[發明專利]一種銀行保障安全支付結算方法

無效

• 申請號: 200910020172.4
• 申請日: 2009-04-28
• 公開（公告）號: CN101587578A
• 公開（公告）日: 2009-11-25
• 發明（設計）人: 孫加恒
• 申請（專利權）人: 孫加恒
• 主分類號: G06Q20/00
• 分類號: G06Q20/00;G06Q40/00
• 代理公司: 暫無信息
• 代理人: 暫無信息

所屬技術領域

本發明涉及一種銀行保障安全支付結算的方法。

背景技術

目前、由于科學技術的發展日新月異，在為我們的生活帶來方便的同時、 由于犯罪分子也在掌握和使用新技術來實施犯罪、給我們的銀行結算資金安全 帶來越來越大的威脅。利用克隆銀行匯票和假銀行匯票進行資金詐騙的案件時 有發生，由于沒有有效的防控手段、一直困擾著銀行匯票業務的健康發展。銀 行卡和存折作為一種方便實用的結算工具、應用范圍日益廣泛、但是它的使用 安全受到威脅。犯罪分子在自動取款機上用微型攝像頭等工具獲取信息、克隆 偽造銀行卡竊取客戶的資金，而銀行方面只能是被動地采取對取款機按時巡查 的方法應對這種方式的犯罪行為。銀行卡業務日益普及，而短期內又沒有一種 更加安全實用的支付結算工具來代替它。如果沒有有效的方法防止克隆偽造銀 行卡作案，勢必會給銀行的業務發展和客戶的資金帶來日益嚴重的威脅。客戶 的存折也容易被偽造，使客戶的資金蒙受損失。

發明內容

銀行卡作為支付介質容易被克隆偽造，但是客戶的電話信息和電話是不會同 時被犯罪分子獲取和使用的，現在手機銀行、電話銀行、網上銀行已被廣泛應 用、實踐證明它的安全性很高，如果在客戶使用銀行卡和存折等支付現金和轉 賬付款之前，通過注冊的電話、手機、網上銀行來預先對自己的某一個賬戶發 出支取現金或轉賬付款的指令后、才能用此銀行卡或存折提取現金或轉賬。就 能完全避免犯罪分子克隆偽造銀行卡和存折來竊取客戶資金的案件發生。銀行 匯票從簽發時就設置為由該客戶設定的電話、手機或由網上銀行控制其狀態， 就能阻止克隆偽造銀行匯票詐騙資金案件的發生。

本發明解決其技術問題所采用的技術方案是：利用現有的銀行支付系統和運 行模式、只需要對運行程序稍作改動——使其增加“賬戶自動凍結保護”、“客 戶自助賬戶解凍”等相關操作功能和銀行匯票“匯票簽發初始凍結”、“自助收 款人更改”、“最終收款人自助解凍”等相關操作功能，能夠依照客戶的需要、 程序可以控制客戶的銀行賬戶日常處于凍結狀態、只有在接收到客戶發出的“客 戶賬戶解凍指令”——觸發解凍客戶賬戶后、方能按照設定的額度或者在設定 的時間段內正常辦理支付業務，銀行匯票簽發的初始狀態為“凍結”、到期接收 最終合法收款人的“票據解凍指令”后解凍、支付票款，在背書轉讓時由票據 的合法持有人發出“收款人更改指令”把指令控制權轉讓給收款人或被背書人， 從而實現客戶能夠通過手機、電話或網上銀行對自己的賬戶和票據狀態實時控 制、以充分保障資金安全。

“賬戶自動凍結保護”功能是客戶對自己開立的某一賬戶申請該功能并設定 對該賬戶控制的電話、手機或把該賬戶掛接到本人的網上銀行后，使該賬戶能 夠通過客戶自己設定的電話、手機或由網上銀行發出的“客戶賬戶解凍指令” 來實時解凍賬戶、客戶辦理完成預約的業務或超過預約的賬戶解凍時段后會自 動凍結，沒有客戶發出的“客戶賬戶解凍指令”始終處于賬戶凍結狀態，此時 即使是真的銀行卡或存折都不能進行提取現金和轉賬操作，實現“系統自動凍 結、客戶自助解凍”，也可以在取款機或POS機上進行“應急解凍操作”或在營 業柜臺進行“實時解凍操作”，具體地說：使用此功能的客戶賬戶必須注冊對其 進行控制的電話、手機或網上銀行三種控制方式的一種或全部，客戶在需要支 取現金或者轉賬時、可以隨時隨地的先使用手機預先向銀行支付系統發送固定 格式的短信賬戶解凍指令、或者用電話和手機按照銀行支付系統的語音提示發 出賬戶解凍指令、或者登陸網上銀行對賬戶發出賬戶解凍指令，指令發出后、 銀行結算系統依據接收到的客戶賬戶解凍指令隨即將客戶的指定賬戶解凍，此 時客戶才可以在銀行支付結算系統上使用銀行卡或存折等提取現金或者轉賬， 完成預定的業務操作后、系統會自動地立即把該賬戶恢復到凍結狀態，在特殊 情況下可以在取款機或POS機上進行“應急解凍操作”或在營業柜臺進行“實 時解凍操作”。這樣銀行卡或者存折等即使被不法分子克隆偽造后也是不能使用 的，同時銀行卡或者存折等丟失后也不會造成資金損失、且丟失后也不用辦理 掛失、直接憑有效證件補領新的銀行卡或存折即可，最大限度地保障了銀行結 算和客戶的資金安全。