[發明專利]一種使用VoIPoW電話的信用卡風險控管方法

無效

• 申請號: 201010120062.8
• 申請日: 2010-02-12
• 公開（公告）號: CN102156945A
• 公開（公告）日: 2011-08-17
• 發明（設計）人: 楊望佑
• 申請（專利權）人: 連清宏
• 主分類號: G06Q40/00
• 分類號: G06Q40/00;H04M7/00
• 代理公司: 北京金信立方知識產權代理有限公司 11225
• 代理人: 黃威;孫麗梅

技術領域

本發明涉及一種信用卡風險控管方法，特別涉及一種使用VoIPoW電話的信用卡風險控管方法。

背景技術

信用卡從問世以來就有“認卡不認人”的天生結構性缺陷，而持卡人使用信用卡的交易地點，通常是發卡銀行授權予特約商店合法使用信用卡交易的“銷售點(point?of?sell)”的刷卡機上。

但所述“銷售點”的刷卡機在使用時只檢驗“這筆交易的消費額有沒有超出信用卡的信用額度”，并不管這張信用卡是誰遞過來給它刷過檢驗槽(magnetic?slot)的，有“認卡不認人”的缺點，故易導致信用卡盜刷行為層出不窮、無法遏阻。

目前發卡銀行實行防止盜刷的普遍作法如下：

1.發卡銀行承擔24或48小時的盜刷損失，甚至讓持卡人完全免責，以吸引消費者持卡消費。

2.推動芯片卡(smart?card)來保護持卡人相關信用資料。但一旦芯片內容被解讀，將造成更多數據及金錢外泄。

3.發卡銀行數據庫加密，加強防火墻。

4.消費者在網絡消費時，發卡銀行要求需填寫特別密碼或數碼識別碼(digital?ID)，以加強消費授權時的辨識能力。

5.發卡銀行加強在線授權監視，加強實時篩選過濾功能。

6.加強網絡ISP的數據庫加密，加強防火墻。

7.限制接觸敏感數據的員工數。

但，無論發卡銀行在內部管理上再怎么制定防止信用卡發生盜刷行為的規則，也不可能改善外部刷卡機只“認卡不認人”的天生結構性缺陷，所以，發卡銀行必須年年編列大筆預算用以賠付盜刷事件。

而專利文獻中亦揭露了許多構思精巧的信用卡防盜刷技術，但皆因設備投資過大、成本負荷過高或使用不便，甚至嚴重侵犯隱私，以致不易實施，例如：

1.美國專利第5,509,083號使用指紋碼燒入磁條的信用卡，其中涉及個人身份證進行確認身份的方法和裝置。

2.美國專利第5,538,291號披露的防盜信用卡，將一個信用卡分成二個部份，使用時需將二個分開的部份信用卡合起來才能刷卡的信用卡。

3.美國專利第5,648,647號披露的一種防止信用卡盜刷的調度系統，采取新舊卡會合，才能開新卡的信用卡。

4.美國專利第5,955,961號披露的一種可編程的IC芯片交易卡，通過與提供重要防偽特征的授權中心的聯系，達到防止信用卡盜刷的目的。

5.美國第20010053239號公開案披露的一種驗指紋的信用卡欺詐消除系統，持卡人的指紋需比對匹配后，信用卡才允許進行交易。

6.美國第20020046055號公開案披露一種因特網服務的生物統計辯識系統和方法，利用聲紋比對完成網絡交易。

7.美國第20020099648號公開案披露的一種減少信用卡和其它電子商務遭受欺詐的方法，利用限時段、限商店、限金額、限區域使用信用卡，達到防止信用卡盜刷的目的。

另外，因特網電話(Voice?over?Internet?Protocol，簡稱VoIP)是通過因特網傳送語音的電信應用服務，其技術是利用網絡電話網關器(VoIPGateway)將語音信號壓縮成數據數據封包后，通過因特網(Internet)送出，當這些語音封包到達目的地時，再重組及轉換成一般的通話聲音。

但，因特網電話(VoIP)的缺點在于必須使用計算機或有線電話機且通過有線信道聯機至VoIP網絡，不能直接通過無線因特網通訊傳送語音，使用上仍受到限制。

而無線因特網電話(VoIP?over?Wireless，以下簡稱VoIPoW電話)也是通過因特網傳送語音的電信應用服務。VoIPoW電話的技術，可參考發明人的英國專利GB2372909B，是一種以無線方式結合光、電各類不同無線通信頻寬與通話模塊的無線因特網通訊系統，且整合DSP處理技術、無線通訊技術、電波傳輸技術、VoIP技術、移動通訊網絡、光纖固網、傳統因特網(internet)及無線因特網(Wireless?internet)，除具因特網電話(VoIP)的功能外，還具備通過無線因特網通訊傳送語音的功能。