量是Z，部分結算量是Y’，且保險費支付時間段是t，則貸款余額值通知單元可通過以下公式(1)計算貸款額度Z’：

Z’＝(Z-Y’)×(1+k)^t??(1)

存儲單元可進一步存儲用戶的風險系數，且貸款余額值通知單元可基于存儲單元進一步存儲的風險系數來計算貸款額度。

存儲單元可進一步存儲配偶生存信息，這是表明用戶的配偶是否還健在的信息，且貸款余額值通知單元可基于存儲單元進一步存儲的配偶生存信息來計算貸款額度。

可基于用戶在每個預定時間段支付的保險費和保險費支付時間段來計算解約返還金。

通信單元可進一步與用戶終端進行通信，且在通過通信單元從用戶終端獲取了表明用戶已去世的死亡通知時，結算處理單元可通過通信單元向用戶終端通知從保險金額量減去購買價格獲得的量。

用戶信息更新單元可通過通信單元從銷售公司終端獲取部分結算量，且結算處理單元可通過通信單元向銷售公司終端通知從購買價格減去部分結算量獲得的量。

根據本發明另一實施例，提供一種控制公司終端，包括：存儲單元；通信單元，與銷售公司終端和保險公司終端進行通信；合同處理單元，通過通信單元從保險公司終端獲取用戶去世時結算的保險金額量，并使存儲單元存儲保險金額量；用戶信息更新單元，通過通信單元從銷售公司終端獲取用戶購買的商品或服務的價格作為購買價格，且使存儲單元存儲購買價格；以及結算處理單元，從存儲單元存儲的保險金額量減去購買價格。