[發明專利]集團企業資金歸集業務系統及其應用方法

無效

• 申請號: 201010149233.X
• 申請日: 2010-04-08
• 公開（公告）號: CN101877107A
• 公開（公告）日: 2010-11-03
• 發明（設計）人: 鄭愛軍
• 申請（專利權）人: 蘇州德融嘉信信用管理技術有限公司
• 主分類號: G06Q40/00
• 分類號: G06Q40/00
• 代理公司: 南京蘇科專利代理有限責任公司 32102
• 代理人: 陸明耀;陳忠輝

1.一種集團企業資金歸集業務系統，基于網上銀行基礎平臺建立，并通過內部接口與銀行各級應用系統連接，其特征在于：所述集團企業資金歸集業務系統包括：

用于控制單個帳戶批量歸集資金的規模，為每個帳戶設置余額的最低限額和最高限額的額度管理模塊；

用于定期對上存的資金和下撥的資金按客戶設定的上存利率和下劃利率分別計算利息，并自動做利息再分配的利息計算模塊；

用于使獨立法人之間非貿易項下的資金歸集合法化，對獨立法人之間的資金歸集再按委托貸款進行核算，并按月批量打印委托貸款的貸款憑證的委托貸款模塊；

用于帳戶余額查詢、交易明細查詢、退票信息查詢和報告的業務查詢模塊；

用于在業務完成后主動通知收款人或付款人的通知業務模塊；

以及用于自動處理和手工處理資金歸集的資金歸集模塊。

2.根據權利要求1所述的集團企業資金歸集業務系統，其特征在于：所述網上銀行基礎平臺包括與企業各級公司互動的客戶端，所述客戶端包括總公司客戶端和子公司客戶端，所述總公司客戶端和所述子公司客戶端由互聯網連接并交互通信，所述總公司客戶端和所述子公司客戶端通過互聯網與所述集團企業資金歸集業務系統連接并交互通信。

3.根據權利要求2所述的集團企業資金歸集業務系統，其特征在于：所述集團企業資金歸集業務系統連接銀行內部網絡體系，所述銀行內部網絡體系包括總行和分行，所述集團企業資金歸集業務系統連接所述總行，并由所述總行連接所述分行。

4.一種根據權利要求1所述的集團企業資金歸集業務系統的應用方法，用于收款業務的實時歸集，其特征在于，包括以下步驟：

第一步、付款單位可以在柜面發起付款交易，系統不做檢查，收款方為子公司，帳款到帳，帳戶入帳；

第二步、業務系統檢查帳戶余額是否超限，如果超過限額，則向網上銀行發起提示交易，提示本企業帳戶余額超限；

第三步、網上銀行得到子公司帳戶超限之信息，則在網上銀行發起資金歸集交易，向上級公司帳戶自動劃帳，其過程與自動轉帳之過程相同。

5.一種根據權利要求1所述的集團企業資金歸集業務系統的應用方法，用于收款業務的實時歸集，其特征在于，包括以下步驟：

第一步、如果付款單位在網上銀行發起付款交易，收款方為子公司，帳款到帳，帳戶入帳；

第二步、網上銀行在子公司帳戶收款入帳后，根據返回的余額信息，檢查子公司的帳戶限額，如果超限，則發起資金的歸集交易；

第三步、網上銀行發起資金歸集交易，向總公司帳戶自動劃帳，其過程與自動轉帳之過程相同。

6.一種根據權利要求1所述的集團企業資金歸集業務系統的應用方法，用于付款業務的實時歸集，其特征在于，包括以下步驟：

第一步、子公司在網上銀行發起付款交易，帳戶余額-交易額度超出帳戶的余額限制區間，小于最小余額；

第二步、網上銀行根據子公司帳戶最小余額的限制，則向向總公司發起資金下撥交易，向子公司帳戶劃款；

第三步、進行付款業務歸集處理。

7.一種根據權利要求1所述的集團企業資金歸集業務系統的應用方法，用于批量歸集，其特征在于，包括以下步驟：

第一步、日終開始；

第二步、網上銀行根據集團公司的賬戶關系生成帳戶查詢指令文件，根據開戶分行分拆成分行帳戶查詢文件，發送分行，文件內容為企業客戶號，帳號；

第三步、分行把帳戶查詢文件提交業務系統；

第四步、業務系統進行批量處理，返回帳戶查詢結果文件，內容為：客戶號，帳號，余額，是否超額標志，超額額度；返回總行；

第五步、網上銀行中心根據集團帳戶關系，分行的帳戶結果查詢文件，統一生成資金歸集指令文件，包括向上歸集和向下歸集兩個文件；

第六步、發送分行處理；

第七步、分行處理后返回對帳文件；

第八步、總行記錄流水。

8.根據權利要求7所述的應用方法，其特征在于：在所述分行處理后返回對賬文件之后，總行先進行平衡檢查，再記錄流水。